95后、90后和85后的创富者，理财观念差多大？(95后成投资理财新生力量 超五成人在18~20岁开始投资理财)

Q：为什么会选择创业，创业收入的“第一桶金”有想过怎么花吗？

A：我的家人都从事教育行业，本身就有教育情怀。从大学期间创办公司，到现在全身心投入，获得的也不仅是财富积累。 按工资算的话，我和大多数上班族差不多，甚至比市场上的一些高职位管理者更低。我是不存钱的人，自认为是一直属于“包包自由”的状态，但也不会像别人那样挥霍，这也和成长环境有关， 大部分还是会反哺到公司业务发展上。

Q：何时开始意识到需要财富管理？

A： 当我有第一笔积蓄后，第一时间想到的是买房。

家里老人就偏好投资房产，但我们的投资观念会有不同。老人们买房更多为了生活，但我买房会想未来的升值。

Q：除了买房你还投资其他金融产品吗？投资本金占你个人资产比例为多少？

A： 完全没有。因为我觉得这些产品是看不见的，而且我也不了解。

我觉得一个人不能把自己超过一半的钱拿来做投资，我的钱也更多是继续投入公司，追求公司的长期发展。

Q：你为什么喜欢买房子？你买房更看重什么？

A： 喜欢买房子是因为我喜欢看得见的东西，房产能够给我带来安全感。哪怕有一天我破产了，房子也是我的后备，至少我还有住的地方。

选房产还是更看重未来的升值空间，买之前会考虑房子的位置和周边环境等因素。因为公司是做线下的，所以我对上海各个区块的消费力、政府对该区域教育、医疗等规划的投入都非常清楚，所以比较相信自己的判断。我看中的房子，大概率来讲，升值空间都不会有很大问题。

Q：疫情前后你的财富管理观念和想法有没有发生变化？

A：疫情前其实没有太强的风险意识，对于数字的敏感度一般。

疫情期间发现公司到了现金警戒线，且面临长时间无法回款的局面，才意识到之前的现金储备是不够的。我们请会计事务所分析公司财务状况，自己也学习了大量的财务知识，这也 让我如今的投资风格更偏保守，需要现金流储备抵御后续可能存在的风险。

Q：通过财富管理，你想实现的什么样的目标？

A：我不是通过金钱数字增长来产生快乐的人。即便创业，也是因为自己喜欢和热爱。我的钱一定要为生活服务， 拿钱去换感受。目前我的财富还远没到买完所有我想买的东西， 如果我更有钱，还想去买一套老洋房。

Q：影响你财富管理风格最大的因素是什么？

A：最大的影响除了父母还有所处的身份和环境，做生意久了，更希望财富能掌握在自己手上。 我不会选择认知以外的投资，比如股票和基金，而是会选择保值感更强、更实在、长期回报率更高的投资方式，比如房产或者创业项目。我没有办法为了赚500万，而承担亏损800万的风险。

Q：接下去，你会尝试其他投资方式吗？

A：可能会倾向于好的项目类投资。 我喜欢做实事，金钱不能带来满足感，反而通过事业成长或项目成长，带来更多个人价值和社会地位会更重要。

纯金融产品投资的话，近一两年都没有这个打算。如果我手上有5000万或1个亿的闲钱可能会去尝试。

Q：从浙传毕业，是什么契机让你选择了电竞行业？

A：大二开始玩英雄联盟，后来为了提升个人水平，也看了很多比赛。 大三的时候，赶上了官方的第一次公共招募，非常幸运地成为了一名正式解说。

Q：有没有哪个时间点让你坚定自己的职业方向？

A：应该是 雅加达亚运会。那次解说后，我上了热搜，成为了话题人物，也开始有了自己的粉丝，这份成就感给了我很大动力。同时也让我接到了更多商业合作资源，看到了自己在行业发展的潜力。

Q：都说电竞收入高，可以分享下真实情况吗？

A：毕业后正式加入电竞圈3年， 跟工作3年的职场人平均收入相比，我的收入可以达到他们的3-5倍。

虽然电竞市场人才缺口大，但收入远不及外界所传的那么夸张。这几年，行业收入标准趋于透明，一个新人一天两场解说，收入大概也就千把块，抛去平时学习、培训等投入，基本上算为爱发电。

Q：你什么时候拥有自己的第一桶金，当时想过如何分配吗？

A： 第一桶金是我电竞解说的第一笔收入，金额足以支付一年的学费。

我赚钱第一时间想的是提高家庭生活质量。从个人职业规划来说，目前要保持流量，而不是保持财富，所以个人成长会占据一定的财务支出，另一部分则用来理财。

Q：你投资理财的金额大概多少，会如何配置？

A：从有收入开始，我就想清楚了个人资产的分配基准线，就是 50%用来投资。其中一部分会交给理财顾问打理，剩下的自己会买股票。

投资标的选择是基于自己熟悉的行业，基本上是娱乐、新消费、前沿科技或者电竞上下游产业，比如AI电动车、人工智能等类别，这些都是我从事和热爱相关的行业，也是长期看好未来发展的赛道。

