新一年这些变化将影响你的理财思维，但新“解法”也在出现

文 | 江小桥

中国人从来没有像今天一样离财富管理如此之近。摩根士丹利预计，中国家庭金融资产将从2020年的188万亿元人民币提高到2030年的逾420万亿元人民币。

每一代人的财富意识都各不相同。70后成长的年代，浸润着改革开放释放出的经济活力，手头有了积蓄的人们，进入到理财的萌芽阶段，将盈余资产作为储蓄存入银行，是大多数人的不二之选。80一代的财富流向则更多的是房产与股市，人们茶余饭后都在谈论K线、五日线等，但2008年的金融危机和2015年的A股断崖下跌，让大家变得脆弱和谨慎。

如今到了90后和00后，理财选择更为多元，但财富管理策略层面的困扰也更多了。

理财这件事，有了新的时代方向

从宏观上来看，中国经济正处于一个前所未有的急速转型期，这种变化不仅决定了中国经济的未来，也将对普通民众的财富增长方式带来深刻影响。

理财也正在进入新时代。中国将成为全球财富增长的新高地，中国家庭对财富管理需求日益增长，诉求也日益多元化。

对于个人而言，老百姓要怎么把握时代的方向？

过去，中国家庭的投资的主要途径是房子、基金、股市等。

但首先是保障房叠加房地产税的组合拳，让中国的房地产市场进入了全新的时代；其次是从今年开始银行理财将全面进入不保本时代，所有的理财产品都不能承诺保本保收益；股市的重要性将得到前所未有的凸显，但从历史上来看，A股市场给投资者带来的回报并不理想。

当楼市、基金、股市都充满了不确定性时，中国家庭的钱该投入哪里？

没有人可以预测未来，最好的方法是做出应对——均衡配置。这意味着，必须有新的资产配置方式。

但现实中，大多数人其实缺少相应的理财知识，投资盲目。

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挑选基金的学问有哪些？A股的投资价值和痛点在哪里？中小板比创业板好在哪儿？投资者该以什么样的盈利来评判自己的投资？……这些是他们最迫切需要了解的知识。

从2020年开始，成人理财教育进入大众视角，近万家企业涌入这个赛道，但这个市场中也乱象不断，大部分财商教育机构只是将小白用户作为收割对象。

好的财富管理教育和指引，成了这个时代中国家庭的必修课之一。

一种财富管理的新解法

全球资产配置之父加里·布林森说过，从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。资产配置是要在风险和收益之间谋求一种平衡，不是单纯追求收益最大化。

这显然需要方法论。

互联网时代，人们的理财习惯正在打上互联网烙印。去年5月初，DT财经联合第一财经财智云发起的一次调研显示，年轻人的“社区化理财”成为一种大趋势，受访者中近7成会从第三方财富管理平台、接近一半会从社交平台获取理财信息。

不仅仅是年轻人，这其实也是互联网时代大多数中国人理财的写照。

我们不仅能看到年轻人对明星理财产品和基金经理的热情追逐，也能在抖音、微博、西瓜视频、B站、小红书等平台上，看到大家热火朝天分享和交流理财心得的场景。

调研显示，虽然传统金融机构理财经理的影响力没那么大了，但专业人士的价值仍然备受肯定——能够影响95后投资观念的信息来源，除了金融机构专家、媒体资讯和熟人推荐，还有互联网时代独特的专业型达人。

也正是看到了大众的理财需求与痛点，华泰证券涨乐财富通APP与西瓜视频“生财季”IP正式开展深度品牌合作，亦为一些人的理财焦虑提供一种新的解法。

《小伙5年攒出杭州2套房，每月只花1000元，年轻人致富靠攒还是赚？》《从中央经济工作会议看2022年投资机会》……在定制视频《我们的生活更好了》中，华泰创新投资股权投资三部负责人秦琴和华泰证券研究所副所长、总量研究负责人、固收首席张继强，与如是金融研究院院长、首席经济学家管清友和星石投资创始人、首席执行官杨玲这样的西瓜财经专家，用精品内容让西瓜视频的用户从中获取财商教育知识，抚平焦虑。

