老年人喜欢去银行买理财，别笑落后，可能是最安全的投资之道

“在现阶段，银行还是老年人最信赖的金融机构，其实如果理财产品有问题，也可以找到银保监会，进行有力投诉解决问题”。虽然有时候银行售卖理财产品，也有不规范行为，但是可能相对于其他更加营销手段不靠谱的理财产品销售渠道，银行还是最靠谱的金融机构。

虽然这是中老年人的惯性认知，其实这也是很多不懂金融理财的非专业人士的惯性认知，但是德先生认为这个认知非常对！在80和90年代，银行确实是最重要的，也是最主要的理财渠道之一，且那时候银行一般都是国有企业，就更加值得老年人信任了。虽然现在理财行业非常发达，有着各类线上和线下的理财方式，足不出户即可理财，但是银行相对比于其他渠道，德先生认为也是不多的，几个值得信任的渠道之一。他们的想法和做法是没错的。

尤其是在这几年，所谓移动互联蓬勃发展的背景下的互联网金融，以及所谓开展的普惠金融，好像是给投资者打开的很多理财窗户，但最终发现窗户外面是悬崖峭壁。有很多投资者一生的财富积累，都被这几年的普惠金融和互联网金融给吞没了。那么理财人士回归有金融牌照的银行理财、以及证券公司理财、以及信托公司理财、以及基金公司理财，又变成了一个主流趋势。

钱虽然不想放在银行，但放在其他任何地方风险都很大，最后的结果还是回归银行。其实基本懂点投资理财的人都知道，在目前CPI物价指数还相对比较高的时代，钱放在银行是很容易跑不过通货膨胀，有可能遭到持续贬值。但在目前还是以避险理财为主，等待金融形势稳定了，监管措施也都落实下去，明年中期就可以胆子大一点了。

银行的各类存款产品。经过去年和今年上半年的基础大战，银行的各类存款产品利率有了明显上升。如果针对保守型理财人士，购买一些高息的银行创新存款是一个最好的选择。例如结构性存款，智能存款以及大额存单，未来这三类创新存款产品还将引领银行存款的潮流，还是利率最高的产品。当然有些产品只有小银行有，有些产品只能在网上买，大家可以找寻安心的通道进行购买。

在银行购买理财产品，也还是要学习一些相关知识，进行总体风险把控，给大家一些非常简便的识别方法。

A.记住：银行的理财产品主要分为自营理财和代销理财。自营理财就是理财产品的管理人以及发行人都是银行或者银行自己全资控制的金融机构，从产品的设计，发行，销售管理和兑付都是由银行来去负责的。而代销理财中银行只是作为一个销售渠道而已，银行不负责整个产品的风险管理以及后续纠纷的解决。如果用简单一句话概括，自营理财是银行的自有产品，而代销理财银行只是个销售员。

B.银行为了自己的声誉社会影响考虑和未来不出现恶性纠纷，一般自营理财会设计的稍微保守一点，安全一点，谨慎一点，所以很少会看到银行自营理财产品出现巨大的风险，最多是收益率不太理想而已。理财人士一般看到发行人和管理人同银行是同一机构或者强关联关系（例如全资控股子公司等），那么基本可以断定，理财产品即使表现不佳，但本金损失的可能性也会比较小。

C.但是针对于银行代销理财，银行仅仅是个销售员，他不负责后续的产品运作所有工作。只要销售行为合规，后续没有任何责任。此时理财人士就不能只认为销售渠道可靠就可以买了，还必须仔细的去探究，真正的产品发行人和管理人是否可靠，他们的产品有没有可能出风险，收益率能不能未来达到。

所以针对那些不懂金融业务的理财人士，在买理财产品时，可以从自营或代销来去做一个大的区分，在自己风险匹配的情况下更好的认清楚，哪种产品适合自己。老年人岁数已经比较大了，再学新的知识也比较困难。但是他们认准去银行购买理财产品，不失为一个稳妥的避免出现理财被欺诈的好办法。

德先生还继续建议，可以专门专注于银行自营理财产品进行购买，不参与代销理财产品的投资。

同时记住啊，老人不要去买中高风险以上的理财产品，这种是不适宜于老年人理财风险评级的。当然很多银行在针对客户做理财产品销售前的风险评估，尤其是针对老年人，也是不会评估到中高风险以上级别的。否则在中高风险理财产品出现风险时，老年人可以去银保监会投诉。德先生悄悄的告诉你一定会胜诉。

“投资大风险，学习第一条。理财看产品，千万莫轻信”。这就是德先生送给理财人士的忠告。