Q：你会想买房子吗？对于房产投资你怎么看？

A：我会想在上海拥有自己的房产， 对我来说，房子是刚需。

房产投资还没有想过。一方面现在各地房子价格波动挺大。另一方面，如果投资房产的话，就没有多余的钱去做自我投资。

Q：通过财富管理，你想实现怎样的目标？

A：在和理财顾问沟通的时候， 有一个很明确的需求就是我想赚钱。

我自己投资的项目预期收益在10%-20%之间，通过理财顾问帮我打理的投资，预期收益基本会高于20%。我也非常信任我的理财顾问，这两年虽然市场波动大，她做专业的这条年轻人赛道上的投资，她帮我管理的资金收益率有超过40%。

Q：对你投资理财风格影响最大的是谁？

A：影响最大的还是父母。 我父母本身也会炒股，所以我在投资前都会和他们商量。而且我父母买基金亏过，如果有资金需求也不能及时拿出，所以我不太喜欢买基金。

理财顾问也会教我了解市场行情、投资理念和投资技巧，避免自己受市场氛围和情绪影响。所以我投资股票都是看中长期价值，她会帮我做一些波段性的操纵。

Q：你在财富管理方面有长期计划吗？

A： 对于我们这代人，财富管理是必备技能。但我因为工作比较忙，所以主要还是通过和父母、朋友、理财顾问等了解信息，也会看一些朋友分享的线上课程。目前我还处于自我积累和成长的时期，未来我会在投资理财上投入更多，但近期应该不会超过个人资产的60%。

Q：赚到“第一桶金”后，有想过如何使用吗？

A：对我来说，第一桶金或是实现财务自由，或是能够为自身创造长期价值增长。 我并不认为自己已经拥有了第一桶金。

Q：什么时候开始意识到需要财富管理？

A：我始终认为无论存款规模有多少，都要做好投资理财规划。 开始工作后，我就购买了第一份保险并开始尝试基金定投。

Q：你目前主要的投资理财方式是哪种？

A：流动资金 主要会购买稳健型理财产品，以三年期以下固收类产品为主。还会长期持有一部分股票和基金，因为会看中标的公司的长期增长空间。另外，我还为自己配置了长期保险产品。其余剩下会留10万元以内的资金承担平时开销。

Q：你会考虑买房子吗？关于房子你更看重什么？

A： 房子对我来说不是一种投资行为，而是一种居住行为。我更在意能住在什么样的环境里，并且给我带来怎样的影响。 我可能会选择一年花上百万元租房子，提高生活质量维持良好状态，让我更专注地管理公司，在未来几年内实现自我变现。 我不喜欢负债前行，因为我个人的状态决定着我今天做事情的效率，从长远来看也决定着我创造财富的效率。

Q：你的财富管理观念和想法有没有经历过变化？

A： 2015牛市年尝试过一些大风险投资，包括自主买入了一些股票和基金。当时因为身边很多人鼓动，加上市场情绪高涨，就想尝试一下。但其实一直会有担心，后来市场也验证了这一点。 我买在了高点，又赶上熊市，资金被套了一段时间，也亏了一些钱。所以我现在会 回归偏稳健型，风险等级属于R2-R3之间。

Q：你想通过财富管理实现什么目标？

A：我的投资价值观，就是不通过炒股等快速增值方式实现个人财富增长， 更希望通过构建财富管理理念来实现合理的资产分配，并且通过咨询专业的理财顾问，也能有效管理自己的资产。

Q：在选择金融机构时，你会考虑哪些非金融类需求？

A： 首先需要足够便捷，其次陪伴性投顾服务也很重要。金融机构只有深入了解你和你的需求后，才能跟你建立足够的信任基础，真正帮你做好财富管理。另外，一些金融机构会做圈层服务，做客户分层，也都挺重要的。

