教你使用银行卡 如何省钱又赚钱

银行卡跨行提现费、小额账户管理费、借记卡年费、跨省存取款费……银行的“免费午餐”越来越少，从6月1日起又多了跨行查询费，这一切都在说明，银行卡的收费时代已经来临。作为现代都市人，如何节省一些不必要的开支，充分利用银行卡资源，成为我们日常理财中必不可少的一堂课。在这里，笔者为您整理了相关信息，为您的“精明用卡、快乐用卡”出谋划策。

一张银行卡一年要交多少钱

有统计表明，从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布以来，短短两年多的时间，银行的收费项目已经暴增了20余项。而此前，大家在办理银行卡的开户、挂失、换卡以及跨行取款等各类业务时，都是免费项目。

工行某分行的一位工作人员介绍了牡丹卡的收费项目及标准，其中包括：年费，１０元；工本费，５元；跨行交易，２元；跨省异地取现，收取１％手续费，最高５０元，跨行再加２元；跨省异地存款，收０．５％手续费，上限５０元；卡挂失，１０元；卡补办，５元；６月１日开始跨行查询费每笔０．３元。据了解，四大商业银行银行卡的收费项目基本都是这些。

精明用卡

收费时代先给银行卡瘦身

面对银行卡越来越多的收费项目，作为一个精明的消费者，你所要做的，首先就是给银行卡瘦身。尽量把不常用的卡注销，能用一张卡的不用两张。

目前，银行卡的综合服务功能越来越完善，客户只需到银行开办“一卡通”业务，一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等多种功能。持有不同银行的银行卡容易造成个人资金分散，对账、换卡和挂失更要奔波于不同的银行。因此，要尽量整合卡的功能，选择一两家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构。

如果你经常出差，可选择股份制银行的银行卡，不少股份制银行不收开卡费和年费，有的异地取款还免收手续费；但如果经常去小城市出差，还是用四大银行的卡比较好一些，因为这些银行的网点比较多，取款更为方便。

对于不常用的银行卡，如果挂在存折账下，可到银行办理脱卡手续；如果自己手中的卡是已经不用的“睡眠卡”，应及时销户。

跨行查询费四招可化解

面对即将开始征收的跨行查询费，其实我们还是有办法避开的。因为查询银行卡账户余额并不一定要通过ATM机、我们还可以通过自助终端，通过申请短信通知、电话银行、网上银行的方式了解自己的银行卡账户余额。以工行为例，我们对一些相关操作进行大致介绍：

网上银行。登录工商银行中国网站→进入“个人网上银行自助注册”→提供本人有效身份证件和本人牡丹卡号码，按页面提示输入相关信息→注册成功网上银行即时开通。

电话银行。拨打95588→选1“个人客户”→输入卡号或客户编号或存折账号，按#确认→语音提示你未注册电话银行，并自动转入语音提示注册→按语音提示输入注册卡卡号及密码、开设该卡的身份证号码，并设置6位电话银行密码→电话银行开通。

短信提醒。拥有工行存折或信用卡的客户，通过营业网点、网银或者拨打95588开通申请手机余额变动提醒业务，即可随时掌握自己的资金状况。

另外，上海市政府便民实事项目之一的付费通，在全市有400台终端可继续免费查询工行、中行等13家银行卡。

用足贷记卡的免息期

贷记卡（信用卡）的最大特点是可以享受免息还款，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天，最长56天的免透支利息待遇。因此特别受消费力旺盛的都市年轻一族的喜欢。

而如何合理地享受免息期，是信用卡一族最关心的事。银行专家介绍，在银行账单日前后两天刷卡消费，免息期可相差一个月。有理财师帮笔者算了笔账：假设信用卡账单日是每月15日，还款日是每月3日，若在1月14日消费，还款日是2月3日，只有21天免息期；而在1月16日消费，最后还款日则为3月3日。推迟两天刷卡，免息期多了整整一个月。

快乐用卡

消费多刷卡把年费、大奖刷出来

各银行和银联组织经常推出用卡消费积分奖励等促销举措，大家到商场、超市购物，应尽量刷卡埋单。当积分达到一定数额时，可以按规定到银行领取相应的奖品；同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动，多刷卡就会增加中大奖的机会。

为了鼓励持卡人刷卡，很多银行规定刷卡多少次就可以免下年年费，因为消费金额是没有限制的，可以钻银行制度的空子，购物埋单时可以多刷几次卡。另外，还有的银行规定，刷卡几次以上不但能免年费，还可以按照年费的160％返还给客户现金奖励，所以刷卡消费不但能省钱还能赚钱。

巧用理财功能 让银行卡为你“生钱”

目前不少银行卡也兼具理财功能。利用银行卡可以买基金、人民币理财、信托产品，也可以申请开通综合理财账户，这样，卡里的资金超过一定额度就会自动转为定期存款或通知存款，你取款或消费时，银行系统会自动支取活期存款或损失最小的定期存款，从而使卡里的资金实现收益最大化。

目前，已经有不少银行专门为公务繁忙、没有时间去银行转存定期的市民推出了高效理财计划，这些产品可以以7天为一个周期，自动为签约客户账户内资金实行循环理财。市民只要与银行一次签约，银行计划系统就会按约定自动识别、划转理财资金，7天后自动返还本息，如果当日不支取，系统又会自动开始下一个7天的循环理财。这种理财方式收益较高，收益率为1.62％。同样是开立一个用款方便的账户，周计划的收益比活期存款要高2.25倍。

详细了解 挖掘银行卡的附加价值

在银行收取各项费用的另一面，银行卡的附加服务项目也在逐渐增加。水电费、煤气费、手机费……这些功能可以帮我们轻松安全地完成各项缴费任务。另外，有些银行卡还有看病预约挂号、购物消费打折等优惠，这就需要您在申办银行卡之前先做详细了解，然后根据自己的需要做出选择。

另外，无论是银行卡收取年费还是跨行查询收费，都已明确地告诉我们：银行不欢迎小规模储户。如果可能，可尝。试集中手中的资金，将其存在同一个账户中，成为某一家银行的贵宾客户。这样，除了可以免除针对小额用户的年费外，还可享受银行提供的出差机场“绿色通道”、免费健康讲座、提前预约认购国债或其他理财产品等待遇，从而通过挖掘普通银行卡的附加价值，提高生活质量。　　

特别提醒

信用卡取现、存钱都不划算

使用信用卡虽然有诸多方便，但银行理财专家提醒，往信用卡里存钱，或者用信用卡取现，都是不划算的事情。

银行人士指出，一名信用卡客户持卡消费并及时还款，银行的收益只是从商户处收取1%至2%的结算手续费；但如果客户取现的话，除了要收0.5%至3%的手续费外，还不享受25天到56天的免息期，从取现当日开始，银行每天按取现金额的万分之五收取利息，折合年利率高达18%，是现行6个月至1年(含一年)期贷款利率5.58%的3倍多。

因此，用信用卡取现时仍需注意成本，为避免忘记还款而带来的负担，最好与发卡行的借记卡挂钩，使用信用卡自动还款功能。