《个人理财》课程标准.docx(《个人理财实务》 课件 项目3、4 现金、银行理财产品、消费规划； 投资规划.pptx)

PAGE PAGE 1 《个人理财》课程标准 所属学院：**学院 适用专业：投资与理财 课程编号：252T20A 课程性质：岗位群平台--必修课 学分：2 课时：48 一、课程性质与任务 本课程是基于为客户进行个人理财提供相关服务这一岗位工作任务而开设的，是培养面向证券公司营业部、资产（财富）管理公司业务部、投资咨询公司业务部、商业银行营业部、保险公司业务部、互联网金融公司业务部及工商企业等部门客户经理、理财经理等岗位的高端技能

绍兴职业技术学院现金、银行理财产品、消费规划项目三理财的起点

目录CONTENTS任务3.1现金规划任务3.4创新型银行理财产品规划任务3.2银行传统理财产品规划任务3.3银行代理理财产品规划任务3.5消费规划任务3.6项目总结与自测

3.1现金规划的一般工具及融资工具现金规划的方法及程序现金规划基本概念

0任务引入胡先生，29岁，刚刚结婚，目前在一家大型企业从事营销策划工作，月收入税后大概为8400元，每年年底还可得到公司分红3万元左右。胡太太月收入大概为4500元，两人的“五险”由单位与个人正常缴纳。每月家庭开支6000元左右，婚房是胡先生的父母一次性付款购买的，无房贷，目前两人的月收入还算稳定。前段时间，胡先生谈成了一笔大订单，公司奖励了5万元，对于这5万元如何投资，胡先生和太太有了分歧。胡先生想把这5万元购买定期理财产品，赚取可观的收益，而胡太太觉得虽然两人收入稳定，但总要留有一些现金，以备不时之需。你同意胡先生的做法还是胡太太的做法呢？为什么呢？你将如何为胡先生一家做现金规划呢？

1基本概念现金：狭义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款，广义的现金通常包括狭义现金和现金等价物。狭义现金现金等价物现钞及可随时用于支付的存款活期存款、各类银行存款货币市场基金、支付宝及微信余额广义现金

1基本概念现金规划：为满足个人或家庭短期需求，而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。其核心是建立应急基金（紧急储备基金），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性。现金规划的目的：满足日常开支需要（交易动机）+预防突发事件需要（预防动机、谨慎动机）

2现金规划一般工具货币市场基金重点掌握货币市场基金的投资标的。储蓄品种一般储蓄品种：活期、双整、定活两便、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款等。特色储蓄品种：双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱等。现金（现钞）支付宝、微信余额

3现金规划融资工具思考：现金规划融资工具对于客户的现金规划有何作用？适宜现金规划的融资方式主要包括信用卡融资、银行贷款、保单质押贷款、典当融资等，本节重点介绍信用卡融资。04信用卡的免息期06信用卡使用注意事项及技巧05信用卡的还款方式01信用卡的含义03信用卡的相关费用02信用卡的功能

3现金规划融资工具——信用卡信用卡：又称贷记卡，是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在该额度内先消费后还款的银行卡。

3现金规划融资工具——信用卡信用卡的功能：购物消费、转账汇兑、透支取现、分期付款、投资理财等。

3现金规划融资工具——信用卡用卡的相关费用未在最后还款日前全额还款的，按日收取0.05％的利息（相当于年息18.25％）。?常见的分期期数有3、6、9、12、18和24期。目前，各主要商业银行的信用卡分期付款手续费率不尽相同，同一家银行不同的分期期数，费率也不尽相同。利息费用分期付款手续费不同银行的年费规则互不相同，即便同一家银行，但不同类型的信用卡，不同级别的信用卡（普卡、金卡、白金卡等）的年费规则也不尽相同。建议关注免年费政策。用信用卡取现的手续费一般为1%，同时客户还承担利息，利率为0.05%，按天收取，从取款之日起，一直计算到还款之日的前一天。年费取现手续费

3现金规划融资工具——信用卡常识：持卡人在免息期内全额还款，就享受免息待遇（刷多少还多少，不用另外还利息）。免息期的长短，是由以下三个因素确定：刷卡消费日、对账单出单日和最后还款日。其中，对账单出单日和最后还款日，是由银行确定。可见，不同的刷卡日，可以享受到的免息期长短也不一样。免息期的确定方法：从刷卡消费日起（含），需经历一个对账单出单日，直到距离刚刚经历的账单日最近的最后还款日为止（含）。

3现金规划融资工具——信用卡免息期的确定方法：从刷卡消费日起（含），需经历一个对账单出单日（账单日），直到距离刚刚经历的账单日最近的最后还款日为止（含）。【例3-1】陈先生的信用卡账单日为每月23日，最后还款日为每月16日。（1）陈先生在7月23日有一笔刷卡消费，则这笔消费的免息期为多少天？免息期自7月23日起算（含），先经历8月23日账单日，最后到9月16日为止，共56天。注意：如刷卡消费的那天恰巧是账单日，这个账单日不算方法中提到

投资理财公司排名大分析，你都知道哪些投资理财公司?你知道投资理财公司排名情况吗?这些可能不是有很多人了解，以下介绍了几个关于投资理财公司排名的具体信息，以下由中国金融行业协会，中国金融理财协会共同颁布！希望对大家的投资理财有所帮助！

1、前海国投

前海国投成立于2001年，累计资产管理规模已超1200亿，为30万名高端投资者提供专业、独 立的财富管理服务！凭借着专业优势以及良好的业界口碑，我们以及众多合伙人多次荣获"中国最佳独立财富管理公司"、"中国独立财富最佳品牌"、"最具研究实力财富管理公司"、"卓越财富管理机构"等专业奖项。

2、启元财富

启元财富是国内较早的投资理财公司，在2012年度被评为“最佳人才管理财富机构”。

3、标准利华金融集团

标准利华金融集团主要为金融领域服务，为金融机构投资者提供了便捷的服务。

4、格上理财

格上理财独立于基金、银行、券商等金融产品提供商，他们专业、独立，为客户提供了一站式的理财顾问服务，可以向他们咨询、导购等等。

5、诺亚财富管理中心

诺亚财富管理中心改制于2003年8月成立。拥有许多私人的财富顾问，为更多投资人提供了私人财富管理的咨询业务。

6、利得财富管理中心

利得财富管理中心成立于2008年，实力非常雄厚，主要为中高端的客户提供优质的服务。

7、中原理财

中原理财与2003成立于香港现在他们在广州、上海都拥有分公司，他们为客户提供专业的理财建议和规划。

8、五色土不动产理财

五色土不动产理财也是2003成立，他们主要通过不动产抵押来帮客户解决资金问题。

9、丰汇通财富

丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。

10、上海钜派投资管理有限公司

上海钜派投资管理有限公司与2010年成立，在全国各地已成立了12个分公司，美国上市公司，企业规模很大。