为什么要理财_理财的目的及意义(为什么要理财？)

为什么要理财_理财的目的及意义

　　理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。那么大家知道为什么要理财吗?理财的目的及意义分别是什么呢?下面我们一起来看看吧!

　　理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。

　　我们用一种形象的说法解释：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。

　　(一)从两个理财的故事说起

　　先说说台湾的连战家族的理财故事。连战先生的祖籍是福建漳州，祖上于明末清初迁到台湾的台南，世代以经商为生。虽说其祖上一直是台湾的名门望族，但真正使连家“富甲一方”，还应归功于连战的父亲连震东和连战这两代人。经过两代人的努力，连家的财产总值估计达300亿元新台币。但你所不知的是， 连战父子的发家并不是依靠经商做买卖，而是凭借科学的理财。

　　说起连家的理财，不能不说到连战的母亲赵兰坤。赵兰坤出身于沈阳的名门世家，毕业于北平燕京大学。由于连战的父亲连震东公务繁忙，几乎没有时间过问家庭理财事务，因此赵兰坤便成为连家的当家人。她不像一般的富人那样只会把钱存入银行，而是积极地进行投资理财。“台北中小企业银行”董事长陈逢源与连震东是台南老乡，私交甚好。因此赵兰坤便大胆地购买了“北企”的原始股，并担任了“北企”的董事。赵兰坤又在“彰化银行”董事长张聘山的引见下，购买了“彰化银行”的股票。此后，又陆续购买了华南银行、国泰人寿等20几种股票，这些股票为连家带来了丰厚的回报。

　　理财的最终目的就是实现财务自由，让我们的生活更加幸福和美好。

　　由于连家持有金融公司的，获取贷款比较方便。在进行股票投资的同时，赵兰坤向“彰化银行”贷款，开始积极涉足台北的业。她陆续在台北购买了大量的房地产，并只租不卖持续投资，使连家的资产不断增值。据台湾有关资料记载，登记在连战名下的有六块土地，约合20250坪。据台湾有关部门估值，2万余坪的土地，按照台湾当前的市价计算，价值约200亿元新台币。

　　连战曾透露他们家的理财方式是“无为而治”，也就是买进之后长期持有。40多年前，他家把所有的家产投资于股票和房地产，并耐心等待，在此期间很少买卖。他家长期投资的平均收益率达到每年20%以上。在不考虑复利因素的情况下，连家的资产以五年翻一番的速度在增长，从而创造了“富甲一方”的神话。

　　胡适先生是著名的学者、教育家、外交家。他的一生始终处于社会的上层，在步入中年之前，一直收入丰厚。1917年，27岁的胡适留学回国，在北京大学任教授，月薪280银元。那时一银元相当于现在的人民币40多元，月薪合人民币11200元。除了薪水，他还有版税和稿酬。1931年，胡适从上海回北大，任文学院院长，月薪600银元。当时他著作更多，版税、稿酬更加丰厚。据估算，每月收入1500银元。那时一银元约合现在的人民币30多元，月收入相当于现在人民币45000元，年收入达到50多万元。他家住房十分宽敞，雇有6个用人，生活富裕。但胡适不注重理财，经常吃干花净，长期没有积蓄。在1937年抗日战争爆发时，也就是胡适步入中年以后，他的经济生活开始拮据起来，且持续一生。

　　进入暮年，胡适每次生病住院医药费都告急，总要坚持提前出院。晚年他多次告诫身边的工作人员：“年轻时，要注意多留点积蓄。”这句话是多么发人深省啊!

