拒绝高利诱惑，远离非法集资——致市民的公开信(拒绝高息 擦亮慧眼 防范非法集资——雅安市保险协会开展“慧眼·守法·明责”防范非法集资专题宣传月活动报道(一))

　　广大市民朋友们：

　　大家好！近年来，国家防范打击非法集资力度不断加大，传统非法集资逐步减少，但非法集资并未销声匿迹，而是不断改头换面，翻新升级花样手段，从吸储到理财、从投资到养老、从线下到网上、从城市到农村，隐蔽性、欺骗性越来越强。一些不法份子利用群众投资渠道少、金融信息匮乏、理财知识欠缺、防范意识薄弱又急于投资获利心理等弱点，以高回报、低风险等为诱饵大肆开展非法集资活动，引诱群众上当受骗，已经危及到您的资金安全和切身利益，严重影响我市的平安、和谐、稳定。

　　在此，郑重提示您：请您珍惜自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，守住子女的读书钱。远离各类非法集资，牢记“天上不会掉馅饼”，不听不信不转账，看紧捂住“钱袋子”，增强安全防范意识，切实保护个人财产。也希望广大市民朋友充分发扬大同市“主人翁”精神，积极参与全市防范非法集资宣传活动，积极举报各类非法集资行为，用我们的力量守护我们的城市。

　　全市非法集资举报热线：0352-12345 110

　　大同市处置非法集资领导组办公室

　　六大非法集资高发领域风险提示

　　当前，涉嫌非法集资违法犯罪形势依然复杂严峻，网络借贷、私募基金、以房养老等领域的犯罪案件仍高发多发，打着元宇宙、NFT等新概念实施非法集资活动，大同市处置非法集资领导组办公室结合本市实际，对六大非法集资高发领域进行风险提示，请广大市民朋友谨记“高收益意味着高风险、承诺保本高收益就是金融诈骗、因参与非法集资受到的损失自行承担”自觉远离和抵制非法集资。

　　一、网络借贷

　　1.构建资金池。网贷平台将借款需求设计成理财产品出售，使投资人的资金进入平台中间账户，产生资金池。

　　2.“借新还旧”的自融模式。网贷平台发布虚假借款标，并采取借新还旧的自融模式进行资金诈骗，这是典型的庞氏骗局。

　　3.未经许可从事融资性担保业务。

　　4.利用托管漏洞进行欺诈。部分恶意创办的网贷平台利用管理不严的资金托管机构进行欺诈。

　　5.担保杠杆过高引发市场风险。

　　6.利用信息数据优势恶意集资诈骗。部分网络信贷平台突破资金不进账户的底线，容易演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

　　二、私募基金

　　1.非法公开募集。私募基金不得公开募集，不得以任何方式公开募集和发行基金。而“伪私募”存在违规宣传，不谈风险。他们会通过公众传播媒体或者讲座诱骗投资者。

　　2.承诺保本保息。“伪私募”往往虚构或夸大投资项目，以投资标的大股东个人担保、投资标的关联机构担保等方式，向投资者承诺保本、给予固定收益、定期付息等。

　　3.名不副实，名基实贷。“伪私募”没有主动的风险管理，而是约定由基金管理人关联方、投资标的大股东或关联方溢价回购，从而达到变相从事放贷业务的目的。这种产品既不能有效保障投资者资金安全，而且还存在挪用或者侵占募集资金的情形，涉嫌欺诈。

　　4.未到协会备案。以私募基金名义宣传、募集，但并未到基金业协会办理产品备案手续。

　　5.没有资金门槛限制。私募基金有较高的资金限制。“伪私募”一般不会对投资者设置如此高的资金投入限制。

　　6.人数限定严格，人数多少是区分真假私募的关键点。按照相关规定，私募基金的投资者人数可最多不超过200人；超过人数限制的，很可能是“伪私募”。

　　三、房地产、第三方财富管理

　　1.房产中介不具备吸收公众存款的资格而吸收或变相吸收公众存款。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，目前只有存款类银行业金融机构可以向社会公众吸收存款，房地产中介作为一般工商企业不能向社会公众吸收存款或变相吸存，其承诺的回报也不受法律保护，参与者将自担风险。