Q：接下去，你会尝试其他投资方式吗？

A： 先把自己的梦想实现了，再去成就别人的梦想。后续除了个人资产的基本管理，还会考虑家庭保险、家庭成长基金。

面对“创富一代”性格迥异的投资行为偏好，我们和《财经小师妹》主理人聊了聊，基于其十余年大客户服务经验，寻找更多共性，为金融机构提供更多参考和解题新思路。

1. 无论是创一代、富二代还是企业高层，他们在投资时考虑的因素也更多，对于风险也会有更成熟和更独立的管控意识，整体来看，他们的守富意识＞增富意识。

2. 他们只会投资个人能力圈内的领域，如果要投资新领域，那一定是在扩充个人能力圈之后。

3. 越精英的人群，越在意自己的圈层，能够给他们带来理财建议的，一定是圈子里的朋友。

4. 社交平台上的信息和情绪，只是增加了信息源，但不会影响他们的决策，分析和判断还是靠自己。

5. 他们会更相信自己看到的，所以除了面对面讲座分享外，参观了解投资标的企业的真实状况也不失为一个好的增值服务方式。

6. 疫情影响下，越来越多的大资本开始向权益类资产转移，同时他们也更相信中国市场以及后续的发展。

关于第一财经财智云（Yiwealth）

第一财经财智云（Yiwealth）是第一财经旗下的金融信息智能服务商，致力于在新财富管理时代，通过大数据分析及用户行为洞察，为财富管理行业提供跨平台、多场景的金融信息智能服务。

基于丰富的领域数据库资源、财经达人池资源及专业的财经能力，第一财经财智云（Yiwealth）输出智能内容运营及社交化营销两大解决方案，并搭载自主研发的金融信息智能运营系统“万流”和财经达人运营管理平台“金斗云”两大旗舰产品，为金融机构提供智能内容生产和运营、智能标签与推荐分发、营销创意策划、财经达人筛选匹配等服务，帮助机构高效地满足用户及投资者的多元化需求，实现业务增长。

2021，“投资理财”成为全民热议的话题。融360维度为此展开了一份对于95后人群理财情况的调查。他们是如何获取理财信息？是如何买理财的？针对城市新一代年轻投资群体的生存状态，融360维度推出了一份报告。

女性接触投资理财比例高于男性

“女性有着良好的攒钱习惯，存款比例比较高，可以发挥更好地投资潜力，”95后白领赵梦思目前是一位在上海工作的互联网设计师，她坦言自己喜欢买抱团股和明星基金，想通过投资理财来“钱生钱”。

调查显示，在一线城市的“95后”投资群体中，女性接触投资理财的比例高于男性。女性更倾向保险、银行理财等方面稳健投资，男性在股票投资方面比例高于女性。

从首次投资理财年龄来看，数据显示，“95后”首次进入资本市场的年龄在18~20岁之间的比例超过50%，这代人比其他任何群体都更早开始接触投资理财，资产配置意识更强。他们在经济的快速增长和技术的日新月异大环境中成长，较早认识到投资理财的重要性，愿意进行资产配置。

另外，随着对教育的普及和重视，这代投资群体中本科学历的占比接近七成，高学历人群占比越来越大。

超1/5人群愿意拿收入的50%进行投资

“你不理财，财不理你”的理念深入这代人的心，他们对理财的认识不断成熟。与此同时，中国金融市场的发展使理财渠道和品种变得丰富，投资者能接触到更多金融产品。此外，随着理财经验的积累以及经历多轮市场“牛熊更替”，年轻投资者对自身的风险承受能力、投资目标等理财偏好也有更多考量。

从收入分配来看，调查发现，超40%的受访者愿意拿出收入的10%-30%进行投资理财，占比最集中，超20%的受访者愿意拿出收入的50%用于理财投资，超6%的受访者愿意拿出收入的70%去投资股票和基金等品种。

从投资品种来看，基金最受偏爱。并且，年轻人的保险意识正逐步崛起，超20%的受访群体开始购买保险为自己增加保障，以此来对冲风险和降低生活的不确定性。

“我平时主要通过手机银行和证券App购买理财，也会使用支付宝或者理财通，线上产品丰富，平台的资讯属性和社交属性都很强。”正在深圳读研三的学生李伟交流道，“身边有不少00后的学弟学妹都在线上渠道买基金买股票”。

这表明，年轻人投资理财意识觉醒，这代互联网原住民更倾向选择线上理财平台，信息的快捷性和交易的便利性以及赚钱效应吸引越来越多年轻人关注并积极参与理财投资。

超六成愿意为兴趣爱好消费

与过往几代人不同的是，这代人既很早开始理财投资，但也更乐意为兴趣爱好消费。随着互联网技术的发展和电商平台的普及，消费更加便捷，年轻人的及时消费和超前消费快速增加，新一代年轻人已成大消费市场的主力军。同时，这届年轻人的消费观念正在发生转变，越来越多的国货品牌受到年轻人的热爱与追捧，用国货、追国货已成为新一代年轻群体潮流的象征。年轻人不再迷信国际大牌，他们注重品牌价值所带来的文化渗透。

从消费场景来看，超60%的受访者愿意为兴趣爱好消费，超50%的受访者倾向旅游或购买奢侈品等中型生活消费，87.03%的受访者主要购买3C产品和服装等，说明这代年轻人更注重“悦己”消费和“个性”消费。

