小白理财课广告刷屏背后，微淼、启牛等以培训之名行诈骗之实

最近，你有没有刷到下面这类理财课程广告？

每天打开手机，我的被动收入比我的日薪还要高，在工作中，我不需要引起上司的注意，也不用加班，工作只是我生活中的一部分，钱生钱才是我赚钱的关键；很多人工作5年，10年都没有什么存款，就是因为自己的钱不能增值，辛苦赚的钱都被物价上涨吞噬掉了；人赚钱难，钱赚钱容易，我以前以为50万，100万才能钱生钱，但通过微淼商学院的小白理财课，我知道月薪3000也有自己的理财方法，让钱时时刻刻为自己工作。

——以上内容来自微淼商学院在爱奇艺APP投放的视频广告

20年前，有人说炒房可以发家致富，有人不相信，结果见证了一个个房地产大亨的崛起；15年前，有人说手机支付即将成为未来支付的一大趋势，还是有人不相信，结果移动互联网支付产业大爆发；我们没有眼光，也没有技术，所以错过了。那2021年我告诉你，理财即将成为我们普通老百姓新的造富浪潮，你信吗？普通人只会想着把钱存进银行，而富人却想着让口袋里的钱工作，学习理财就是你逆风翻盘的机会，我推荐你报名启牛商学院小白理财直播课。

——以上内容来自启牛商学院在抖音APP投放的视频广告

开甲财经注意到，微淼商学院官网公开宣称，封老师根据多年理财学习与实践经验，研发设计了12天理财入门课程，让理财的雪球滚起来，让财务自由不再难。启牛商学院官网则宣称陆毅为首席体验官，每晚都由专业导师在线直播，助力小白从零开始迈出理财第一步，全方位提升自己的财商思维，开启财富进阶之路。

月薪3000元也有理财方法？学习理财能让你逆风翻盘？刷到这样的广告，你是不是也很心动？

然而，开甲财经要明确告诉大家，这些都是财商教育机构引你上钩的诱饵，都是引你购买理财课程的毒鸡汤！

为何这么说？我们先来看一组数据。

1月29日，中国理财网发布的《中国银行业理财市场年度报告（2020年）》显示，全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为4.05%。2020年，净值型产品收益率波动较大，在1%-7%区间内波动。其中，每日开放的现金类管理产品的收益率为3%左右。

不仅如此，全年新发行的产品中共有2164只产品曾发生过跌破初始净值的现象，约占全部产品总数的3%；到2020年底，只有428只产品仍低于初始净值，仅占当年发行产品总数的0.6%。

不难发现，无理论是封闭式理财产品、净值型产品还是现金管理类产品，平均收益率也不超过7%。据此计算，1万元理财1年平均收益为700元；10万元理财1年平均收益为7000元；100万元理财1年平均收益为7万元。

没错，100万元理财1年平均收益只有7万元，折合每月的平均收益只有5753元。这也意味着，当你有100万且月薪不足5800元情况下，你的被动收入（理财收益）才会高于你的月薪。显然，这样的理财收益无法让你财富自由，更无法让你因为理财而逆风翻盘。

根据3月31日，胡润研究院发布的《2021胡润财富自由门槛》显示，中国一线城市入门级财富自由门槛1900万元、二线城市1200万元、三线城市600万元；一线城市中级财富自由门槛6500万元、二线城市4100万元、三线城市1500万元；一线城市高级财富自由门槛1.9亿元、二线城市1.2亿元、三线城市6900万元；国际级财富自由门槛3.5亿元，相当于5000万美元。

事实上，大部分人终其一生都无法赚到600万元，财富自由根本无从谈起。不仅如此，大部分人也根本拿不出100万元，甚至10万元也没有。既然如此，一年在理财上赚的钱无非就是几百元到几千元。

既然如此，拼命学习理财的意义何在？有这个时间和精力不如努力学习和工作。

可能有人要说，通过学习理财课程，理财收益将超过平均收益率。遗憾的是，无论是买股票、基金还是购买固定收益理财产品，大部分人的理财收益不会超过10%。2018年6月14日，在在2018第十届陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清表示，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

虽然理财不能让你实现财富自由，但至少可以做到资产保值升值。对普通人来说，花一点钱学习理财课程本来没有什么问题，但财商教育机构如果以1元学理财或0元学理财为幌子，一步步设套引你购买高昂VIP课程，这就涉嫌以培训之名行诈骗只之实。

4月28日，网友在黑猫平台发帖称，其在抖音刷到微淼商学院的宣传的小白训练营，花了12元进入12天的学习，学完老师就推荐进阶实践课程，很多同学都觉得贵，但老师说好多同学前10周就赚回学费了，还发了很多截图让同学看，并且承诺不满意可以全额退款。老师看到很多同学还在犹豫就发来付款链接，并称可以用花呗分期付款，分12期每个月只要几百元，就这样糊里糊涂的付了款，心想不满意还能退款。然而，付款后对方以各种理由推脱，现在要求微淼退还6998元学费。

4月19日，网友在黑猫平台发帖称，本人在1月份偶然报名参加了米堆学堂（开课吧旗下）12天小白训练营，本人是在校大学生，社会经验浅薄，鬼迷心窍加上培训老师忽悠，通过老师推荐的贷款平台“芝士分期”（开课吧旗下）贷款买了7998元元的VIP课程，分12期还款没有利息，每月要还666.5元，还了两期之后还不起了，目前已经逾期，本人没有经济来源，全靠父母给的生活费，希望尽快处理这件事。

3月9日，网友在黑猫平台发帖称，今年1月在抖音刷到快财商学院（已更名为启牛商学院）12元小白财商训练营，宣传的很到位，12元想想不贵就报了名，但小白营老师相当于洗脑一样，讲怎样改变思路，当时感觉还挺好，但快结束的时候推出了后面的课程，限时优惠2998元，偶尔还发出学院上课之后几天赚回学费的截图，两周后又忽悠自己继续缴纳3000多元，进入高级班学习，其实就是教我们炒股，这纯粹是一步步设套骗学费，要求退款。

开甲财经注意到，今年4月8日，央视财经报道称，1元学理财被骗近万元，注册地人去楼空，“十倍学堂”员工多数离职。截至发稿前，在黑猫平台有关微淼商学院的投诉共1100件，有关开课吧的投诉共298件，有关启牛商学院的投诉共787件。