天价买了个教训,310万理财全亏，理财产品风险到底谁来承担？(天价贵卡？饭圈有自己的理财产品)

浙江宁波，一男子把310万拆迁款存入银行，一年后，男子却只取回了18万元利息，男子要求退还本金，基金公司与银行又互相推诿。男子正准备和银行对簿公堂，结果产品暴雷，310万本金竟然消失无踪。

宁波的工厂老板李明，因家乡城区拆迁拿到310万补偿款。他想把这笔钱存银行以备工厂运营之需。

李明来到银行要开定期存款户头。银行柜员看到巨额存款，热情推荐各类产品，吹嘘收益高。

李明只想简单定期存款，但听柜员推销收益高，也感兴趣。柜员见状，立即在电脑上搜索业绩好的产品让他选。李明被银行产品琳琅满目的名字和数字弄糊涂，不知选哪个。

见李明犹豫，柜员“好心”推荐一款年化4。1%的产品。李明被高收益数字诱惑，当下签订合同，不知上了当。

一年后，李明来取310万元本金。柜员说只能取18万元利息，本金被产品锁定，到期了才能解约还本。

李明震惊又愤怒，与银行理财部经理理论。

李明说自己当初被迷惑而签约，不知本金会被锁定。说自己只想正常定期存款，不知签的是理财产品，门外汉不懂金融，柜员只说赚高收益，以为正常存款，不知有陷阱。

经理说合同已说明风险，签字就是确认知晓接受。李明说合同金融术语自己看不懂，签了又如何？柜员明知无知，应解释清楚让决定，却故意不说引诱盲目签约。

经理不为所动，理财产品风险在合同标注清楚，监控录像显示当时已经履行了告知讲解义务。信托产品到期后，自动续期，除非当事人来申请终止。

双方争执不下，李明去基金公司要求续约合同终止，基金公司说到期通知义务在银行，因为产品是在银行购买。无奈只取利息，然后通过律师与银行对抗要求还本310万，结果产品暴雷，钱拿不回。

1、这件事引起了网友热议，有网友说，客户签了合同也有责任，谁叫你盲目相信别人又不看清楚内容。虽然柜员确实有误导，但客户的过错也不小。

也有网友说，有的银行不能碰，太赖。

还有网友说，信托，就是托别人拿你的钱去做买卖！然后给你每年分利息！本金已经是基于信任托付给人家了，自己不当家了！买成股票可以抛股变现！买成债券可以转让债券！买成信托，只能等信托资金在运转中赚了钱分利息啦！你大约需要20年才能收回310万的成本！至于以后怎么样，也许对方破产了，本金化零！一个天大的坑！没有别的好办法，你只能以签订合同时“对合同有重大误解”为缘由起诉银行，向银行索赔了！

根据《民法典》的规定，合同无效的法定情形有：（1）无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。（2）行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。（3）违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。（4）即违背公序良俗的民事法律行为无效。（5）即行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。

李明是金融门外汉，对银行提供的理财产品一无所知，而银行柜员明知李明的无知，但没有如实向他说明产品的具体内容和风险，这属于信息不对称的问题，但是银行已经尽到了讲解和告知的义务，即便李明面对金融术语听不懂，但是听不懂不代表法律意义上的重大误解，只不过李明过分关注利率，对于其他的讲解内容忽视了，所以要主张合同无效不太实际。

《商业银行理财销售管理办法》第二十四条规定：商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。

银行有责任对其销售的理财产品进行风险评级和管控。作为理财产品的发行方和销售方，银行应当对产品的风险进行评估和判断，对风险较大的产品应设计严密的风险管控措施。

如果银行没有严格履行这一义务，发行并销售高风险产品而没有合理管控，则客户遭受损失时，银行应当承担连带责任。

案例中，理财产品很快就发生暴雷，可以推断银行在发行此产品时没有对风险进行充分评估和控制，否则不会出现如此迅速和巨大的损失。

即使理财产品合同有风险揭示条款，作为专业机构，银行也不能以合同免除自己的义务和责任。合同只是规范双方关系，并不排除银行的过失和责任。

因此，理财产品爆雷后，李明可以请求银行赔偿损失。银行既没有尽到合理的风险控制义务，又误导客户购买高风险产品，应对客户的损失承担赔偿责任，才符合保护消费者权益和促进金融市场健康发展的原则。

金融消费者权益保护还需不断强化和完善，需要制度层面更严密的监管，也需要金融机构切实践行审慎经营理念。而消费者也应提高自我保护意识，权益维护还需要更系统和专业的争议解决机制来支撑。