从题材上来看，这些定制视频内容不仅具有助力寻找“致富密钥”的前瞻引领性，其内容的强时效性和贴近性的表达方式，也容易产生强情绪共鸣。

华泰证券涨乐财富通APP为投资者提供一站式、个性化和有温度的财富管理方案。其一直聚焦新生代创新内容服务，不断创新和丰富内容生产及运营，持续打造“有财、有趣、有料”的优质内容，旨在为不同类型的投资者提供专业、多元、及时的内容服务体验。2021年9月金融界发布文章指出，据易观千帆提供的数据，涨乐财富通APP8月月活数达991.70万，位居证券公司类APP第一。充分证明了一直以来华泰证券涨乐财富通APP非常具有先进的互联网思维，且着重放眼于“未知”领域的无限可能，为全新解法的诞生奠定了扎实的驱动力。

华泰证券涨乐财富通APP和西瓜视频的合作，将专业机构平台与大众内容社区打通融合。西瓜视频的“生财季”，作为围绕“职场”、“理财”等当下社会中坚人群关注的个人成长话题为核心的多元定制IP，综合话题打造、中视频精品栏目、头部创作者定制、媒体联动等内容，为有技能、有专业知识的创作者提供舞台，也为用户提供着源源不断的知识普惠。当华泰证券涨乐财富通APP遇上西瓜视频，“平台”的品牌内涵更加丰富，也形成了1+1>2的平台品牌势能。

一次金融机构APP和中视频的双向奔赴

这一新解法，也是一场双向奔赴。

一方面，西瓜视频所代表的中视频，正在成为互联网平台价值输出的新阵地。

目前西瓜视频的日均播放量已达40亿，用户平均观看时长突破100分钟，这个体量规模是短视频的一半、长视频的两倍。“内容为王”依旧是中视频赛道的最核心游戏规则。

从视频内容消费端来看，用户需求在发生显著变化。对于深度优质、专业完整、有思考有卓见的内容，用户的渴求愈发旺盛，期望通过中视频这样更有信息密度的内容，来汲取知识、扩大认知边界、充盈生活体验、升华兴趣爱好，收获更强的“获得感”。

在过去的一年里，西瓜视频通过联合抖音、今日头条发起的“中视频伙伴计划”等扶持手段，吸引更多专业创作者进入，在内容的深度、广度和表现力上下功夫，为中视频内容生态发展注入源源不断的活力。

财富管理机构与西瓜视频的合作，无疑在西瓜视频的专业内容生态上，是一个非常有益的竞争力加持。

另一方面，这一新解法也为这个时代财富管理机构如何进一步触达和影响目标人群，提升财富管理的普惠性，提供了样本。

同时，中视频作为内容创作的细分赛道之一，专业度较高，能够帮用户降低信息门槛、高效打开视野、看懂世界的内容。中视频中蕴含着丰富的社会价值，能够为观众带去获得感和信息增量。从商业和营销价值层面看，这意味着更佳的观看体验、更适度的信息增量、更丰富的融入场景、更强的情感浓度，为品牌种草提供更大的可能性，让品牌营销内容得以充分释放。

在财经无忌看来，此次涨乐财富通APP选择与西瓜视频“生财季”IP合作，一方面是定制视频+权威输出可以让品牌的影响力深入目标群体，持续激发用户兴趣，另一方面是看到了中视频的核心价值，即内容层面的信息量输出和聚合特定内容的能力。

涨乐财富通APP通过与西瓜视频的合作，探索内容新模式，挖掘中视频“内容场”增效价值，让消费者不止是浅层地知晓品牌信息或产品功能，而是让消费者一体化认知品牌文化、精神内核、使用感受等，赋予品牌更为深层和持久的价值传达。

这是一次行业突破性尝试，不仅精准地捕捉到了C端受众的需求，也为整个财富管理行业提供了具有复刻价值的成功案例和思维启发。

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