年化高达5.21%？支付宝新型存钱神器, 要逆天？！(年后开学季大学生变土豪 小金库流向驾校和余额宝)

一位粉丝朋友，前几天私信问：

支付宝上的新型存款，年化收益5.21%，第5年就能开始领钱，靠不靠谱？

心动的赶脚，有没有？

收益那么高，而且第5年就开始领钱。

哆啦立马按照粉丝朋友给的信息，

在支付宝上找到了这款产品，

并从里到外把它扒了个透。

好啦，废话不多说，今天哆啦揭秘。

支付宝这个新型存款，收益是不是真的有5.21%，背后到底有没有猫腻？

支付宝上的新型存款，长这样：

它实际上是一款定期年金险，

可以选择一次性缴费和5年缴，

5年缴可以按月存或按年存，金额没什么限制。

第5年开始领钱，一共领6年。

举个栗子来看，

30岁女士每年存5万，连续存5年，共25万本金。

从第5年开始，每年能领1万3025，一共领5年，

最后1年一次性领23万9020的满期金，

累计领取30万4145，一共拿了5万4145的利息！

算下来，

复利IRR为2.7%，折算成年化单利为3.03%。

跟支付宝上宣传的5.21%，不太一样。

其实，年化收益5.21%是个噱头。

它指的是每年领取已交保费的5.21%，并不是真正的年化收益！

当然，咱们有一说一，这个收益还是不差的，

如果能连续持有10年，

是比国债、银行5年定存更划算的。

但是，如果跟弘康金禧一生比起来，后者才是真正的新型存钱神器。

弘康金禧一生的领钱时间跟支付宝上的这款一样，第5年领取，

同样的缴费条件下，年化收益直接突破3.17%，

而且还能活多久领多久，吃一辈子的利息！

我们来看看它的真实收益怎么样。

同样30岁女士，每年存5万，存5年，第5年领钱。

可以看到，金禧一生第5年开始领钱，

每年都有7920元的利息，

领到第10年，如果退保取出，

累计领取金额加上现金价值，本息共30万8945，

利息5万8945，比支付宝上的年金多了4800。

算下来，复利IRR为2.88%，

换算成银行单利的话是3.20%，

无论是复利收益，还是年化单利，也都比支付宝上的年金更高！

但你以为这就完了吗？

再来看看我们存入的25万本金，

一分都没动（第10年开始现金价值超过25万），

还一直在账户里增值。

这其实就相当于我们开通了一个终身账户，

把钱存进去之后，什么都不用管，

每年都有7920元的利息拿！

也就是说，它可以本金一直在，终身领3.17%的利息！

7920/250000≈3.17%

什么时候需要用到本金了，

可以随时从账户里面取；

用不到的话，3.17%的年化利息也能吃一辈子，

还不用担心利率下调的问题，这不比国债、大额存单香多了！

同样的存钱方案，

一个是3.03%年化收益吃6年，

一个是3.17%的利息吃一辈子，

怎么算都是金禧一生更划算！

另外，金禧一生的缴费期、领取时间的选择也更多，

有4种缴费期，5种领取方式。

哆啦也测算了不同年龄段、不同缴费期的收益，

发现无论哪种情况，它的年化收益都在3%以上，有的甚至能超过4%！

支付宝上的这种定期年金，到期收益不算高，

而且到期只能全部取出，重新再找存钱方式，和国债、银行定存一样面临利率下调的问题。

我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。

作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~

　　中新网南京3月5日电 (田雯 李欣)年后的开学季，不少大学生带着厚厚的压岁钱和爸妈给的生活费，俨然以“土豪”姿态回归校园，带回了一个“小金库”。5日，从南京航空航天大学了解到，除了置办生活用品外，报名驾校学车成为热门消费，更有不少大学生把“小金库”存进了余额宝。

　　驾校、兴趣班、旅游成大学生消费热门

　　在南京航空航天大学江宁校区爱心报刊亭的驾校报名点，近日来报名的大学生一直很多。南京很多驾校都在开学迎来了学车热，不少同学都组团一起报驾校。

　　艺术学院大二学生胡晓丹谈及报驾校的原因时，说“技多不压身，多掌握一门技艺对自己以后的工作也会有帮助。这个学期相对课程压力比较小，就和同学一起来报名驾校了”。

　　开学没多久，信息工程学院的池冰清就报了舞蹈培训班。她表示跳舞很有乐趣，顺便还可以减肥。

　　还有一些大学生趁着刚开学，空闲时间相对较多，就选择外出旅游，尤其是在南京及周边城市进行短途旅行，南京梅花山以及镇江、无锡等都成了热门之选。有大学生表示，平时课业压力比较大，开学期间空闲时间相对校多，手头也比较宽裕，所以就想出去走走。

　　驾校、兴趣班、旅行……越来越多的大学生把“小金库”中的部分资产投入进去。相对于购物、零食，不少同学表示这样的消费更有价值。

　　余额宝成热点，大学生开始注重投资

　　最近，余额宝成为了很多人关注的热点。在大学生群体中，也不例外。不少大学生把眼光放在余额宝这个新兴的余额增值服务上。

　　航空宇航学院大一学生陈潇潇，留下了1000元做生活费，剩下5000多元压岁钱和生活费都存进了余额宝。她说，这些钱也不急用，而自己又不懂其它理财方式，余额宝利润比银行高、风险也较低，而且现在网购越来越多，用余额宝在手机上就可以支付比较方便，“可以利用它看到自己每个月的消费情况，也能督促自己要更好地用钱吧，所以就选择了这样的方式。”

　　据了解，像陈潇潇这样开始利用余额宝理财的同学不在少数。该校外国语学院的学生钱柯就表示，从高中开始就做点小投资，平时也能多点收入。如今越来越多的大学生选择利用自己暂时不用的“闲钱”做点小投资，由此带来的小收入也足以让他们欣喜。(完)

(来源:中国新闻网)