军人应该如何理财(军人理财讲座进军营 解密部队官兵如何管理“小金库”)

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军人该如何理财

今天是建军90周年，没有军人，就没有打下的江山和今日我党稳固的政权。每位军人的工作都是神圣而又无比辛苦的，军人为国家辛苦一辈子，可退伍后往往没有养成良好的消费习惯，致使生活并没有经营好，这实属不应该。今天写一篇文章，旨在为现役军官、士官等战友提供一些较为专业的理财知识，帮助树立正确的理财观念。在发文的同时，我还将提供答疑服务：如果对理财知识有所疑问，可以在文章评论或是公众号后台回复咨询，我将认真收集，定期推文答疑。

1、军人为什么要理财?

为军人写这篇文章的初衷

部队当前高度集中的管理模式，可以说是计划体制体现最充分的地方，衣食住行全包加上公费医疗待遇，造成有的年轻干部、士官对于如何理财、如何投资并没有一个正确的观念。

一方面很多官兵缺乏基本的理财观念，为了眼前的高收益，将辛苦的血汗钱投入了高风险的P2P、股票、贵金属交易中，对其中巨大的风险预计不足，巨额亏损的现象并不少见；另一方面现在干部士兵日益年轻化，高福利、高工资保障下消费主义的倾向也越来越严重，月光族屡见不鲜、借钱消费，信用卡透支等现象也不少见；有些官兵虽然想为父母养老，为自己退伍后生活预备一笔钱，但是苦于信息闭塞造成没有机会了解熟悉紧贴职业特性的理财渠道，只能存在以余额宝为代表的货币基金内或银行定存，但在当前无风险利率屡创新低、通胀率回升的经济背景下，余额宝的年化利率已经赶不上通货膨胀的速度，更别说定期存款了。

没有理财投资意识，大部分的官兵都面临着现役期间买不起房，退伍时存不下来钱，或是存下来也严重贬值的困境，没有经济实力做支撑，加上二次择业的困难，往往在做很多决定的时候表现得十分短视。大部分战友退伍后为了生计不得不从事自己不喜欢的工作，生活的幸福感显著下降。人生没有后悔药，现在培养正确的理财意识，就是未雨绸缪，就是为了家人提供一个坚强的保障，也是为以后的二次择业提供更多选择的余地。

军人理财的主要特点

1、高度稳定的现金流

军人这个职业是典型的工薪族，从发放特点来看，每个月定时定额发薪水，除了特殊岗位有津贴外大部分没有绩效奖金，也不可能拖欠工资。从工资涨幅来看，随着工作经验的增长，工资并不能大幅提高，而是随着军衔、职务缓慢增长，也没有可能降薪。从福利待遇来看，在部队衣食住行等一切费用全包，不出营区便可以不用花钱，每个月可以固定结余下来一大部分现金。可以说，军人是吃不撑、饿不死的一群人，而这样的收入特性给理财投资带来了充分规律的现金流，在进行长周期投资的时候有足够的现金流保障，承担理财风险的能力也大大增强。

2、信息渠道普遍匮乏

基层部队大部分的营区都不在市区，有的甚至在高山海岛，大部分官兵都是一天忙到晚，晚上才有空拿出手机看看新闻，还要分出一大半时间和亲人、女友联络感情。有的单位出海、拉练、驻训连手机都不可以用，加上环境封闭，对市场、政策的敏感度落后地方不是一点半点，更不用说和金融从业者相比了。高度滞后的信息渠道导致军人在剧烈变化的理财市场首先就处于下风，因此并不适合股票等高风险、需要财务知识做背景的理财产品。

3、稳定性要求高

大部分军人在部队的服役时间都是22-40岁，在这期间，要经历恋爱、买房、结婚、生子等人生大事，可以说，人生最大的开销就是在这个时段，尤其是在大中城市周边工作的军人，购房作为一项“丈母娘指标”， 关系到到新组建家庭的稳定和谐。虽然有的单位或多或少都有公寓房，经济适用房等福利政策，但是因为户型小、工作地点偏等等原因，大部分都需要购买一套商品房。这就意味着，这些年轻人需要在人生爬坡期就面临可能是一辈子最大的投资，如何在购房前稳定积累一定量的资金作为首付是年轻官兵当前迫切需要解决的问题。

适合军人的理财产品

当前理财市场的的产品很多，主要有债券、股票、基金、黄金、收藏品、房产、保险、众筹、P2P、理财型万能险等等。经过2014年互联网理财的大发展和2015年股市波澜壮阔的波动，老百姓理财的观念得到很大程度的强化。在带给市场蓬勃发展的同时，也带来了风险的急剧增大——高收益的谎言、无法兑付的风险、千古跌停的惨剧、贵金属价格的波动，更不要说买二手房跳价、保险赔付纠纷、分级基金下折等无法预见的事件的发生。

但作为军人，平时的工作环境非常封闭且繁忙，这就要求理财第一要通俗易懂、不耗时、不费力；第二理财产品的安全性一定要强，最好是长周期的理财产品，可以不用每天关注相关信息；第三最好能通过手机就可以直接操作。针对当前理财市场的大环境，结合自己的切身体会，我个人认为适合军人的理财产品主要有房产、基金、类固定收益类投资三个大的方面。

1、房产

这个自不必说了，作为中国为数不多的实体投资途径，房产是最近十年来最稳妥的投资方式。在某些地区，军人在一些购买房屋方面，还有一些特殊的待遇，进一步扩大了利好。

友情提醒：国家这一轮调控很明显。如果为了退伍后有个家，那在哪里买都不为过。但如果为了投资，建议还是一二线优质地段的房子，抗跌性较强，后面楼市回暖涨幅也明显。

2、基金

前面说到，军人的收入稳定，每月的现金流可以进行基金定投。加上军人普遍服役期较长，可以心无旁骛的执行军队的工作，待到退伍时，收益一定不错。

友情提醒：基金定投是个好东西，单好东西不一定赚钱，这也就是为什么很多朋友说为啥别人赚我就赔了的原因。这里提示军人朋友做投资一定要遵守投资纪律，你们都是纪律性极强的人，这点我不担心。选择针对蓝筹、白马股的绩优基金，均值或均线的方式每月投资，只要做好长线准备，赚钱几乎是必然的。定投难就难在一个坚持上。

3、类固定收益类产品

余额宝、优质P2P这类理财仍然是可以选择的。实在不会选就选陆金所也可以。或者，投资个小店面给军嫂或者朋友，拿拿分红也行。

友情提醒：P2P鱼目混珠，军人朋友如果没有精力去分辨，可以不去尝试。守好自己口袋里的钱。

在这个全民投资理财意识全面觉醒的时代，面临迅速变化的经济形势和飞速发展的理财市场，军人的理财投资观念已经远远落后于外面的世界，这个也是我为军人写理财的初衷——为现役、退役军人提供一个符合职业特性的理财平台，帮助大家能在有限的资源内过上更幸福、更有保障的生活，这才是对军人实实在在的帮助。

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