　　从上面两个故事我们可以看出：注重理财、善于理财，就能步入财富的殿堂;而不注重理财、不善于理财，即使有再高的工资、再多的收入，生活始终会陷入拮据，度日艰难。

　　(二)理财的重要性和必要性

　　人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。具体说来，理财要应对一生六个方面的需要。

　　第一，应对恋爱和结婚的需要。

　　对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我们先说说恋爱。没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就没有浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐，但是，如果没有钱，就只能带女朋友去吃路灯晚餐。

　　不言而喻，结婚也是需要钱的。

　　有一次，我看一个感情访谈类节目，节目中有男女主人公互相倾诉的一个情节。当女主人公拉着男主人公的手说：“亲爱的，我们结婚吧。”男主人公说：“我觉得我们最好再等等，现在还年轻，要以事业为重。”这时候女主人公说：“我和你恋爱都八年了，八年抗战日本鬼子都走了，可你为什么还不娶我?”当时看这个情节，我的感觉是很多人不结婚是因为家里的水库没有那么多钱，只能寄托于工作上的发展，工资收入的增长。

　　第二，应对提高生活水平的需要。

　　每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车换上更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算算一笔账。

　　如果想在北京买100平方米的房子，按每平方米5000元算，这样的房子至少要坐落在五环路以外，甚至六环之外了。这座房屋的总价是50万元，首付至少20%，其他的40万房款采用银行贷款，等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。

　　首付需要10万元。、维修基金、大修基金，再加上其他的费用，至少需要3万元。100平方米的房子，我们按800元一平方米来进行，需要8万元。买家具至少需要2万元。家用电器加上其他七七八八的东西，需要2万元。总共就是25万元。也就是说，如果买一套总价50万元的房子，至少准备25万元才能搬进新家。这就说明需要计划，很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了，或者是只买一张床进去，这都是因为事前计划不周，水库里的水不足而出现的现象。

　　此外，我还要提醒，如果是贷款买房，除了要准备好25万元搬进新家外，还要把一年的月供准备好。以贷款来讲，40万元以等额本息来支付，在目前市场利率水平下，按照每年72%的贷款利率计算，月供是31494元。也就是说一年的还款额是377928元。所以，要想买一套50万元的房子住进去，并在一年之内还款无忧，手中至少要准备29万元。这是很多年轻人没有想到的问题。

　　我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。 还有其他方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅游，这些都需要钱的支持。

　　第三，应对赡养父母的需要。

　　人们常说“不养儿不知父母恩”，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，年轻人的财务负担就减轻了。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，需要儿女来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月都要有固定的钱供父母养老。

　　人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要从儿女家的水库中去花钱。因此自家的水库应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。

　　第四，应对抚养子女的需要。

　　从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是中的`一个很重要的问题。在生小孩的时候，家庭就面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。一般人的工资都分成两部分，包括基本工资和效益工资。当太太生小孩、休产假期间，她只能领到基本工资而领不到效益工资，因此家庭收入是减少的。但是，因生小孩家庭的支出却在增加。比如，请保姆的钱、奶粉钱、尿不湿和其他的钱。为此，在生小孩以前，应该在家里水库存足够的水，什么时候生孩子，不是随机的，而是应该同自家水库中的水量相适应。

　　小孩长大后，更要花钱。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，就需要有自己的积蓄，理好自己的财。

　　第五，应对意外事故的需要。

　　人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。像我这样经常坐飞机的“空中飞人”，都要给自己买一份保险，尤其是人身意外保险。我跟太太开玩笑讲，如果我从飞机上掉下来摔死了，保险公司赔偿的50万元足够你和儿子生活几年了。

　　还有，为了防患于未然，我们应该为自己的车辆购买一份车辆保险和第三者责任保险，来应对各种交通意外事故导致的经济损失。除此之外，我还要提醒大家，绝不能酒后驾车，因为一旦发生，你要承担全部责任，并且保险公司不会赔偿。

　　一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服;一个没有保险的人，就如同一个人赤体，我们称之为财务赤体。

　　第六，应对养老的需要。

　　人人都会有晚年，都会有干不动的时候。怎样来安度自己的晚年，是大家都要面对的问题。现在人的寿命长了，有可能活到80岁甚至90岁。现在基本上都是4-2-1家庭，要是指望儿女，就得让一对夫妻支撑4位老人养老，这不现实。第一是父母都不想给儿女增加麻烦，第二即使儿女有赡养父母的孝心，他们在精力上和财力上也承受不了。在退休以后，收入必然会减少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出却会增加。在这种情况下，要想有一个幸福的晚年，自己就要在年轻时未雨绸缪，搞好理财，多留一点积蓄，为自家的水库积蓄足够数量的水，以期应对养老的需要。

