高净值人群最关注什么？都是如何通过投资来赚钱的？(高净值人群理财策略 您都知道哪几条)

近年来，高净值人群在投资市场上备受瞩目，成为了众多普通投资者的关注对象。高净值人群作为普通投资者的投资风向标，他们的投资偏好，往往被投资者们当作资产配置的参考信息。

尽管市场是不断变化的，高净值人群的投资偏好也会随之改变，但万变不离其宗，无论是普通投资者还是高净值人群，资产配置的目的是基本一致的：让财富实现保值增值——在保值的基础上追求财富的长期增值。

高净值人群规模分析

从数量上看，胡润研究院《2018 中国高净值人群财富管理白皮书》显示截止到 2017年1月1日，大中华区拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万，拥有千万可投资资产的高净值家庭数量已达到94.8万，拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量达到7.1万。在中国经济转型 背景下，高净值人群的数量正如雨后春笋般 飞速增长。中国高净值家庭的购买能力是最强的，他们的总财富已经达到125万亿，其中可投资资产达到70万亿。

高净值人群感兴趣话题分析

2017年，在高净值人群感兴趣的话题方面，“金融投资”位列榜首，选择率为55%；“健康养生”位列中国高净值人群最感兴趣的话题第二名，占比41% ；其次，高净值人群也关注“时事新闻”、“旅行度假”、“体育运动”、“家庭育儿”、“美食佳肴”、“时尚购物”等话题。

中国高净值人群也非常愿意在自己最为感兴趣的“金融投资”话题上占用时间和精力。超过六成的高净值人群表示“每天都需要关注中国经济/投资领域”；三成高净值人群表示他们“每周需要看2-3篇有关经济领域的信息”。

高净值人群投资新趋势

在选择理财产品时，中国高净值人群普遍显得相对保守。他们对投资领域的了解有限，观念也相对守旧。相比于西方发达国家来说，中国的财富管理道路任重而道远。随着国内理财市场进一步与国际接轨，未来中国财富管理将向着产品多元化、个性化的方向发展。

我国的第一代企业家们如今大多数已到了考虑退居二线、财富传承的年纪。中国企业陆续进入交接阶段。中国第一代企业家也逐渐由“创富”走 向“守富”和“传富”阶段，财富代际传承的需求现已凸显。

未来，高净值人群将逐步把代际传承放入家庭财富管理需求当中，选择投资产品时，也将会更多地考虑财富的传承需要。

在个人投资方向上，高净值人群的投资呈现多元化的特点，地产、股票、固定收益、基金、艺术品等均有涉及。

投资趋势一：私募股权投资成大趋势

近几年，国内的股权投资经历了“全民PE”急速发展期，散户化趋势明显，但任何行业都会经历野蛮增长—行业整合—集中化的过程，股权投资也不例外。在经济向高质量发展阶段成功转型的大背景下，居民财富持续增长。我国私募股权投资市场作为支持实体经济发展的要要一环，正在发挥着更为深远的作用。

据清科研究中心旗下私募通数据统计，2017年中国股权投资基金募集总基金数量达到3,574支，已募集完成基金规模达到17,888.72亿元人民币。数据还指出，2017年中国股权投资市场投资总量占我国GDP比重达到1.5%，较2016年提升0.5%，创历史新高。未来仍有较大的增长空间。

有数据显示，目前有84.3%的高净值人士配置了私募股权基金，23.7%的高净值人士的配置比例超过30%，有7.8%的高净值人士配置比例甚至超过50%。

众所周知，股权投资分为四个阶段，募集，投资，管理，退出。在募集阶段，高净值人群，其中包括上市公司的高管，企业家及二代等、机构投资者、专业的母基金（FOF）都是主流的基金募集对象。

从趋势上说，未来国内高净值人群和家族财富会越来越依靠股权投资，拉长投资周期来实现家庭财富的增值与传承。

投资趋势二：收藏投资

高净值人群对于收藏投资的热情还是很高涨的，据往期的调研显示，高净值人群获得收藏品的主要途径是“自行购买”；其次是“由他人赠送获得”，。从收藏品类来看，“古字画”拔得头筹，最受高净值人群的青睐；“珠宝玉石”排名第二；“手表”位列第三；紧随其后的是“当代艺术”和“名酒”。

投资趋势三：海外跨境投资

跨境投资包括跨境金融投资、跨境置业投资等。在国内各项经济政策推行、CRS全球征税启动、人民币贬值通道开启等一系列经济活动大背景下，越来越多的高净值人群开始考虑全球资产配置、优化跨境投资的问题。

高净值人群进行跨境金融投资的主要目的，集中于“分散风险”和“保值、增值”两方面，“为子女境外留学做准备”和“增加资产私密性”紧随其后。在选择跨境金融投资渠道时，中国高净值人群普遍认为“直接购买境内发行的海外投资基金”是最为有效的方式。在投资产品的选择上，高净值人群普遍选择多样化的产品进行投资，“外汇存款”、“股票”、“债券”、“基金”、“保险”均是跨境金融投资中热门的投资产品。

投资趋势四：保险

俗话说，“富不过三代”。财富传承一直是困扰有钱人的一大难题，所以有钱人首先会积极配置保险，用来规避财富流失以及人生意外。

投资趋势五：专业的财富管理机构

中国的财富管理相对于西方发达国家来说起步较晚。从改革开放之后，人们的财富快速积累，高净值人群对于管理财富的需求逐步增强，财富管理行业应运而生。对于投资者来说，他们逐渐意识到：依靠专业的财富管理机构和相关专业人士来合理规划投资产品，才能帮助他们在实现财富稳定增长的同时，规避投资风险。