　　2.所谓“抵押借款合同”是自我担保。某些房产中介公司为欺骗投资者，使其非法行为“合法化”，专门设立担保公司，向投资人出具担保书，保证在一定期限内还本付息。本质上，所谓“抵押借款合同”是自我担保，是非法集资的一种幌子。

　　3.房产企业通过承诺售后包租，定期高额返还租金或到期回购，来诱导社会公众购买违章建筑。

　　4.房产中个公司利用房地产项目开发进行非法集资。房地产中介公司以房地产企业的开发项目委托售卖为由，向社会公众融资，承诺给予远高于银行同期利率的高额利息，有的还以一定的资产作为抵押。实际上是“拆东墙补西墙”，用后资金人的钱支付先集资人的利息，使投资人蒙受巨大损失。

　　5.第三方理财虚假承诺。多数第三方理财公司只是渠道方，是类似中介的机构。第三方理财为了实现吸收公众存款的目的，承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势等行为均涉及非法集资。

　　四、养老领域

　　1.以提供“养老服务”为名非法集资。一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

　　2.以投资“养老项目”为名非法集资。一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。

　　3.以销售“老年产品”为名非法集资。一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资的行为。

　　4.以宣称“以房养老”为名非法集资。一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。

　　五、元宇宙、NFT领域

　　1.编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征。

　　2.打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。有的不法分子捆绑"元宇宙”概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。

　　3.恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有的不法分子利用元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，人为营造抢购假象，引诱进场囤积买卖，须警惕此类投机炒作风险。

　　4.变相从事元宇宙虚拟币非法谋利。有的不法分子号称所发虚拟币为未来“元宇宙通行货币”，诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过探纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。

　　六、虚拟货币、区块链

　　1.网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。

　　2.欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

　　3.存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益” （发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

　　大同市处置非法集资领导组办公室

　　责编 周建新

　　审核 邓　琳

　　监制 杨　刚

　　编者按：

　　近年来，全国范围内非法集资案件高发频发，涉及领域逐步蔓延扩散，我省非法集资发案数量和涉案金额也有大幅增长，跨区域、跨行业案件呈现上升趋势，投资咨询、非融资性担保、农民专业合作等领域案件多发频发，保险业面临的外部非法集资风险传递的压力不断加大。

　　为进一步加大宣传教育工作力度，雅安市保险行业协会根据保监会和省处非办的工作部署要求，本月在全行业集中采取多种形式，开展以“慧眼·守法·明责”为主题的保险业防范非法集资专题宣传月活动，以提高保险消费者及从业人员的风险意识和防范能力。

　　从即日起，本报将围绕“慧眼”、“守法”、“明责”三个方面，推出防范和打击保险业非法集资的相关报导，保护消费者合法权益，维护我市保险行业秩序。

　　随着社会的多元化发展，人们投资意识不断提高，保险行业非法集资的诱惑和陷阱也越来越多。虚构的保险理财产品、以高息为诱饵开展P2P保险业务等非法集资形式涌现。

　　在这样的情况下，一方面是专业人士进一步加大打击力度和教育宣传力度，另一方面更需要消费者提高自身辨别能力，练就一双识别非法集资的“火眼金睛”。

　　炼就“火眼金睛” 揭开保险业非法集资外衣

　　“与金融行业不同，保险业非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。”雅安市保险协会会长王黎明介绍，保险业领域的非法集资犯罪形式分为主导型案件、参与型案件、被利用型案件三种类型。

　　其中主导型案件是指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗;参与型案件指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品;被利用型案件指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。

　　在保险业非法集资的犯罪手段中，主导型案件的犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金;犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

　　参与型案件中，保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

　　被利用型案件则是不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资;伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

　　树立正确观念 提高对非法集资的免疫力

　　如何辨别保险业非法集资，保护好自己的个人财产?

