怎样理财才能达到8%-12%左右收益？

说实话，8-12%的收益率，是一个最危险的收益率区间。

大部分冲着这个收益区间去的投资者，最终不仅没完成目标，还出现巨亏的概率非常之高。

你看不上4-5%，又觉得15%以上遥不可及，你看着每年8-12%的货币增发速度，想着自己有同样的回报，能跑赢通胀。

结局往往是一通配置猛如虎，结果血本无归。

想要完成这个收益目标，无非就只有两条路。

第一条路，选择对应收益的理财产品。

这条路其实已经被证实了，走不通。

从收益率上来看，能够完成这个收益的理财产品，除了已经大面积爆雷的P2P，就是最近几年，违约不断的信托理财。

这些所谓的理财产品，底层都是债，也就是资金借贷。

P2P是通过平台中介，把钱借给个人，而信托则是通过信托公司，把钱借给一些诸如城投、地产等公司。

既然是借款，是债，那本质上就存在违约风险，也就是说对方还不出钱。

一旦对方还不出钱，那不仅所谓的投资收益没有了，本金也将受到明显的损失。

所以，这类产品的最大问题，是信用违约。

是你投资了那么多次中，踩雷一次，可能就万劫不复。

曾经有人提出，鸡蛋不要放在同一个篮子里，做分散投资，买不同的产品。

但是事实的结果，就是篮子分开了，但是都放在了一辆车上，结果出车祸了。

有一点要提醒广大投资者，叫做打破刚兑，也就是未来不存在百分百刚性兑付的理财产品。

8-12%的理财产品，更是如过往云烟，不复存在。

如果还看到这类的理财产品，那大概率就是资金骗局了，要敬而远之。

第二条路，做资产的组合配置，综合年化收益率。

我们会看到市场上，有很多宣扬资产配置的投资顾问，或者财富类机构。

但他们宣扬的核心，其实明显错了。

资产的组合配置，它的目标是进行资金的分散，降低资产投资的风险。

资产配置的目的，一定不是为了财富的增值，想要达到8-12%的稳定收益率，通过资产配置，是不太可能的。

否则，一套组合理财方案，8-12%的收益回报到手，早就被市场给抢疯了。

如果你回顾过往10年20年，真正意义上通过资产配置，尤其是分散配置，达到8-12%收益的投资者，其实也并不多。

大部分通过投资赚取不错回报的投资者，几乎都是买对了房子。

而房子占到资产配置中的比例，也远高于应该配置的标准比例。

资产配置，一种财富保全的工具，通过分散配置来达到一个市场平均的回报率，同时降低风险。

而这个市场的平均回报率，理论上最多也就能和GDP维持在一个水平线，根本没有8-12%那么高。

你可以通过一些大的投资机构，包括金融机构，诸如银行、保险、券商，它们的投资回报率来看市场总体回报率，到底能有多少。

作为普通中小投资者，想要跑赢这些专业机构投资者的概率，其实是非常低的。

所以，通过资产配置达到8-12%的收益，尤其是稳定收益，是不太符合现实的。

但如果你的运气不错，某一类资产在某个周期内，能够有不俗的表现。

那么在这个周期内，你能达到的平均收益回报，达到8-12%，这种可能性还是非常高的。

只不过，资产配置本身，收益率区间其实也是浮动不定的，比8-12%要宽泛很多，所以也不能作为理财的标准化配置方案。

我们想要刻意地追求8-12%的收益，其实是非常困难的，或者说是没有绝对的解法，只能在不同情境下，想办法得出最优解，尽量在控制风险的前提下，追求更高的回报。

理财的心态一定要放平，目标可以更高一些，但也要接受风险，接受可能收益率低，甚至亏损的结局。

至于最终能有8%，还是12%，一切只能根据实际的情况来看了。

说说心目中的资产配置逻辑，以及实现8-12%这个目标的潜在配置方式。

1、保本类金融资产。

原本这一块资产，叫做固定收益资产，现如今更保守的叫法，叫做保本类金融资产。

很多理财产品，在打破刚兑之后，都退出了保本类金融资产的范畴。

保本类金融资产，目前剩下的只有银行存款、保险、国债。

当然，严格意义上这些也不能算百分百保本。

银行已经出现倒闭的了，只不过银行当下即便倒闭，对于大众的存款还是有保护机制的。

保险虽说是保本的，而且不会因为保险公司倒闭损失权益，但是保险产品如果提前退出，也是不保本的，需要执行保险合同选项。

至于国债，本身是债券，也有债券违约的风险，只不过国家债券的安全等级，是最高的。

这些保本的金融资产，当下的收益，最高也不会超过4%，大部分在3%左右。

这部分保本的资产，配置多了，会影响总体收益的空间，但配置少了，可能会加大投资的风险。

每个人对于这部分资产的配置比例是不同的，根据自己的情况进行配置。

年纪越大，建议配置比例越高，年轻的时候，可以稍微少配置一些，但是要花的钱，必须保证安全的钱，一定是配置这部分的产品。

这部分资产，总体的配置比例，从10-50%不等，属于财富积累的基石，根据阶段进行适当配置。

