深陷理财焦虑，这届年轻人该如何“搞钱”？

近些年，随着中国居民财富增长以及金融知识普及，年轻人关于理财的需求和意识也不断增强，逐渐从单纯的储蓄思维逐步迈向投资理财的新阶段，这届年轻人开始成为理财“主力军”。

第一财经商业数据中心（CBNData）在2023年发布的《各地90后理财趣味报告》显示，大量90后涌入资本市场，将理财视为社交生活的一部分。

“负翁”和“月光族”已经逐渐不再适用于描述年轻一代。

然而，只要是理财就无法完全避免风险，因此，部分年轻人仍然不可避免地陷入了“热衷追求财富增长，却不知如何有效理财”的焦虑状态。

他们渴望实现财务自由，却由于缺乏理财知识，在复杂的市场环境中难免会感到迷茫和不安，被困在理财焦虑里的年轻人，迫切地需要一些专业的理财建议。

年轻人患上“理财焦虑症”

理财热情高涨，并没能缓解年轻人的“理财焦虑症”。

究其“病因”，首当其冲的就是金融市场的动荡。

2023年，A股市场先扬后抑、反复探底、行情轮动快速，别说年轻人，就连经验丰富的机构，想从股市赚钱都很难。

Wind数据显示，2023年，公募基金继第二季度亏损近2200亿元之后，第三季度再亏3471.32亿元。截至去年三季度末，公募基金的基金利润由盈转亏，累计亏损超过2045亿元，跑赢比较基准都变成了少数。

可相比于机构投资者，年轻人拥有更少的财富积累，DT研究院发布的《2023年轻人存钱调研报告》数据显示，53.7%的年轻人存款不足10万元，且其中五分之一的人存款难以达到1万元大关。

这也意味着他们抵御风险的能力更低，也更关注收益，期望规避损失，对投资理财市场中的风险收益过分担心与忧虑，自然加深了年轻人理财焦虑。

然而，这两年，国有大行及股份行为代表的多家银行均对存款挂牌利率进行了下调，最近一个月，包括广东、广西、河南、湖北、贵州、哈尔滨、山西、深圳等多地的中小银行，也开始对存款挂牌利率进行了调整，降幅最高可达60个基点。

经过多轮“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已难觅踪影，并且“金融时报”报道称，2024年银行存款利率或将出现多轮下调。

存款利率频频下调，也让不少习惯把钱放定期、厌恶风险的年轻人意识到，仅依靠存款进行理财的方式可能并不长久。

而部分储蓄类寿险产品，虽然预定利率高于银行定存，且风险相对较低，但保险期间普遍为五年及以上，甚至长达数十年，并且如果提前退保，还会造成本金损失，这样流动性相对较低的理财产品也劝退了不少年轻人。

一边风险太高，一边风险低、收益低、灵活性差，缺乏金融知识和理财能力的青年投资者，难以在理财产品的种类日益丰富的今天，做出利益最大化的选择，不焦虑才怪。

理财市场波谲云诡，年轻人如何打赢“钱袋子保卫战”？

理财，并不是简单将资产投入市场进行“钱生钱”的变现，而是要在综合考虑多方因素后进行的规划，这对年轻人来说并不简单。

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副研究员路晓蒙曾在调研中发现，年轻人在关注多样化和理性投资之外，也会追求一些快速的、即时的、娱乐性的、刺激性的虚拟投资产品，然而，近二成投资者对自己投资的理财产品的风险和收益并不了解，也不清楚想要获得什么样的收益和能承受多高的风险。

理财技巧与能力的不足，使得这届年轻人面对层出不穷的理财产品和投资渠道，容易出现投资意愿与投资技能的错位。

在这样的背景下，没有雄厚财富积累的青年该如何根治“理财焦虑症”，并守住自己的“钱袋子”，也许可以参考以下三点建议：

第一，考虑到大部分青年投资者更倾向于小资金理财、偏好稳妥并厌恶风险，这种投资偏好反映出他们需要的是门槛相对较低、灵活性较高的理财产品。

比如腾讯理财通平台上的债券基金产品，其主要投资于标准化债券这样的固收类资产，风险相对较小，短期内会有小幅波动，拉长周期持有体验更好。可以灵活配置没有手续费，同时有60天、90天和120天三个不同期限的锁定期选择，也满足了不同资金流动性的需求。

第二，虽然大部分年轻人可能天生对风险持保守态度，偏好稳妥的投资方式，但随着投资意识的提升和金融市场的发展，越来越多的年轻投资者将寻求更好的投资机会，而腾讯理财通平台推出的“固收+”基金能够在一定程度上满足这部分年轻投资者的需求。

所谓“固收+”，可以拆分为“固收”和“+”两部分，大部分投向债券等资产（80%以上），少部分“+”股票等权益类资产（20%以内），不错过股市上涨带来的机会。今年以来，权益市场在震荡中有所回暖，“固收+”基金也能跟上涨幅，而且整体波动更小。

第三，年轻人应该基于自身投资能力、风险偏好、可投资资产等多方面因素，进行多元化资产配置。

华夏基金总经理李一梅曾指出，以往居民理财选择仍较为单一，比如有的人只爱把钱存银行、有的人只炒股，这些都有点“走极端”。

只有合理分配资产配置比例，同时不要为了短期利益去追杀涨跌，而是去制定明确的投资计划，根据自身所处的不同阶段，选择短期、中期和长期相适配的投资组合，提高投资组合效率，才能帮助这届年轻人缓解理财焦虑，提高风险承受能力，更好地应对市场波动。

当然，这对决策人的金融知识水平提出了更高的要求，因此2024年，年轻人需要在保持理性和冷静，不被市场的短期波动所影响的同时，还要不断加强对理财知识的学习，寻求专业的理财建议，更加深入地理解投资的本质和规律，从而树立长期投资、价值投资等正确的投资观念。

【风险提示：理财有风险，投资需谨慎。在投资理财前，消费者应充分了解投资项目的风险和收益情况。】