　　“购买保险必须要树立正确的保险理念，消费者要充分认识到一夜暴富是神话，高收益的背后伴随高风险。”雅安市保险行业协会专业人士提醒消费者，在高息诱惑前保持冷静和理智，坚信天上不会掉馅饼。

　　据了解，保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%—5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。

　　如何避免陷入非法集资陷阱?

　　专业人士提醒，不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

　　值得一提的是，有不少消费者会认为保险公司的回访电话是“骚扰”电话。

　　专业人士介绍，事实上，在购买分红险、万能险、投连险等涉及到投资理财的保险产品后，积极配合保险公司回访，反而是对自身利益的一种保护。由此消费者在消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站，查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费和回访工作。

　　“非法集资资金回收难，参与者利益不受保护。”雅安市保险协会专业人士提醒消费者，在非法集资中，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。同时，根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。

　　非法集资常识

　　什么是非法集资?该如何防范?

　　非法集资是指单位或个人未依照法定程序，经有关部门批准，利用发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　时下，不法分子非法集资伎俩多，市民该如何识别和防范非法集资犯罪，保住自己的血汗钱呢?

　　在防范过程中要做到一比二查三问。

　　一比：计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下，明显畸高的投资回报很可能就是投资陷阱。

　　二查：通过查询政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家批准设立的交易场所等。如果不具备发行和销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，该公司就存在疑点。

　　三问：对于陌生人低风险、高回报的投资建议和反复游说，要多向懂行的家人、朋友和专业人士仔细问询，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。还可以向政府金融办、公安、工商、银监、工信等部门咨询。如发现有非法集资犯罪嫌疑的公司或人员，应及时向公安机关报案。

　　雅安日报/北纬网记者 杨瑞 

文|张斌

随着互联网巨头和众多创业公司的加入，互金类产品的市场竞争愈加激烈，市场早已成为红海，产品推广愈加艰难。我认为，单纯依靠线上推广，已经满足不了互联网金融公司的需求了，它们更需要的是精准用户，能够有更多的投资率和复购率，寻找新的突破口成了每个互金类公司迫在眉睫的事。

线上推广的困局

(1)大量刷先存在感，方能引起注意

线上推广最常见的关键词是：渠道为王、天价广告……因为“购买的便利性”几乎是决定顾客选择的最重要因素——你的产品再好，但货架上没有你，做什么都是白费。所以，大家都在玩命砸钱投线上广告，生怕落后于竞争对手，让自己的产品连影都看不到。 

并且，随着线上流量入口被互联网巨头垄断，线上推广获取的用户成本日益增加。以P2P行业为例，要获取一个投资用户的成本大约在300元左右。运营成本压力之大，让各家互金公司头疼不已。

(2)触及不了特定人群

对于一些需要精准用户的互金类产品而言，线上推广的作用就很有限了。有的互金类产品，对用户的年龄、职业等都是有明确要求的，非常精准。比如，“地推吧”之前合作过的一个针对货车司机的理财类产品，需要找物流中心和货运站的货车司机们来做产品推广。针对这类人群来做线上推广的话，效果不是很明显;因为这类人群在互联网上不是特别活跃，线上推广很难覆盖到这类人群。

地推或成互金类产品的突破口

面对线上推广存在的困局，各家互金公司都在寻找新的突破口，希望能打开更多的市场，获取更多的用户。以分期类产品为例，国内最大的两家大学生分期服务商，员工人数都已过千，其中大多数都是地推人员，还要加上数万名校园兼职推广人员。这两家分期公司的模式与其他互金公司差异较大，打法反而与美团当年搞团购的风格相似。这种看似粗糙的打法，却让这两家公司成功抢下了大部分的市场份额，在同行里占有了一席之地。

我认为，纵观整个行业，除了平安、阿里等巨头级别的之外，大部分互金公司的体量尚小，用户规模和交易额都与传统金融业差距较大，无力承担大额的推广费用。再者而言，就算是阿里，也是有着被称为“中国供应商铁军”的地推大军的强大支撑。总而言之，基于大数据的互联网金融时代还远远没有到来，实打实的地推才是当下互金类产品最为行之有效推广的手段。

互金公司为什么要做地推?

