分红险是不是优于储蓄？

　　现在人们的生活水平升高，人们就有了一些闲钱来做一些投资，所以理财保险越来越受到人们的青睐，时下某些保险营销员在推销分红保险业务时，常常说分红保险的收益比储蓄存款高，买分红保险比储蓄存款更合算。其实，储蓄存款和分红保险哪个更合算不能一概而论，对不同的人来说，含意有所不同。

　　储蓄存款是大家普遍都会选择的一种理财方式，因为它的风险比较低。储蓄存款是一种纯储蓄性业务，其优点是安全性好，种类较多，变现性较好，投资不需任何费用，缺点是扣利息税，收益较低(收益=固定的利息收入)。分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能。缺点是收益具有不确定性(收益=保底收益+不固定的分红)，投资不灵活，变现能力较差，还要支付一定费用。

　　为了更好的帮助大家理解相关方面的知识，下面以的两全分红保险为例，与银行储蓄存款进行比较。一万元的分红保险一年可固定获得收益97.32元，而储蓄存款一年期的利率有1.98%，扣除20%利息税后实际利率只是1.58%，换言之，一万元人民币定期存款一年能获得158.4元的收入，比分红保险一年固定获得收益97.32元高出61.08 元，也就是说用158.4-97.32=61.08元的成本去购买保险公司的经营成果和一定的保险功能。假如你一次性交5000元，投保5年，其基本保险金额5243.3元，也就是5年后保底收益为243.3元;而5000元在银行存5年(年利率为2.79%)可获收益558元，二者相差314.7元。划不划算就看分红能不能超过314.7元。

　　据测算，我们一起来看看具体的一些利益分配政策，据小编的了解如果每年的红利率为1.5%，则累积红利为386.4元。一般来说，专家理财的“分红保险”收益会高于一年期银行存款利率，但理财收益受制多方种因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资金渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算之后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就划算，否则就不划算。