超短期理财产品遇冷 保本型理财受青睐(超短期理财收益最高接近5%)

　　相关数据显示，第二季度银行理财产品收益率大幅缩水。昨日，记者走访市内多家银行获悉，在频繁降息的影响下，30天以内的短期理财产品逐渐遇冷，而中长期及保本型理财产品则更具竞争力。

　　昨日，记者走访工商、招商、交通、民生、光大等多家银行了解到，自银行“中考”之后，理财产品收益率普遍小幅下滑。“现在除了一些门槛比较高的产品外，基本上4.8%就算是最高收益率了，”民生银行理财经理告诉记者，“季末考核已过，未来的降息趋势对理财产品的影响将陆续显现，因此如果不是着急用钱，我们不推荐客户购买期限过短的理财产品，持续下降的收益率很可能还不及定存划算”。

　　招商银行理财师也表示，“目前最高收益率只能达到4.7%~4.8%，30天以内的短期理财产品虽有，但频繁降息的情况下并不被推荐。今天早上又收到即将降息的通知，很多原本考虑购买短期理财产品的顾客，都转向了中长期或保本型的理财产品。”她提议，对于风险承受力较强的中青年群体，频繁降息的情况下也可考虑投资一些保本型基金。 (记者 王晓璠)

　　“以前股市休市，钱只能放账户里没什么出息，现在银行、券商推出了很多现金管理类的产品，收益比以前好多了，肉再少也比没有好是吧。”假期里，大笔闲置资金怎么安置，老股民老陈有自己的考虑，而随着银行和券商的大力宣传，超短期理财产品已广为接受，对于要求资金灵活性的投资者，这是一个不错的选择。

　　据新浪财经披露的数据，9月1日货币基金的7日年化收益率均值为4.49%，相比活期存款来说，收益率高很多。不过，面对市场上形形色色的同类产品，老陈也有一种雾里看花的无力感。这些产品有什么差别，该怎么选择？不妨一起来看看。

　　□记者 倪辉

　　产品种类超百种，特点是稳健

　　“超短期理财产品的好处，我觉得是稳，收益比活期存款高，而且流动性很好。”老陈的理解基本上抓住了这个产品的特点。

　　超短期理财产品一般投资于市场信用级别较高、流动性较好的金融市场工具，强调投资稳健，基本可以做到保本或接近保本，代表类型除了以推出的“灵通快线”为代表的传统系外，还有以“余额宝”为代表的、挂钩货币基金为主的互联网系。

　　据统计，目前各大银行推出的超短期理财产品达到上百款。其中，工商银行的“灵通快线”，的“周末理财”，的“天天大丰收”等，都是颇受市场青睐的经典产品。

　　而以货币基金为例，据新浪财经数据显示：9月1日，货币基金的7日年化收益率均值为4.49%，纳入好买统计的“宝类”产品中中银活期宝、掌柜钱包、壹钱包活钱宝表现居前，7日年化收益率分别为4.92%、4.85%、4.79%；工银现金快线、汇添富全额宝、余额宝表现居后，7日年化收益率分别为4.22%、4.19%、4.15%。

　　有零门槛的，也有万元起投的

　　“我就想知道，现在银行在卖的超短期产品和货币基金有什么区别，都是超短期，买哪种比较好呢？”针对老陈这个疑问，有理财师建议：一般来说，货币基金类产品在投资效率、投资起点等方面更适合中小投资者和平时工作较忙的投资者参与；银行的短期理财产品在个性化设置方面更胜一筹，适合资金时间安排明确、资金量较大的投资者。

　　从投资门槛来说，货币基金申购起点一般是1000元起，货币基金定投的门槛更低，以掌柜钱包、余额宝等为例，前者1分钱起投，基本是零门槛。相较而言，银行超短期理财产品按照银监会规定，一般是5万元起步，如“灵通快线”，首笔购买最低金额为5万元，以1000元整数倍追加。

　　交易费率也是投资者比较关心的一个问题。一般超短期理财产品费用很低，像广发钱袋子，申购和赎回都不需要任何手续费。而部分银行则设置了认购和赎回费用，约为资金的0.2%-1.5%。而且，部分产品对赎回设置限制，若持有没有达到规定的期限，银行会收取一定比例的赎回费用。

　　期限有区别，“万份收益”更重要

　　从期限上看，货币基金类产品一般没有限制，随时可以申购赎回，只是到账时间短则数小时，迟则次日；而银行超短期理财产品分无固定期限和有固定期限，一般期限与收益成正比，投资者可根据资金预期使用期限进行选择，对于参与新股申购又不希望承受较高风险的投资者来说，超短期银行理财产品是处理资金的好方式之一。

　　需要特别注意的一点是“巨额赎回”，前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行超短期理财产品暂停赎回，影响投资者打新股。

　　投资者最关注的当然还是收益问题。挂钩货币基金的产品，一般会实时公布产品的7日年化收益率和万份收益，对于投资者来说，可以重点关注下万份收益，这个数据才是与我们的投资收益确切相关的。怎么计算收益呢？记住这个公式：

　　当日收益=(产品已确认份额的资金/10000)×每万份收益。假设已确认份额的资金为6000元，当天的每万份收益为1.25元，则当日收益=6000/10000×1.25=0.75元。

　　[ 一周资讯 ]

　　工行宁波分行涉农贷款超580亿

　　近年来，工行宁波分行采取多种措施加大金融支持“三农”力度，目前，该行涉农贷款余额已达584.14亿元，比年初增加34.55亿元。目前，仅为农房两改、城乡一体化建设和城中村改造的新农村建设项目贷款余额就有85.4亿元。分行通过布局县域乡镇网点机构，积极对农村地区提供金融服务，在信贷投放规模和资金比较紧张的情况下，对于符合条件的支农涉农贷款予以重点支持，增加信贷投入。沈颖俊

　　中银阿拉旅行白金发行

　　近日，中国银行宁波市分行发行了中银阿拉旅行白金信用卡。作为去年发行的中银阿拉旅行卡的升级产品。据悉，该卡是宁波首张城市旅游主题白金信用卡，不仅继承了中银阿拉旅行卡的指定景点、酒店消费优惠功能和加油返现、免费洗车等增值服务，还为持卡人提供更多白金卡特色增值服务及专属权益。该行后续还将以此为契机，持续完善信用卡产品与服务，切实提升消费者用卡体验。钟航

　　交行启动“金融知识进万家”

　　从9月1日起，为更好地履行维护消费者权益的社会职责，交行宁波分行在全辖所有网点启动“金融知识普及月”和“金融知识进万家”活动。此次活动主要普及与消费者日常生活息息相关的金融知识，并以青少年消费者群体为重点，围绕该群体关注的金融知识开展特色主题宣传活动。为此，该行特别制定了“进校园”活动计划，通过讲座宣讲、专场演出等多种方式，向不同年龄段的青少年消费者普及人民币发展历史、辨识人民币真伪方法、安全使用电子银行须知、个人信用维护等金融知识。金萱

　　泰康人寿新推“微信理赔”

　　近期，泰康人寿宁波分公司正式启动了“2014理赔服务节”活动，并在理赔服务节期间全新推出“微信理赔”服务，所有购买过泰康人寿津贴险、重疾险以及寿险的用户，若在保单有效期内发生符合保险责任的事故，均可以使用微信进行在线理赔申请。通过“微信理赔”服务，用户可以在线申请理赔，并电子上传理赔资料，无需腾时间跑保险公司，大大节省了成本和精力。

　　庄奕