“出XX游戏卡，全球限量十张，变换卡材质，背面是磁铁，了解材质和稀有度再来，标价可直拍，拍下当天发货，可分期可预留，有意私聊。”

“出卡，2张半包4张包非偏，打包博主贵妇包装请看主页打包视频。另有午版未拆一本，在途75包非偏。转油管电子专特典卡8/9/11车位，你上车我半包国内。”

“收卡，只收好价卡，可接受300内的捆物，不接受非蒸煮的捆，带价和卡图丝。”

看到这些，不知道你是否会有一种疑问，“明明都是我认识的汉字，为什么组合起来却成为了我看不懂的外星语？”

其实这些话都是小卡圈常用语。

01

在豆瓣上，如果发帖询问“萌新，刚入坑XX，请问有什么注意的吗？”

那么就会有很多老粉们前来送来真挚的忠告，“不要靠近小卡，会变得不幸。”

@iso李

有的小卡甚至上万，本来我也是一样觉得有小卡还不如有写真，小卡还挺贵，最后收几张小卡，这才真相，收小卡会上头啊，还没入卡坑的听我一句劝，小卡只有0次和无数次，别买小卡，看见就跑吧。

为什么这样说？小卡又是什么呢？

爱豆的小卡是明星周边产品中的一种，通常是一张印有明星照片或签名的卡片。小卡种类繁多，包括专辑小卡、演唱会小卡、照片小卡等等。这些小卡在粉丝中非常受欢迎。

这也就形成了一个小卡圈。小卡圈是微博上的一个组织，他们通常在超话进行买卖、交换明星小卡片。粉丝为了表达对偶像的喜欢，会买专辑或者参与活动得到一些跟自家爱豆相关的小卡片或周边产品。也有部分网友将这种行为称之为“饭圈集资”。

而在文章开头X酱列出的那几句话均来自小卡圈。因为小卡圈常常会使用一些缩略语，因此看起来像是黑话一般。

小卡圈的话术有很多，这里X酱收集了一些，帮助你了解小卡：

1.官卡：指官方发行的小卡，通常随专辑或周边产品附赠。

2.自制卡：指由粉丝或卖家自己制作的小卡，通常使用偶像的照片或签名作为素材。

3.瑕疵：指小卡的品相有缺陷，例如印刷错误、污渍、折痕等等。

4.裸专：指只有专辑没有小卡的专辑，通常价格较低。

5.对光：指通过光线检查小卡的品相，以确定是否有瑕疵或缺陷。

6.打包：指同时购买多张小卡，通常价格会更加优惠。

7.贵妇包装：指包装很好，除购买的小卡外，会赠送很多的小礼物。

8.拼车：指多人共同购买同一批小卡，分摊运费和风险。

9.市价：指当前市场上小卡的一般价格，通常会随着市场需求和稀有程度而波动。

10.战损：指小卡在运输过程中受到损坏，通常会降低小卡的品相和价值。

11.捆：指在购买专辑或周边产品时，需要额外购买其他产品来搭配获得自己需要的小卡。

小卡很像是我们小时候吃方便面送的小卡片一样，一套卡有很多张，而买一包方便面可以随机得到其中的一张。

只不过，小时候我们想要获得小卡片也许只需要5毛钱就可以，而现在的小卡则是需要购买一张专辑，随专辑附赠小卡。

并且你可能很难想象，这些成本很低的小卡，还可能成为一种很新的“理财产品”。

小卡的价格因不同的明星、不同的类型和稀有程度而异。一般来说，专辑小卡的价格比较稳定，5块一张或是10块一张。而其他类型的小卡价格可能会因为市场需求和稀有程度而有所波动。而一些限量小卡，稀有小卡甚至可以卖到数千元以上。

通常，小卡是随专辑赠送，并没有价格。那么这么一张小卡片是如何一跃成为几百上千的高价卡呢？

02

天价小卡的诞生背后离不开两位的努力——发行公司以及“饭圈厨子”。

在某二手市场搜索小卡后会发现，大部分的小卡售价在几十到两百之间，而极少数的小卡会售价几千甚至上万。

如果点进去则会看到，这些天价卡往往都有一个共同的特点“限量”。

在商品详情页均写着“全球限量XX张”。一张自拍小卡，成本不高，制造技术简单，而经纪公司却放弃了大量生产，通过限量、提高获得门槛等方式的饥饿营销使得部分小卡出现了一种“有价无市”的情况。

