菁羚理财：怎么规划薪水，这是一个很常被问到的问题(菁羚理财：想要增加财富水库的水位，开源和节流怎么做才对？)

这二天接到蛮多回信，问了许多问题，我把它归纳成几个方向：

1.不懂的规划自己每个月的薪水

2.要怎么投资呢?有没有风险比较低的？

3.如果想要找我一对一咨询，自己的资产规模要多少钱才可以？

前面二个问题问的都是方法，但是在找到方法之前，

第一步骤：你必须先找到目标。

就如同假设我要去高雄，那么我的目标很明确：到高雄。

再来我要选择什么样的交通工具就看我的时间跟预算，我可以选择搭高铁，台铁，客运，骑脚踏车，走路，总之目标在哪里，只差在我怎么到达，用什么工具而已？

很多人不知道怎么找出自己的财务目标，最常见的具体财务目标大都是：

我要准备买房的头期款ＸＸＸ万，

我要准备孩子的教育金ＸＸＸ万，

我要准备退休金ＸＸＸ万，

我咨询过一个没有自己想法的年轻女生，她想了十分钟还是想不出自己的财务目标，最后她决定，在一年内存到３０万，并且学习投资理财的相关知识，搞清楚投资理财的整个来龙去脉。这个目标其实非常的棒也非常的具体。

第二步骤：有了目标之后，你必须盘点手边的财务资源，然后找出缺口。

像刚才那个女生，她目前手边有十万元的存款，然后每个月扣除生活必要开销，还可以存下一万元，

那么一年后她的存款将会连同之前的有２２万元，这里出现了８万元的缺口。

但还有一个隐藏性的问题，每个月的那一万元，是否真的能够如实的存下来？会不会有突发性的支出？或者是在购物网站买买买到失心疯？ (这也是我常犯的错XD)

第三步骤：出现了８万元的缺口，该用什么方法或是工具来达成？

这牵涉到你的风险承受属性，在不同的人生阶段风险承受度是不同的。

以这位女生举例，因为出社会才三年多，还很年轻，可以承受的风险较高，可以选择波动度较大的投资品，例如：股票

但是。 。 。这位女生极度保守，很怕亏钱，这８万元的缺口，她打算增加自己在职场上的竞争力，用兼差的方式来赚取，然后在这一年内将投资理财的相关知识做一个初步的了解跟学习，至于要投资什么，她打算隔年再来跟我讨论。

而找我一对一咨询需要多大的资产？其实是不需要的，财务规划其实是达成财务目标的一环，有点像作战计划一样，如果都要等到有钱才规划，那么应该是永远等不到的。

规划只是理清你现在手边所有的财务资讯，然后看看每一分钱有没有在应有的位置上发挥该有的效益而已，

如果有，那是最好。

如果没有，那又该怎么做会更好？

这才是财务规划真正的意义，也是我一直在替客户做的事情。也是我创立这个线上金融财务教育学习平台最初的用意。

就光是一个＂把灯打开＂，

而且在跟客户做介绍的时候用分享，用帮助的心态，

结果神奇的是营收开始突飞猛进。

这当然不是要你一味的乱花钱或是想花就花，

而是要你将你的心态改成扩张的心态，

钱不够用，那怎么样才能赚更多钱？

这才是你应该思考的。

大家应该有看过泰国的广告，

都是超级有创意，想起这一次的讨论时，

我脑海里突然浮现一个我看过的广告，

一个小男孩看了太空人登入月球的新闻，

内心对天文产生的强烈的憧憬。

因为他的梦想就是买一台天文望远镜，而这台望远镜要2500泰铢。

对于一个小学生来说是一大笔钱，

于是他开始了他艰难的存钱之旅。

他要抵抗同学们吃冰淇淋的诱惑，克制自己买玩具的欲望，

每天吃一颗蛋配白饭，连同学都问他这样吃的饱吗？

他每天都在梦想着有一天当上太空人登上月球，获得无数观众的掌声。

结果，你猜到结局了吗？

你是不是会以为最后他买到了他梦想的那个天文望远镜然后在原地开心的转三圈？

错了。。。。。。。。。

最后的结局是：小男孩终于存够了2500泰铢，

他超级激动的兴冲冲跑到那家商店门口，

准备买下他梦寐以求的望远镜的那个moment，

店里的老板刚好伸出一只手，

把标价从2500元改为3500元。

最后再来一句非常令人咬牙切齿的结语：

＂货币每天都在贬值，只存钱是不够的，

让你的财富增长突破先前的限制，

现在开始投资吧～～＂

这真的是太一针见血了，

我们个人要如何在这种货币天天都在贬值的世界中，

还能保有一定的生活水准呢？

回到200年前的美国，

如果你在当时有100美元，

投资不同类别的资产会有什么差异呢？

如果你就这么放在枕头底下，

200年后因为通货膨胀，你实际只剩下５美元的购买力。

如果你买了债券，国库券或黄金，这100美元分别会变成

15万美元，２.８万美元，321美元。

而如果你买了股票，200年后你会拥有将近一亿美元。

200年后的现在，投资的品类多到爆炸，

新的商品也不断因应这个世界的变化推陈出新，

你跟上了吗?

怕眼花缭乱?

如何做，欢迎持续关注我，一起精进理财学习。

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关于作者：颜菁羚

· 财务建筑师

· 学以致富研究院创始人

· 台湾华人线上投资理财学苑创始人

· 台湾绿点财务建筑学苑首席财务建筑师

· 畅销书«80%求稳、20%求飙，低风险的财富法则»作者

· 15年港台金融证券业从业经验

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