80后年轻夫妻如何持家理财

来源《金陵晚报》
    一个多月以来，许多市民给金陵晚报发来了自己的理财故事，有的是工作了几年的单身白领，有的则是幸福的小夫妻，他们共同的目的都是想通过金陵晚报“理财计划一对一”活动了解自己的理财生活到底该怎么改善，让自己未来的财务安排能心中有数。
　　才享受了短短1个月的“正利率”待遇之后，3月份CPI涨幅又回升至3.6%，再次超过目前银行一年期定期存款利率3.5%的水平，在食品与成品油价格上扬的“蝴蝶效应”影响下，“负利率时代”重现。在这样的情况下如何投资理财都是市民关注的问题。
　　市民陈先生今年28岁，在某事业单位工作；其太太白女士，26岁，是某广播电视大学普通教师。家庭税后月收入12000元左右，另陈先生有年终奖3万元左右。月生活开销4000元左右，婚房由陈先生父母提供，无房贷。但双方由于单位离家较远，每人均已有一辆车，另每月养车共需2000元。
　　南京银行龙蟠路支行理财经理吴晓燕建议，根据家庭目前情况，预留出月支出3-6个月的备用金，应对突发性的紧急支出。为兼顾流动性和收益性，可将这部分资金购买货币市场基金。“考虑到夫妻二人都很年轻，经常上网，可以申请我行梅花借记卡，开通网银在网上及时完成基金的申购和赎回，以及挂接信用卡还款功能等，安排好账面资金及时还款即可。”
    对于投资而言，吴晓燕表示，3-5年是一个不错的周期，结合子女教育规划，每月结余可考虑部分投资于基金定投，以平摊投资成本，抵御通货膨胀。积极型产品占比50%，以指数型基金定投为主；稳健性产品占比40%，以债券型基金定投为主；10%可投资于教育金保险。积极型产品可投资主题类或大盘类指数型基金，从长期来看，指数型基金能跑赢多数主动投资型基金。基金定投要避免“一投到底”、“只投不管”，获利后要及时赎回，可在资金积累到一定金额后整体赎回，转投固定收益类产品。对于初涉投资领域、回避风险的投资人，在投资初期可投资中低风险的银行理财产品为主，陈先生家庭的10万元活期存款，就可购买南京银行的“珠联璧合”系列产品，最低起点金额只需5万元，购买方法也灵活多样，不仅可以在银行柜台购买，还可以开通个人网银，通过网上银行实现24小时交易，产品到期资金自动打至购买时的银行卡上，短信通知提示客户到账。“建议陈先生在投资的各个不同时期设定一些明确的目标，比如换房、旅游、教育金等，目标设定由易实现到难实现、由近期到远期做出不同安排，这样资金安排将更有针对性。该家庭保障情况不错，建议每年增加一定保险金额且费用低廉的意外保险支出。”