“我是一个汉服爱好者，从两年前起，我几乎每个月都会购买一套汉服。”来自北京的唐婉是今年刚毕业的应届生，她分享道，“身边热爱汉服的年轻人很多，我们会不约而同的穿上汉服去逛街，每到春天都会去玉渊潭公园拍照。”

编辑 天空

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人们年轻时忙忙碌碌，总是觉得到老了就可以享福了。人人都盼望着自己长命百岁，似乎只有那样才能享尽繁华。可是愿望是好的，但是并不是每个人都能够长寿的，那需要有良好的基因，淡然的心态，睿智的相处之道等等。

特别是到了老年，生活质量的好坏，直接关系着身体健康。今天我们要说的就是关于长寿的话题，而95岁的陈大爷给了我们忠告：人老了别糊涂，五种圈子不要参加，这是长寿的秘诀！

一：投资理财高额回报的圈子，不要参加。

陈大爷退休前是一名主任医师，现在的退休金每月有将近七千元，再加上他退休后做兼职的收入，目前大概最少也得有一百万左右。

有熟悉陈大爷家底的朋友是做理财工作的，他们为了业绩三番五次地去陈大爷家推销。他们把理财产品夸的天花乱坠，许诺陈大爷会得到高额回报。有的业务员甚至还说要带着陈大爷去旅游，可是陈大爷有自己的原则，宁愿选择把钱存在银行得比较低的利息，也不去冒风险得那高额的理财收益。

因为陈大爷知道天上不会掉馅饼，你看中了别人的利息，别人其实看中的是你的本金。开始可能会给你一点收益做诱饵，后期很可能你的本金就荡然无存了。人老了还是不要玩这种危险的游戏了，否则身体吃不消。

二：酒肉朋友毫无意义的圈子，不要参加。

陈大爷退休后就退出了原来的同事群，更是和以前的酒肉朋友断了联系。用他的话说，人老了就要过安静的生活，看看书打打拳喝喝茶，做一个与世无争的老人挺好。

年轻时为了工作生活，必须要和很多人打交道，自然交往的朋友同事就要多一些。可是人与人之间哪有那么多和谐，无非都是为了各自的目的虚伪地交往着。

况且长期相处就避免不了攀比，而老年人之间不但要攀比退休金的多少，还要攀比儿女们工作生活等等。等知道别人退休金高时，内心就会失衡，心里落差大影响情绪，而长期情绪压抑会导致多种疾病的产生。所以人到老年还是安安生生过清心寡欲的生活吧，让身体处于慢生活节奏，有利于身心健康。

三：推销保健品的圈子，不要参加。

人岁数越大越渴望长寿，甚至有的老人还想通过人为因素来延长生命。有些人就是摸清了老年人这种心理，所以开发了一些谎称能够延年益寿的神丹妙药。

他们不但把产品夸的天花乱坠，为了让老人相信还会大打感情牌。他们为了取得老人的信任，不但伪装得特别热情，而且对老人表现得也很关心。他们会陪着老人聊天，帮着老人收拾家务，一步步取得老人的信任，然后开始掏老人的钱袋子。等老人发现上当受骗时，那些有着“无限孝心”的人，居然都找不到了。

生活中被保健品被骗的老人不在少数，有的甚至把一辈子积蓄都压进去了。到最后不但寿命没有延长，反而因被骗一病不起。

四：容易引发桃色新闻的圈子，不要参加。

退休后老人的生活比较单一，有的老人就会感觉孤独寂寞，特别是那些独居的老人。有的老人为了排遣孤独，有的老人天生喜欢热闹，所以就加入了一些团队。什么合唱团啊，交谊舞队啊，旅游团啊等等。

人老了有一个爱好是对的，但是决不能牵扯一些桃色新闻事件。像交谊舞这种活动就最好不要参加，因为需要男女搭伴而且动作太过于亲密，时间久了男女很容易跳出感情。老人不管是单身又接触感情，还是背叛婚姻，到最后都不会有一个好结局。

五：儿女们的生活和教育孙辈的圈子，不要参加。

以前老人都是和儿女们一起生活，而且有句俗语说到养儿防老，但是现在的情况不一样了，老人们的观念和年轻人相差很多，老年人再用现有的观念去和儿女们相处，很容易产生矛盾，况且两代人一起生活也不方便。

老年人不但不要掺和儿女们的生活圈，更不要掺和儿女们对孙辈的教育。因为老人一旦牵扯其中，孙辈就会因为有了保护而变得更加难以管束，这样很容易引起家庭矛盾，也不利于孙辈的健康成长。

结束语：对于陈大爷的这些经验之谈，不知道大家有什么看法？我是觉得总结得很到位，不贪利不贪色不糊涂，时刻做一个清心寡欲而又热爱生活的老人，你会发现身体会越来越好！