2、权益类投资资产。

权益类资产，指的就是浮动收益的资产，风险比较大，但潜在收益也比较高。

比较常见的，主要是一级市场，二级市场的投资。

所谓的一级市场，就是股权，二级市场，就是股票。

先说股权。

投资圈流行一句话，叫人无股权不富，指的就是股权投资。

股权投资分两种，一种是股权直接投资，另一种是股权基金投资。

股权直投，指的是直接把钱投进某家公司，以某个价格去买入对应的股权。

这种投资在过往是相对比较常见的，因为当时的融资渠道没有现在那么丰富。

现如今，大部分的股权投资偏向于股权基金，也就是专业的投资公司，做管理人，向投资者募集资金去投资。

然后通过诸如并购和上市的退出方式，再给到投资人一定的回报。

有一点需要特别明确，股权投资本身，风险是非常大的，即便是专业的投资机构，也经常踩雷。

而且，当下的市场，优质的项目早就被大机构给包圆了，剩下的大众能投资的股权项目，大部分都不怎么好。

股权投资，普通人尽量不要去参与，风险太高，虽说回报率很高，但也有可能会血本无归。

再说股票。

股票投资，大家可能会比较熟悉，其实就是二级市场的投资。

股权市场的投资，有很大一部分就是通过二级市场来退出的。

股票投资的形式，同样分为自己开户做股票，以及投资基金两种。

只不过，股票基金的门槛，相比股权基金更低，公募基金10元起投。

买基金，无非就是把钱给有一定专业性的机构去做投资，而自己炒股，就是凭借自己的眼光，以及自己的交易能力去投资了。

股票市场的风险，不会有股权市场那么大，但如果踩雷，或者操作不当，同样可能会出现巨亏。

股票投资的风险不言而喻，很多人都接触过，体验过，心里都明白。

相比而言，基金投资会更倾向于整个权益类市场的标准投资，可以通过灵活的基金配置，获取一个相对平衡的权益市场回报。

还有一类权益资产，现在统一叫做资管产品，它的底层投资比较广泛。

不论是同业拆借，还是债券，亦或者股票、股权等，做了一个投资集合，然后给到投资者回报。

根据风险等级，这类产品的资产组合搭配比例是不定的。

自从打破刚兑之后，这类产品已经净值化了，风险和收益也就明确了，不存在保本一说了。

权益类市场，还包括大宗商品领域，比如黄金、原油等投资。

商品的价格涨跌，也会孕育着投资的机会，只不过商品本身的投资价值，大众了解甚少，参与度也会相对比较低一点。

包括外汇的投资，其实也是属于权益类投资的范畴。

整个权益类市场的投资，本质上都是存在不确定性的，是有风险的。

你可以这么理解，整体的权益类市场平均回报，比较接近于中国总体经济增速，也就是GDP的增长。

8-12%的高速增长时代已经过去，5%左右的时代才是当下的进行时。

权益类资产，肯定是要配置的，但根据个人能够承受的风险，决定配置的比例。

比如最多能接受的亏损比例是10%，按权益类资产50%的最大亏损来计算，那权益类资产的总体占比，就不能超过20%。

3、固定资产。

提到固定资产，相信大家都会脱口而出，房地产。

确实，大部分的固定资产，都是损耗品，价格也会随着时间的推移，慢慢往下跌。

即便是房子，其实也是损耗品，时间久的房子，本身的价格也会低一点。

固定资产的配置，在中国市场是非常必要的，也可以说是重要的底层资产。

其实，固定资产比较宽泛，即便是房地产领域，除了房子还有写字楼、商铺等等。

固定资产本身，其实是服务于人的，并不能完全当作是投资来处理。

不论是车、房，还是其他的固定资产，都是底层的刚需，它们既有资产的属性，也有商品的使用价值。

固定资产的投资，不要太在意收益，但固定资产的比例，建议要超过30%，作为生活的底层保障。

当然，固定资产的比例，也不宜太高，最好不超过60%，不然会封锁资金的流动性。

4、另类资产。

另类资产，可以理解为非常规的投资资产。

比如一些珠宝玉石、名人字画、古玩古董。

包括虚拟币等投资，其实严格意义上也都属于另类资产的投资。

另类资产属于可投资可不投资的资产，即便投资，占比也不应该超过10%。

这类资产可能会在特定的情况下爆发出比较大的潜力，可能会有意想不到的收获。

当然，如果这类资产最终血本无归，也不觉得太可惜，毕竟另类资产本身的投资价值，就不是那么的明确。

资产配置本身，目的是均衡收益，防范风险，而不是为了激进的取得回报。

至于最终的结果，是8%，还是12%，还是其他，不必太过纠结。

只要资产配置合理得当，符合自身的情况，其实就能达到目的。

市场不好的时候，保本可能就是目标，市场好的情况下，20%，甚至30%，都是完全有可能的。

理财的目标，是让生活过的更好，而不是单纯的为了一个数字回报。

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