瑞丰银行：9月15日召开业绩说明会，投资者参与

2023年9月18日瑞丰银行（601528）发布公告称公司于2023年9月15日召开业绩说明会。

具体内容如下：

问：公司发行50亿元可转债最新进展？年内能否完成发行上市？

答：为进一步补充外源性资本，提高资本充足率，增强抵御风险能力，夯实业务发展基础，根据相关法律、法规和监管规定，本行已经启动了可转换公司债券的项目，相关申请已获上交所受理，并已对上交所首轮问询进行了复，2023年9月初，已向交易所报送了更新半年度数据的申请文件，相关方案和进度也已进行了公告。我们将持续努力推动项目进度，有进一步信息会及时予以公告，也请随时关注。

问：浙江农信改革会对贵行带来怎样的实质性影响？

答：本次在省农信联社基础上组建浙江农商联合银行，将围绕浙江省委、省政府关于高质量发展建设共同富裕示范区和数字化改革的总体部署，进一步完善“小法人、大平台”架构，着重强化总部服务功能，按照市场化、专业化原则，为成员行提供强大的服务支撑，全面提升全系统整体金融服务和核心竞争能力，以更强有力的支持赋能成员行高质量发展。

我行将积极把握变革机遇，以服务实体经济为出发点，坚持守正创新、接续奋斗，赋能高质量发展、竞争力提升、现代化先行。

问：近期可否来公司实地调研？

答：欢迎各位投资者来本行实地调研。联系电话0575-84788116。谢谢！

问：上半年贵行资本充足水平下降较快是因为什么原因？是否会有应对措施？

答：近年来，本行持续深化服务实体经济，特别是加大普惠小微贷款在内的信贷资产投放力度，上半年本行各项贷款较上年末新增89亿元。此外，本行加大资金业务运作，在确保资本充足率保持较好水平的前提下增加了部分优质低风险的信用债配置，提高资本使用效率。截止2023年6月末，本行资本充足率为14.21%，仍处于较高水平。

在资本管理方面，近期，本行制定了《资本管理规划（2024-2026年）》，将从资本使用和资本补充两方面，提高本行资本管理能力。后续，我行将结合我行实际资本情况，动态调整本行资产规模和结构。在资本补充方面，本行将根据发展战略规划、业务发展需要、风险承受能力、资本短缺程度、市场筹资能力、筹资时机等因素，适时补充资本。

问：贵行对公贷款主要投放哪些行业？除了轻纺产业，还重点投向哪些领域？

答：本行对公贷款主要投向制造业、批发和零售业、建筑业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业等。截至2023年6月末，制造业占对公贷款比重为42.07%，批发和零售业占比为21.21%。

纺织业是柯桥区的支柱产业，地域行业特点和融资需求决定了本行对公贷款在制造业，尤其在纺织业和纺织服装、服饰业的贷款投放力度较大。近年来，为加速产业结构优化，推动形成现代产业新体系，柯桥区在大力推进传统产业转型升级的同时，也在加快培育发展新兴产业，像高端装备、新材料、电子信息、现代医药等新兴产业发展已初见成效。本行紧跟柯桥区产业升级步伐，坚决扛起区域金融服务主力军、乡村振兴主办行的职责，在服务好传统支柱产业的同时，也在积极服务区域经济转型升级，加大对新兴产业的贷款投放力度。

问：请瑞丰银行管理层在管理经营中最关注的是什么？

答：本行一直以来秉持并践行“三好理念”，即坚持“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”。管理层最关心的是切实服务好实体经济，着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设共同富裕示范区金融担当，为地方和区域经济的发展提供更加便捷、优质、高效的金融服务，并不断将股东、客户、员工、社会的利益统一起来，通过更加稳健与科学的发展，以更加优异的经营业绩报股东、馈社会。