高净值人群把自己的财富集中交给专业投资机构，而后投资机构选择最优秀的管理人参与，不断积聚优势资源，扩大生存空间，最后实现财富的保值增值和顺利传承。

通全球作为中国领先的第三方财富管理机构，以实现资产的保值、增值为核心目标，以科学合理的资产配置为业务标准，以专业创新的资产管理能力和职业独立的投资分析团队为客户提供互联网金融，股权类私募基金，海外资产配置以及固收类产品等咨询服务，帮助高净值客户规划家族资产，并结合各类型客户的投资理财需求，提供相匹配的三方财富管理服务，是中国独立财富管理行业的践行者。

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　　【摘要】根据统计数据显示，近年来我国的高净值人群规模迅速扩大。高净值人群往往具有自己的理财策略，但是对于普通消费者来说，这些理财策略由于成本高昂，往往很难触及。但是提前了解一些，对于日后积累财富还是具有一定的好处。

　　理财策略一：建立一个现金流模型
　　良好的现金流模型是为了显示客户所预期的流入和流出，并表明客户的资产配置会对当前资产基础产生怎样的影响。模型通常能够说明客户们达成或保持财务目标的可能性。然后还能够防止客户在市场波动时作出慌乱的决定。此外，现金流模型通过剔除投资组合中的风险/回报参数力图增加回报。

　　理财策略二：养老金投入最大化
　　这方面的要务之一就是把延税账户(tax-deferred accounts)中的投入最大化。同时，这些客户还会利用存在争议的退休金管理手段避税，比如罗斯退休帐户(Roth IRA )。

　　理财策略三：降低个人所得税和资本收益税
　　由于大部分收入形式的税率较高，资产管理公司会通过税收亏损收割(tax-loss harvesting)来降低资本收益税。税收亏损收割涉及到以亏损状态出售某些证券，以便抵消其他方面的收益。另一个策略是，利用升值股票、而非现金做慈善捐赠。

　　理财策略四：避免遗产税
　　遗产税是高净值人群的“肉中刺”。然而，通过降低遗产价值可以缓解(或避免)受到的影响。降低遗产价值的方法有很多，赠与就是其中一种。美国现行法律规定限额内的赠与是免税的。同时，还可以建立多种信托以便从遗产中剥离资产。

　　理财策略五：关注慈善事业
　　慈善事业对许多高净值人士十分重要。他们既关心将财富传承给继承人，也同样关心将自己的价值观传承下去。剩余资金慈善信托(Charitable remainder trusts，CRT)、慈善引导基金(charitable lead trusts，CLT)、捐赠人指导性基金(donor-advised funds，DAF)都能够帮助达成这样的目的。

　　慧择提示：上述就是为您介绍的高净值人群的理财策略，我们从中可以看出，他们的财务规划往往更加关注基础性策略。如建立现金流模型、关注慈善事业、降低个人所得税和资本收益税、最大化投入养老金，这些理财策略可以更好的将财富传承给下一代。

CNBC 20日的文章说，人们通常以为高净值人群的财务计划中都是些精细的投资和复杂的策略。对于普罗大众来说，这些投资和策略要么成本过于高昂、要么无法触及。然而，与富人客户打交道的专家们说，这些极少被当作重点。

他们的财务计划更倾向于关注基础性的策略，比如建立现金流模型、将退休金账户最大化、把税负降到最低以及建立计划将财富和价值观传承给后代。

按照专家们的说法，以下这些策略是富人客户们最为看重的。

1.建立一个现金流模型。良好的现金流模型是为了显示客户所预期的流入和流出，并表明客户的资产配置会对当前资产基础产生怎样的影响。模型通常能够说明客户们达成或保持财务目标的可能性。然后还能够防止客户在市场波动时作出慌乱的决定。此外，现金流模型通过剔除投资组合中的风险/回报参数力图增加回报。

2.养老金投入最大化。这方面的要务之一就是把延税账户（tax-deferred accounts）中的投入最大化。同时，这些客户还会利用存在争议的退休金管理手段避税，比如罗斯退休帐户（Roth IRA ）。

3.降低个人所得税和资本收益税。由于大部分收入形式的税率较高，资产管理公司会通过税收亏损收割（tax-loss harvesting）来降低资本收益税。税收亏损收割涉及到以亏损状态出售某些证券，以便抵消其他方面的收益。另一个策略是，利用升值股票、而非现金做慈善捐赠。

4.避免遗产税。遗产税是高净值人群的“肉中刺”。然而，通过降低遗产价值可以缓解（或避免）受到的影响。降低遗产价值的方法有很多，赠与就是其中一种。美国现行法律规定限额内的赠与是免税的。同时，还可以建立多种信托以便从遗产中剥离资产。

5.关注慈善事业。慈善事业对许多高净值人士十分重要。他们既关心将财富传承给继承人，也同样关心将自己的价值观传承下去。剩余资金慈善信托（Charitable remainder trusts，CRT）、慈善引导基金（charitable lead trusts，CLT）、捐赠人指导性基金（donor-advised funds，DAF）都能够帮助达成这样的目的。

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