陷入“租赁”怪圈，理财可以这么做吗？

前段时间，媒体对于租赁套现蔓延到黄金领域的报道，将租赁理财再次退回大众视线。

我们今天要说的租赁理财跟租赁套现是两码事。

简单介绍一下租赁套现

通过租赁或者分期的方式购买手机/相机/黄金等。

寻找中介将手里的物品卖出获取现金。

直接来看，是通过小额的支出短时间内获得了大量现金。

长期来看，实际上是为自己背上了高额贷款。

一般只有信用不达标不好借贷，并且着急使用大量现金的人才会用这个方法。

而租赁理财的主体是相反的，黄金租赁是其中一种典型的模式。

“黄金租赁”理财模式是怎么样的？

一般来说有两种：

代管和回租

先来说一下回租的模式。

投资者去黄金销售公司购买黄金，交付现金。

投资者不把买到的黄金拿走，只签订购买合同。

第三步

投资者与另外一家公司签订黄金回租的租赁合同，在合同中约定给予投资人固定的租金回报，或到期以约定的价格进行回购。

再来说一下代管模式。

投资者去黄金销售公司购买黄金，交付现金。

投资者不把买到的黄金拿走，只签订购买合同。

第三步

投资者与外一家公司（一般为黄金珠宝销售公司的关联公司）签订黄金珠宝代管（加工、销售）协议，承诺在代管期内给予投资人一定的固定收益，或到期以约定的价格进行回购。

可以看出，这两种模式，只有最后一步不同，但是相同的是，都不会在付完款之后把实物黄金带走。

“黄金租赁”理财有何风险？

一般来说，消费者以市场价购买黄金珠宝，而且在现场钱货两清，这就属于正常的黄金销售。

但是如果以黄金销售为名，实际上并不交付实物黄金，用固定回报或到期回购的方式让投资者进行“理财投资”就涉嫌非法集资。这种行为本身就有法律风险，也有不少投资者吃过亏。

说一起真实案例

2021年某珠宝公司就公开宣传黄金投资业务，与客户签订托管黄金买卖合同。合同约定的是客户购买金条，再将金条委托给该公司托管，到达约定时间之后（一般是半年或一年），公司会按照超出当时购买价格的金额回购。并且还可以出具银行的保险单作为担保。

不少投资者信以为真。然而实际上，保险单是假的，公司也是个诈骗公司。约定到期后，当初的联系人直接失联，承诺的到期回购也就无法兑现了。

黄金投资都不是小额，一旦出现爆雷，将会面对巨大的损失。

黄金投资如何避免此类踩雷？

问

把自己的黄金资产交给投资公司管理能不能行得通？

答

其实是可以的。

黄金资产管理业务

黄金资产管理业务是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。

但是黄金资产管理产品仅限金融机构发起设立，其他机构要代理销售其发行的黄金资产管理产品，必须要符合金融监管部门的管理规定。同时，对黄金资产管理产品投资的实物黄金要进行登记托管，登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。

所以防范此类风险的关键就在于，进行投资黄金托管产品之前，查证相关机构是否具备发行或代销资质，摸清投资的实物黄金是否在金融机构或者正规的黄金交易所进行登记，以免掉入非法集资陷阱，造成财产损失。

没有相关资质的投资公司，如果进行黄金珠宝实物出租、返利、托管，此类模式都会涉嫌非法集资。

尤其是如果该平台以“稳赚不赔”“新手保值”“保本付息”或高利率进行造势宣传，那么大概率只是吸引眼球的手段。

实际上，正规的投资理财平台通常会通过手机应用市场下载，而金融类App在手机应用市场上架审核非常严格，需要提供相关营业执照、金融牌照、协议等资质证明文件。如果是出现在网络搜索、微信群、朋友圈等地方的虚假广告，要求下载App，一般是不会通过手机应用市场下载的，这也是判断的一个依据。

黄金投资的方式多种多样，选择最适合自己的一种~

知识延伸——理财

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文：中国金融教育发展基金会