保险公司的理财险值得买吗？安全吗？

有很长一段时间，大家都认为银行理财产品是非常安全的，先不说利息的多少，起码不会亏损。

但是最近银行理财产品亏损的消息频频传来，很多有理财需求的用户，都开始转向关注保险理财。

那么到底保险公司的理财险值得买吗？安全吗？今天我们就来跟大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 银行理财，说好的稳健投资呢？
• 保险公司的理财险值得买吗？
• 写在最后

大家都知道，在手机上的银行APP当中，都会推荐一些理财产品。

可能很多用户一看到收益表现不错，又有银行背景，就盲目投钱，忽略了背后隐藏的风险。

有一位朋友，两年前买了20万的某款银行理财产品，当时的预计收益率能够达到4.8%。

本来想着存两年，怎么也能换台新手机了，但是在今年9月18号赎回的时候，亏损了将近1.1万元。

另外一位同事，同样是花了30万买了一款银行理财产品。

在入手前，还特地确定了产品的投资构成，只有10%是权益类产品，另外90%是债券，相对来说安全性还是较高的。

确实，一直以来的收益都不错，每天都可以有小几百入账，但是从7月21日开始，每天都会亏损一两千，最多的时候一天要亏损8千多。

同事查看这款产品前十大持仓记录的时候，就发现了某地产的债券产品，就在其中，不经感叹道：就是因为穷才不买信托，因为更加看重安全性而选择的银行理财产品，还是没能躲过“这一劫”。

那么，在如今银行理财产品已经不能保证不亏损的环境下，同样是热度很高的理财方式，保险公司的理财险值得买吗？

说到稳健的收益方式，我们普通人可以接触到的，主要就是银行存款/大额存单，以及储蓄险两种方式。

1、银行存款/大额存单

虽然近年来银行存款的利率在不断下调，但是仍然挡不住大家对于存钱的“执念”。

确实，如果是50万元以内的存款，放在银行里面是非常安全的。

目前我国四大行的5年期挂牌存款，利率普遍能够达到2.25%，如果是三五年后有用钱需求的话，把钱放在银行，一点毛病都没有。

（具体以银行实际利率为准）

但是，如果有更远的用钱目标，例如是想要给孩子做教育金储蓄，或者是规划自己的养老金，那么就需要做更长的用钱规划了。

而且，谁能保证以后的银行存款利率，会不会再次下调呢？

我们再来看看保险公司的理财险，这里我们以增额终身寿险为例。

2、增额终身寿险

如果手上有一笔十年、二十年甚至更久后才会用到的钱，那么增额终身寿险就是更好的选择。

长期持有的情况下，增额终身寿险的收益能够接近复利3.0%，收益还是很可观的。

我们以一次性投保10万到某款增额终身寿险产品为例，给大家分析一下具体的收益情况：

可以看出，如果是30岁的女性一次性投保10万元，到了45岁的时候，保单当中的现金价值就达到了14.9万元，这时候的IRR为2.71%。

在复利收益率的加持下，我们持有保单的时间越长，保单的现金价值就会越高。

如果中途不减保的话，到了90岁的时候保单的现金价值能够达到56.5万元，是我们已支付保费的5倍还多，IRR到达了2.93%。

在保单当中的钱，符合条款的情况下，我们可以自由支配，无论是想要来一场痛痛快快的旅行，或者是满足自己的一个小心愿，都可以通过减保取出部分的现金价值来使用。

看了增额终身寿险的收益，很多用户都会担心，这种产品会不会跟银行理财产品一样，最后会亏损，或者钱拿不出来？

其实完全不用担心这方面的问题，因为增额终身寿险的安全性是非常高的。

在我们投保的时候，保单的具体收益，都会在保险合同当中写明，受到《保险法》的保护。

另外，就算是承保公司因为经营不善等原因破产倒闭，国家也会指定其它的保险公司，来接手我们的保单，我们的合法权益并不会受到影响，该领多少钱还是领多少。

在《保险法》和国家的双重监管之下，保单的安全性不需要太过担心。

不过要注意的是，增额终身寿险这种产品，需要长时间持有才能看到可观的收益，如果现金价值未超过已支付保费时退保的话，会造成一定的亏损。

总的来说，如果是有长期的资金规划需求，增额终身寿险这类保险公司的理财险，还是很值得买的。

但是如果是在三五年后就需要用钱，还是选择银行存款会更加合适。

在银行理财产品可能会踩雷的情况下，不亏就是大部分用户的基本理财要求，在这样的基础上，如果还能有一定的收益，就再好不过。

对于我们普通人来说，银行存款或者是保险公司的理财险，都是非常不错的选择，我们可以根据自己的具体需求来选择。

以上就是今天带给大家关于“保险公司的理财险值得买吗？安全吗？”的全部内容。

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