【你问我答】“我在银行开了个人养老金账户，就只能在银行买产品？”

最近我们做了好几期关于个人养老金相关的节目，后台也收到相当多的小伙伴们的留言提问。其中有一个问题比较有意思，这位朋友的疑惑是：

“你们这里可以开个人养老金账户吗？我在银行开了户，是不是以后只能在银行才能买到个人养老金产品？”

今天咱们就围绕这两个问题，跟大家详细聊聊。

咱们先来看第一个问题，其实关于个人养老金的开户问题，之前的节目里我们简单跟大家提过，今天再跟大家讲得具体一些。

简单来说，买个人养老金，需要开两个账户，这两个账户都具有唯一性，且相互对应。

一个是“个人养老金账户”；

另一个是“个人养老金资金账户”。

这个账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，作为享受税收优惠政策的基础。我们可以把这个账户理解为一个“信息账户”。

目前，有3个途径可以开立这个信息账户：

一是全国统一线上服务入口，如国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等。

二是商业银行，但要注意了，根据银保监会公布的首批开办个人养老金业务机构名单，只有名单上的23家银行才能够办理开户业务。

三是非商业银行的个人养老金产品销售机构。不过大家要注意的是，根据政策，“个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。”

注意关键词：协助。

也就是说，我们可以在个人养老金产品销售机构（非商业银行）那里开通账户，但不是直接开立，实际上走的还是商业银行这个渠道。

跟银行一样，这个“个人养老金产品销售机构”也有名单，目前暂时是21家。

咱们把机构们的名单都整理了一遍，如下图，供大家参考：

个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，是一个特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。

凡是涉及到和投资相关的，例如具体的资金缴存、具体的产品交易、从账户里领钱、税款缴付等等，就需要在这个资金账户上面操作。

根据政策，在商业银行，投资者可以“开立”或者“指定”资金账户；而在符合规定的个人养老金产品销售机构，就只能“指定”账户，不能开立。也就是说，如果你所拥有的银行卡当中，没有符合条件的账户可以作为个人养老金资金账户，那么你还是得去到商业银行开立。

所以总结下来，最简单的方式是——直接在一家商业银行一键开通两个账户，就不用到处折腾了。

看回本期的第二个问题，有朋友疑惑，“是不是在银行开户后，就只能在银行买到个人养老金产品？”

答案是：不是。

以基金为例，已经在银行开立了个人养老金账户的投资者，其实同样可以通过这一账户，在基金公司官方渠道及银行、券商、第三方代销机构等渠道购买个人养老金基金。

据小广了解，现在部分基金公司采取了“银行开户 基金公司绑卡”的方式，购买流程相对便捷。我们以某基金公司直销渠道的购买流程为例：

第一步：在银行APP或柜台申请开通个人养老金资金账户。建议可以在银行APP操作，可快速开通。

第二步：将资金账户绑定到基金公司APP上。

第三步：选择合适的养老基金Y份额，使用养老金资金账户付款，完成投资。

1.目前各家基金公司支持绑定的个人养老金开立银行有限，建议在绑定账户前了解清楚。

2.针对不同的渠道，对应的绑定和下单购买的流程可能会有不同，建议大家在操作前，咨询对应渠道的工作人员进行了解。

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