(1)接地气的推广方式

为了以最快的速度打开市场、连接用户群，各家互金公司纷纷把触角从线上世界伸向了线下世界，纷纷组建自己的线下团队来发展“地面业务”。如“地推吧”合作过的平安集团，在全国多个个大中型城市驻点，开通线下的客户开拓服务、渠道拓展等业务，从之前以线上为主，转变到线下触角为手段，线上交易为支撑的体系。

虽然互联网金融在国内已呈风生水起之势，但未必每一个老百姓都能接受、消化这样的理财模式。而地推是最接地气的方式，直接面对的就是平台用户，为他们答疑解惑、推广产品、宣传品牌，只有通过最直接的交流、最真诚的互动，才能更有效的留住他们!

(2)新的市场增量机会

线上和线下，本来是一个O2O的逻辑，但细心观察，你会发现，现在如火如荼的互联网金融，很多其实也是在走O2O的业务和客户逻辑，最主要原因是目前国内的社会信用环境、线上征信数据、约束力不足等因素造成的，以及线下市场较为广袤，短期内仍将成为互联网金融主要的业务规模增长点的特点。

地推能解决互金类产品的哪些痛点?

(1)比线上推广更为直接接触到用户

地推的一大特点就是能够直接接触到用户，面对面的向用户进行推广，让产品推广和品牌传播更接地气。“地推吧”曾推过一个专门针对白领人群的投资类产品，CP指定只能找白领人群进行推广，目标人群是非常精准的。因此，通过线下地推的方式去找这些用户做推广，是最为直接有效的做法。

要找白领人群做推广，直接在写字楼周边做地推的效果是最快的。写字楼的白领用户较多，符合产品的推广需求。而且，部分白领用户对于互联网金融类产品也有着一定的需求，也会进行投资。在写字楼周边做地推，可以跟物业一起合作。毕竟相对于外人而言，物业的信任度要高很多;并且，在写字楼的电梯口附近摆摊做推广，效率会高很多。

(2)获客成本低

关于互联网金融类产品的线上推广成本，文章开头已经简单说过了。那么，问题来了，相对于线上推广，线下地推的获客成本又是多少?以之前的针对白领人群的投资类产品为例，总共做到了这样的效果：

为什么地推能做到20元/人的推广成本?因为地推是直接面向用户推广的。在人来人往的社区里摆个摊，放上易拉宝和小礼品，再配上几名地推人员，点对点的向用户们推广产品，用户如果有什么疑问的话，也可以随时跟地推人员咨询疑问，真正做到了面对面的推广，把每一分广告费都花在了刀刃上。

(3)提高投资率和复购率

任何互金公司在做推广的时候，最为关心的问题就是投资率以及复购率，这是他们的痛点所在。因此，“地推吧”在进行地推项目的时候，着重对地推人员的话术进行了培训，好的话术，在地推的过程中，会起到一个画龙点睛的作用。因为理财类产品和其他产品的本质区别在于，需要很强的信用背书。如果在地推的过程中，无法通过话术让用户消除疑虑和认可产品的话，推广的效果会大打折扣。

所以，话术在这个时候就发挥出作用了。举个例子，地推人员可以给用户介绍，这是政府支持的项目，有牌照的，公司总部也在广州，有什么问题可以直接去公司找人。通过话术，让用户觉得这个产品是靠谱的，他才会放心的去投资。而在第一次投资结束后，发现这东西确实不错，这个用户就有可能产生第二次投资的兴趣，复购率就这样增加了。而且，如果用户们用着感觉不错的话，还会推荐给自己周边的人，有可能再一次增加投资率和复购率。