　　人穷志短，要是没有钱，可能在老的时候看别人的脸色活着，这样的老年是没有尊严的。为了安度晚年，过上有尊严的幸福生活，年轻的时候就要注重理财，为养老进行财务上的储备。

　　(三)理财的好处

　　第一，有利于平衡收支，使生活无忧;

　　第二，有利于改善生活品质;

　　第三，有利于保障财务安全;

　　第四，有利于造福父母子女;

　　第五，有利于安度晚年;

　　第六，有利于和谐家庭关系。

　　上面这六个“有利于”，集中到一点，就是有利于构建和谐家庭。家庭是社会的细胞，和谐家庭建设好了，不言而喻，必将有助于构建社会主义。

新年伊始，今天是上班的第一天，大家又开始忙起来了，忙着上班、忙着赚钱，赚钱是好事， 但自己辛苦挣的血汗钱要怎么打理，很多人心中完全是未知数，今天我们就先来聊一聊为什么要理财。

很多人只是急于挣钱，而不知道怎么打理，要么不理财导致无财可理或资产缩水，要么乱理财导致血本无归，其实理财比挣钱和创业更重要。

理财的好坏直接关系到现代人乃至一个现代家庭的生活质量。每个人的生活目标不尽相同，有人追求感情幸福，有人崇尚事业成功，也有人向往达官显贵，若从财富人生的角度考虑，这些追求都离不开财务上的成功。换句话说，在这些人生目标的达成过程中，都少不了理财一环。所以我们说，理财无小事。

如果你还在犹豫不决，还在为是否要学习理财、开始理财而拿不定主意，那么财富就与你无缘。因为天上不会掉下财富的馅饼，而且，你不理财，财不理你！

理财是理一生的财，包括财富管理和风险管理

通过管理使家庭财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。

理财的目标：

在财务安全的前提下，提升理财技能，逐步累积资本，不断增加被动收入，实现人生不同阶段的财务目标，最终实现经济独立和财富自由。

理财是一种理念，也是一种能力。

但通过理财想一夜暴富是不可能的，只有拥有理财思维，学会科学理财，日积月累实现财富的稳步增长，才能帮助我们创造美好生活！

理财的原因有很多种，但究其根本不过三点：理财是为了不上当受骗，为了抵御通货膨胀、避免钱贬值，利用手中的资本创造新的财富。

1、理财是为了不上当受骗

如果你仔细观察不难发现，那些掉入理财骗局的人大多数是不懂理财的人。

因为不懂理财，所以很容易被心怀不轨的人糊弄，面对高息的诱惑总会有把持不住的时候，而一旦被骗了以后，就再也不敢相信任何金融产品，真是一朝被蛇咬十年怕井绳。

其实最好的防守就是进攻，想要不进入骗子的圈套，就要自己学点理财知识，不为别的，只为防身，只为可以好好保住自己的本金。

2、理财是为了抵御通货膨胀，避免钱贬值

先来了解一下与通货通货膨胀相关的几个重要经济指标：

CPI：消费者价格指数 最高1994年到过24%，最低1999年也到过-1.36%，近五年官方成功将CPI控制在3%以内，2019年时2.9%。

GDP：国内生产总值，GDP增速则代表了一国居民创造财富的速度，近5年平均6.74%，2019年6.11%。

M2：同时反映现实和潜在购买力，通俗点讲，M2增速代表了政府发行货币的速度， 近10年13%，2019年8.74%。2020年截止11月末，M2同比增长为10.7%。

老百姓承受的实际货币贬值率应该介于官方公布的CPI和M2之间，可以用GDP增速作为参考。

通货膨胀最直接的影响就是财富的缩水，财富缩水直接导致购买力下降。

举个例子：如果你借给我100元，而我只还95元，你或许并不介意，毕竟只少了5元钱;可是，每次你借钱给人，别人都打九五折还给你，你一定会跳起来，不是吗?

