活钱管理的三种场景，让每一分钱都发挥价值

开启理财之路时，投资人应当合理规划手中的资金用途，使每一部分都发挥其应有的作用。

在理财必备的四笔钱中，想必大家都已经了解，做理财规划时，应该备有一定比例的灵活理财，它的作用不但满足投资者的日常所需，而且能在有突发状况的时候拿得出资金，从而避免打乱已经做好的长期理财规划。

说到活期理财，这里归纳了三个场景，可根据个人的实际需求去做这部分规划。（注：文章提及的所有理财方式，仅作举例说明，不做具体推荐。投资有风险，入市需谨慎）

场景一

日常需要用来消费的钱

这部分钱，主要用来满足日常生活，比如衣食住行之类的开销，因为需要随存随取，所以流动性是首要需求，比如货币基金。

需要注意的是，市面上大部分货币基金，会有个T+1（部分T+2）工作日的起息规则，如果周四下午3：00之后转进去，可能要下周一才能起息，这也算个小缺陷了。另外，很多货币基金会有快赎限制1万元的规则，数额部分大家要注意，不要真急用的时候却不能立刻取出。

场景二

3个月以内要用到的钱

这部分钱，可能不是随时可能会用，但是可以预见的短期内就要支付出去，比如每个月的房租、房贷、车贷、信用卡等等。

目前市面上有很多主打短期的理财方式，比如一些净值型的银行理财产品，期限有1~3个月不等，当然也有更长期限。自从银行打破刚兑后，净值型运作方式的理财品种逐渐增多，也被人们所接受，虽然不能随存随取，但是利率会比随存随取的货币基金稍微高一些。

不过这类理财方式，不像货币基金那样1元起投，有的产品可能会有一定的门槛，比如1万元起投、交易时间内当日赎回，错过就要等下个工作日。值得注意的是，带期限理财产品可能不支持随时支取，比如真的需要急用钱，也不在乎利息损失，但是依然需要等到期开放才能取出。在购入任意理财产品前，投资人都应该仔细阅读产品交易规则。

场景三

3~6个月或者不定期会用的钱

可以尝试一些收益更高、期限更长的理财产品，比如上文提到的固定期限的银行理财产品，期限越长、利率越高；或者把波动预期扩大，还可以尝试一些债券基金。

债券基金，顾名思义就是基金投资中的大部分比例，是债券，可能是公司债、政府债等等。债券基金的波动相比货币基金要大一些，但是相对股票基金，亏损也相对小一些，适合没接触过基金投资的投资人练手。如果能接受市场波动，期望比货币基金多一些收益可能性，债券基金也不失为一种投资选择。

值得注意的，纯债基金不保本，短时有亏损的可能，并非一个稳赢的投资渠道。不过，如果把投资期限拉长的话，它的收益有可能跑赢其他活期理财方式，也可以考虑。

活钱理财的目的

1.应对日常开支，满足流动性，消费和生息两不误

2.留足应急资金，避免突发状况影响长期布局

3.在流动性的基础上，可以选择更多期限和品种

4.提升管理金钱的思维和能力

以上是一些活钱管理的思路，希望能够帮助到有理财需求的朋友。

也许有投资者会觉得，活期利息差别并不大，放在哪里都没有质变的影响，何必去花心思打理？投资理财的过程，其实也是个积少成多的过程，重视每一笔小钱的使用和积累，积累每一笔经验，才可能有机会使自己的钱包和经验都变得丰厚起来。

风险提示

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