互金类产品做地推存在的问题

虽然地推是一种比较传统的推广方式，但是对很多互金公司而言，地推还是很模糊的一个概念;再加上地推行业龙蛇混杂，刷量和造假行为也屡见不鲜，让部分互金公司对这个行业有负面印象。

(1)刷量频现，质量无保证

有数据统计，目前仅外卖O2O行业的地推人员，就已经超过了10万，其他行业加起来的话会更多。人员基数庞大的地推市场，处于杂乱无章的状态，团队质量也是参差不起，刷量和造假行为非常常见。

“地推吧”曾经接触过这样一个客户，在2015年的时候，他们公司推出了一款针对蓝领群体的分期类产品，需要在各大工业园区找工人们去做推广。这个客户找了一个号称有全国工业园资源的地推团队去帮他们做地推，希望这个团队能够帮助他们快速获取用户。

这个团队的“效率很高”，在1个星期的时间内，就帮客户获取了5000多个实名注册用户;但是，在客户进行人工回访的过程中发现，大多数电话都是处于打不通，或者是关机状态。后来在客户的追查下，这个团队承认是做了网推;虽然后期客户把钱都追回来了，但他对整个地推行业也产生了不信任感，可能就不会考虑再做地推了。

(2)不去找指定用户做推广

部分互金类产品，在做地推的时候，是会要求针对指定的用户群体去做推广的，推广要求非常明确。例如，写字楼里的上班族、个体经营商户、家庭主妇等。

然而，部分地推公司为了省事或者是出于其他目的，并没有按照CP的要求去找这些指定的人群，而是找了条件接近的用户去做推广。虽然CP给的任务量完成了，但是对CP而言，这些不精准的用户群体没有任何意义，反而会加深CP对这个行业的负面印象。

如何解决互金类产品的地推难题?

(1)现场直播和人工回访

在“地推吧”推广过的多个互金类产品案例中，为了保证是真实的地推，会让地推人员在地推现场通过直播，LBS定位等方式向CP们汇报推广信息。保证是真实的地推，不存在网推、刷量等行为。

除了现场直播外，“地推吧”还会通过人工回访等方式，随机检查推广质量，如发现数据有问题的话，不予结算，还会将这些作弊的渠道列入到黑名单里，不再进行合作。

(2)直接面对精准人群做推广

在写字楼、电影院等地推场景做地推的时候，“地推吧”会跟物业或者是影院方直接合作，让对方提供专门的地推场地，可以让地推活动更方便开展。并且，为了突出地推的效果，让用户更加信任产品，还可以有专门的马夹和帐篷，在视觉冲击力上就很明显;让用户对产品的信任感增强，觉得这个产品是靠谱的。

(3)通过线下活动提高转化率

做互金类产品的推广，CP们最为关心的就是转化率的问题。那么，线下地推怎么提高互金类产品的转化率呢?可以在地推现场摆放一个大转盘，只要用户在实名注册后，再进行1元投资的话，就可以参加现场抽奖。奖品有50元现金和电热水壶等。虽然投资的流程很复杂，但是在奖品的刺激下，还是会有部分用户来进行投资的。

地推或将成为互金类产品推广的新趋势

随着互联网金融的普及，越来越多的互金公司开始选择线上和线下并重的推广方式来进行推广。以P2P行业为例，除了线上推广外，越大的平台越偏爱线下地推。由上图可以看出，除了500—1000人的平台只选择线上营销推广外，其他规模中超过半数的平台都非常注重线上线下推广渠道的结合，值得注意的是，5000人以上的平台线下推广的比例达到了50%，说明平台规模越大，在线下推广的投入就越多。

在广大的三四线城市，还有着大量的用户市场等着互金公司们去挖掘，线上推广很难完全覆盖到这些地方，而地推，可以深入三四五线城市，进行大范围的地面推广，获取更多的用户，抢占更多的市场份额。

目前，互金类产品还都缺乏全部线上化的基因，或者说是覆盖面不广，需要一个时期的过渡，来实现互联网金融的真正线上化。而线下地推可以和线上推广互补，让互金类产品的推广更为有效!