问：如何破解双破（破发行价，破净资产）现状，升资本市场形象？

答：本行基本面扎实，经营稳健，盈利良好，在可比上市农商行中稳居前列。2022年全行实现营业收入35.25亿元，同比增长6.49%，实现归母净利润15.28亿元，同比增长20.20%；2023年上半年实现营业收入18.92亿元，同比增长8.19%，实现归母净利润7.30亿元，同比增长16.80%。

从业绩增速、资产质量、分红水平看，本行各方面经营情况表现良好。股价的变动受市场风险偏好、资金面、投资者个人喜好等多种因素影响，不存在应披露而未披露的信息。今年以来，受宏观市场波动影响，银行板块整体估值处于历史底部，行业平均市净率为0.6左右，本行在强化风险管控、做好内生发展的同时，积极加强信息披露，强化投资者交流，目前本行市净率约为0.7，高于行业平均水平。
未来，本行作为浙江省首家上市农商行，将继续围绕高质量发展，坚持稳健合规经营理念，立足主责主业，强化业务拓展、强化息差管理，促进经营质效提升，努力为社会及股东创造更多的价值和报。

问：近年来，小微金融市场竞争日趋激烈，在大力推进普惠金融的背景下，瑞丰银行是如何应对同行特别是大行的竞争？

答：首先我们要拥抱竞争。瑞丰银行自成立以来，一直与同业公司相互借鉴学习、相互竞争。正是在这种学习与竞争并存的环境中，瑞丰银行取得了长足发展。其次我们要差异化竞争，本行坚持以深耕本土为己任，始终坚持“支农支小、服务社区”定位，深化普惠模式、推进“百园工程”、落实融资畅通、践行共富金融，逐步探索出了具有自身特色的发展之路。

我行的竞争优势主要体现在以下几个方面
一是机制优势。瑞丰银行作为地方法人机构，决策链条短，有利于我们创新经营机制和服务模式，提高精准服务、灵活服务、贴心服务和普惠服务的能力，更好更快更精准地响应小微企业金融需求。
二是网点优势。瑞丰银行共拥有107家网点，同时还有380家村级便民服务点，我们还和柯桥区63家政府部门合作，建立了“银政联盟1+N”模式，通过引进政府数据+政务服务，可以在网点为老百姓提供近百项金融+政务服务，这是其他银行不能比拟的。
三是人和优势。瑞丰银行历经多年发展，奠定了人缘、地缘、情缘优势，归根到底就是“人和”。我们和柯桥区委组织部联合建立了“两员一顾问”机制，派出130名驻村金融指导员、金融特派员，以“党建+金融”的服务模式助力三农小微走向共同富裕之路。我们率先打造一乡一城一市“三大模式”，着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设共同富裕示范区金融担当。
四是技术优势。在数字化技术应用上，我们依托于浙江农村商业联合银行科技平台，与大数据中心、跨境金融服务平台等部门对接，以数据驱动业务发展，重点通过共富贷、小微易贷、关贸E贷等线上产品，提高竞争力；搭建和完善“企业信用库”，实现小微企业、初创企业的批量服务，提高信贷效率；提炼出“三分三看三重”小微技术操作模式，实现了同传统的小微企业不同的信评路径，进一步拓展了我们的客户服务空间。

瑞丰银行（601528）主营业务：本行的业务体系主要分为三个板块:零售金融板块、产业金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款;投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务;信用卡、市民卡等银行卡业务;手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务;个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。产业金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。

瑞丰银行2023中报显示，公司主营收入18.92亿元，同比上升8.19%；归母净利润7.3亿元，同比上升16.8%；扣非净利润6.74亿元，同比上升14.47%；其中2023年第二季度，公司单季度主营收入9.78亿元，同比上升8.28%；单季度归母净利润3.84亿元，同比上升17.38%；单季度扣非净利润3.36亿元，同比上升10.88%；负债率91.66%，投资收益1.71亿元。

该股最近90天内共有10家机构给出评级，买入评级6家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为7.17。

以下是详细的盈利预测信息：

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