【凰家调查】办理银行理财业务 华夏银行口头划归风险等级

导语

近日，凤凰湖北对武汉主城区的各大银行网点理财业务进行体验式探访，旨在为广大市民展现最真实的银行理财业务现状，为大家办理该服务时提供一定借鉴和参考。本期我们共对17家银行网点进行了理财业务的体验探访，探访网点及时间均属随机。理财业务体验之后 我们将在下一期推出银行信用卡体验，敬请期待。

风险评估流于形式 邮储告知可灵活填写测评

作为理财产品“适格销售”的最重要环节，风险评估是银行对于首次购买该行理财产品的客户必须完成的步骤，但是部分网点仍然存在流于形式的现象：

共有3家银行主动出示风险评估表：中信银行、浦发银行、招商银行；其他银行均表示有风险评估的流程，但是并未见到评估表。

其中 邮储银行工作人员告知，测评可有倾向性的选择高风险选项，这个比较灵活，可自己把握。

理财产品风险标注不明晰 华夏银行口头划归等级

由于目前银行理财产品的风险等级评定没有统一的规范标准，可能会出现不同银行同一类型的理财产品风险等级不同，投资者始终处于雾里看花的状态。本次探访发现，有10家银行标注了理财产品的风险等级，所有银行理财（不包括银保和基金类产品）均没有书面合同写明保本保收益，但是部分银行工作人员口头承诺保本。

* 华夏银行理财产品单页没有标注相应风险等级，而是另外出示一张理财风险等级划分的单页，当问及如何知道某一款理财产品对应的是什么风险等级，工作人员答复：“你想买哪一款，我告诉你是什么风险等级。”

*在咨询理财产品的过程中， 中国银行员工告知，他们的理财产品没有写保本保息，但是绝对不可能出现问题。

销售人员专业性缺失 广发银行渲染份额不足

银监会2011年10月公布、2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》中，有专门的章节对于销售人员的管理进行描述和界定：从专业、经验、操守、考核等多个方面对于理财经理，也就是对理财产品销售人员的的从业准则进行了界定，其中明确包括了“专业胜任原则”。 本次探访发现，多数银行都是由大堂经理进行接待和讲解，其中仅中信银行、浦发银行、招商银行、华夏银行等4家银行是有专业的理财经理负责接待。

邮储银行江汉路支行

第一次询问理财相关理财避而不答，后与之沟通有理财金想投资，才开始介绍；

中国建设银行武汉北湖路支行

让在机器上自助查询然后网上购买；

广发银行武珞路支行

大堂经理告知我们，每周发行新的理财产品都异常火爆，他们的规定是周一只针对600万以上资产的私营用户开放购买；周二只针对理财新用户开放购买；周三针对理财老用户开放购买；周四周五基本都没卖的，因为周三就会全部抢购完，声称网上购买也是如此。但是小编去其他广发网点咨询发现并没有此项规定，用广发银行手机客户端购买理财也无此项规定。

银保产品隐藏费率告知少 邮储银行等力推银保

由于近年来银保的高速发展导致了一些问题的不断凸现，如以“买保险送实物”的噱头来诱导消费者投保、销售人员混淆保险产品和银行储蓄的概念并夸大收益、不如实告知保险责任及退保费用等现象逐渐增多。本次探访发现， 共有14家银行出售银保产品，对手续费以及退保费用等介绍信息少。

*大多数产品在公布年化收益率时，已经扣除掉所有费用。但是对于银保产品而言，存款年限相对较长，一般是不允许中途退保，对于突发情况需要取款时的手续费告知较少，多数银行工作人员以不可取和较高手续费作为回应避开该情况。

推介短信不请自来 湖北银行频次最高

由于客户办理银行卡，通常需要完善身份证、住址、电话号码等基本信息，因此银行掌握了很多的“大数据”，这些数据自然成为银行推介其个人金融业务的最佳媒介。小编进行第三期银行探访办卡体验时，在15家银行留下了手机号信息，共收到3银行的理财推介短信。

发送理财推介短信的有： 工商银行、 建设银行、 湖北银行。其中 湖北银行球场街社区支行推送相关广告信息频次最高，每个月都有。

银行理财乱象网友爆料 农行理财产品变保单

农业银行理财产品变保单

邓先生：2013年6月前后，农业银行的大堂工作人员见到有客户去，很热情的问办什么业务。我妈说是存钱，银行工作人员极力推荐说，我们有种存5年的业务，跟定期存款一样，但5年后的收益更高。其他细节一概不说，最后办完给我妈一张太平洋保险的保单。

我担心资金安全，就去找银行和保险公司交涉。找银行，银行说我们管不了，这是保险公司的东西，这是保险单；找保险公司，他们说保单上条款很清楚，不到5年就取出来要扣钱；最后没办法只好亏钱把原来的本金拿回来。

建设银行合同藏猫腻

郑先生：2010年前后，建设银行工作人员强力推荐一款分红险，5年期限，每年投5000左右，说是5年之后会获得超出定存利率5倍以上的收益。到期之后2015年我发现收益并没这么多，仔细检查发现合同上表述与口述不符，写的理论预期收益有5倍，但是保底收益是与同期银行存款利率持平，纯粹忽悠人。

免责声明：以上调查均属随机抽样，不得作任何法律参考。

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