那么，你有没有意识到，由于通货膨胀的存在，你的购买力也是在持续缩水的。

一年5％的通胀率也许不是什么大事，但是30年持续5％的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。还记得20世纪80年代的“万元户”吗？那个年代，拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词，普通人可望而不可及。可是到了今天，1万元可能只是你一两个月的薪水而已......

以国家统计局公布2019年的数据来算，预计未来十年不变的情况下：

按照CPI 2.9%，现在100万10年后还剩下约74.5万的购买力

按照GDP 6.11%来算：现在100万10年后还剩下约53.2万 的购买力

按照M2 8.71%来算，现在100万10年后还剩下约40.2万 的购买力

如果理财收益率仅仅高于官方通胀水平（CPI），只能保证财富增值速度与粮食等必需品价格上涨幅度差不多；只有确保资产增值速度在GDP增速左右，才能说你差不多追上了国民财富的平均上涨速度；作为理财来说应追求资产增值速度超过M2值即货币增量，才能说你真正有效的在让自己的资产保值增值。

可见君子爱财取之有道，更当治之有道！意思是生财要有道，理财要有方。

所以拓展理财技能和方式是非常重要的，因为单纯的银行存款和买固定理财无法帮助您跑赢通胀，只有合理的运用包含银行、证券、信托、保险及基金等各类金融工具进行资产配置，才能实现目标。

3、利用手中的资本创造新的财富

巴菲特说的:“钱找钱胜于人找钱。”在我们没有本金的时候要学会积累人生的第一桶金，及时进行合理的理财规划。所谓“读书趁年幼，致富要趁早”。

举个栗子：

晚七年出发,要追一辈子

投资要获利,一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。陈先生20岁起就每月定期定额投资1000元买基金,假设平均年回报率为10%,他投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达约276.3万元;王先生则27岁才开始投资,同样每月1000元,假设10%的年回报率,他整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到约278万!相比之下,陈先生的日子过得要比王先生舒服多了。

表1 两种投资起始时间不同的方案的总回报区别(假设10%年回报率,月复利)

另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设那位陈先生没有在27岁停止投资，而是继续坚持每月投资1000元，那么，到了 60岁，累积的财富约555万，几乎是王先生的2倍！ 时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。

表2 假如陈先生没有停止扣款, 持续投资33年的投资方案的总回报

一个好的习惯，可能会改变你的一生。养成定期投资的好习惯，小钱也能变成大钱。

不同的理财方式带来的平均回报越大，未来带来的差异越大。

举个例子：

张先生和王先生目前40岁，企业中层，年薪20万左右，经过近20年的打拼，目前资产均为200万。

王先生不会理财，只存银行，年化收益率3%，每年将获得6万元理财收入，虽然也不少，但如果王先生停止工作，是无法弥补其工作时收入，依然距离自己的劳动收入20万相差较远。

而张先生很擅长理财，通过分散化资产配置能够稳定的达到10%的年化收益率，那么每年将带来20万的理财收入，已经超过了自己的劳动收入。

在同样资产和同样年薪的基础上，张先生每年理财收入比王先生高14万，相信张先生一家的财务状况更加优质，甚至还可以规划提前退休。

随着时间的累积，在本金相同，年化收益率不同的情况下，最终获得的财富将产生非常大的差异。

100元本金在不同年化收益率下的年度末资产

可能对于刚刚学习理财的伙伴，会认为实现8%以上的年化收益率是比较困难的，如果你只会购买固定收益类的产品，确实是不可能的，只有通过合理配置权益类和固收类产品才有可能。

大家也不用着急，通过不断学习理财知识及技能，会发现有很多正规金融理财产品是可以达到8%以上的年化收益率的，但前提是你得掌握相对合理的进出时机和正确的投资方式。

通过以上这些例子，相信大家对理财的原因有了更多认识，理财是为了不上当受骗，为了抵御通货膨胀、避免钱贬值，利用手中的资本创造新的财富。

只 要树立积极的投资理念，懂得合理有效的管理资产，相信我们终能打开理财大门的金钥匙，体验真正属于自己的财富人生。

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（文中图片来自网络）

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