比如，知名娱乐公司SM发行的全球限量游戏卡，只有通过玩该公司的游戏“SuperStar SMtown”,并且在限定的活动时间才能抽取奖品。不仅中奖名额少之又少，同时抽中的奖品也随机。由此导致了限定游戏卡的拥有者在全球也寥寥无几。因此，这类小卡在饭圈市场上的价格常常在四位数甚至五位数。

当一个产品标榜“全球限量”时，它就成为了稀缺资源。根据稀缺效应，人们往往认为稀缺的东西更有价值，因此会认为这些产品比普通产品更有价值。

拥有限量版产品可以让人感到自己属于一个特殊群体。这些产品通常与高档品牌、豪华品质和奢侈生活联系在一起，因此拥有它们可以让人感到自己属于一个高层次的社会群体，提升自己的身份认同。

对于拥有高价小卡的人，粉丝们常常会友好地称她们为——“富婆姐”。

不仅如此，当小卡稀缺时，它们就具有了“升值”的可能以及投资价值。

比如，我们小时候吃方便面集卡，如果一整套卡中唯独缺了那一张，那我们会不惜用几包方便面去向他人换取想要的那张卡。

而这样的换卡发展到今天，就成为了“高价收卡”。

如果某张小卡特别好看但同时又很稀缺时，粉丝们就会愿意花钱购买。而这时，“饭圈厨子”就诞生了。

即便不是四位数、五位数的天价卡，一张成本极低的小卡片能够以一百元卖出也已经超出了它本身的价值，这背后抬高价格的人就被称为“厨子”。

“厨子”通常会在专辑刚刚发行后，大量购买并收购某张小卡，而此时小卡的价格还未定，稀缺度未知，因此此时大部分小卡的价格并不会很高。但等专辑发行结束后，“厨子们”手中囤积了大量的美丽小卡，此时就抬高价格售卖。

不过，超过两位数的小卡，不仅路人觉得贵，大部分粉丝也认为是离了大谱的程度。

@Dimple

泻药因为喜欢呗！其实大多数是因为爽！小卡贵多半是炒出来的但对于收卡人来说没办法所以我只想忠告一句：入卡坑误终身。卡坑人告诫一句千万不要提前收卡等卡的热度过了什么价格都会有如果小卡是难收又难抽的看到好价就赶快下手跟市价买！！！也真心希望新东方厨师别再炒了

@杨桃小丸子

因为卡是随机的啊，这就跟拆盲盒似的了，有的卡好看并且少，特别是有的公司它不洗卡啊！（说的就是你！SM！）这就导致可能你买了十张专，结果有六张一样的卡，你看见其它好看的卡，那就从别的姐妹那里收卡，有的卡直接ke到三位数，纯粹是因为有人故意抬高价炒卡。所以就有路人看见一张卡能几百块钱。

其次当你入卡坑时候，翻看你的卡册时候，里面一张又一张小卡的时候！那骄傲感！绝了（说的是我）当你买专有了卡后，你就想保存好卡，别有瑕，那你就需要买卡膜卡册，然后当你把卡放入卡册里，看着孤零零的卡，你就想把卡册填满它，然后你就收卡，有坏人发现这个商机就故意炒卡，你就需要花高价收卡（我的就是这么没的），这就是个恶性循环（我吐了）我把一切原因归结为，都怪傻冒不洗卡！不做人！

那为什么粉丝们还是愿意买单呢？

饭圈中的小卡作为一种社交符号，可以成为粉丝之间认同和交流的媒介，更像是一种“社交货币”。在小红书上，可以看到许多粉丝参加线下活动时带小卡的打卡照。拥有同样小卡的粉丝可以相互认同和交流，形成一种社交圈子和文化。

饭圈中的小卡作为一种偶像周边产品，可以让粉丝们感受到与偶像更近一步的距离，从而获得情感上的满足和愉悦感，获得一种“虚拟共存感”。

这时，它就不再单单是一张小卡片。

写在最后

小卡本身成本极低，几乎无技术壁垒，完全是可以自己印制。而高价卡的诞生无疑是资本利用了部分粉丝爱偶像的心理。

X酱建议，在购买小卡时，一定要理性，不要被吹嘘的虚假价值所迷惑，更不要被饭圈话术所绑架。粉丝对偶像的爱，本就纯粹，不需要通过一张小卡片证明。

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作者：贝肯妮妮

排版：贝肯妮妮

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