涉理财资金用于险企增资等31项违规，浙商银行被罚超1亿元

浙商银行领到1.012亿元天价罚单。

9月4日，银保监会网站披露的罚单显示，浙商银行因31项违法违规行为，被罚款1.012亿元，该银行7名责任人员被警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。

对此，浙商银行回应称，2017年，原银监会对浙商银行开展了为期三个月的现场检查。这是浙商银行自成立以来接受的最全面系统的一次检查。浙商银行表示，在监管机构的指导下，该行在检查期间立行立改、建章立制。截至目前，行政处罚涉及问题已整改完毕，客户权益未受影响，经营管理一切正常。

从罚单来看，浙商银行的被罚案由多涉及理财、同业业务，此外还涉及该银行存在不良资产虚假出表、违规向客户提供融资用于参与定向增发、理财资金违规用于保险公司增资、通过理财非标投资向房地产开发企业提供融资等。这与浙商银行近几年的业务风格也颇有吻合。

银保监会在罚单中直接点出，浙商银行对上海分行理财业务授权混乱；向资金掮客虚假代销信托产品，并以代销的信托产品收益权质押开立无真实贸易背景的信用证；通过特殊目的载体向他行存款并提供质押担保，由他行向本行授信客户提供融资。

在落实“双罚制”方面，罚单显示，时任浙商银行绍兴分行行长汪国平、风险管理部副总经理陆百良对该银行向资金掮客虚假代销信托产品，并以代销的信托产品收益权质押开立无真实贸易背景的信用证负有责任，分别被警告并处罚款5万元。浙商银行绍兴分行员工池钱良也因上述违法违规案由，被警告。

时任浙商银行上海分行行长顾清良对通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、通过违规发售理财产品帮助交易对手实现资产虚假出表负责，被警告并处罚款30万元。时任浙商银行金融同业部上海分部总经理于洋以及副总经理吴婷、叶琳也因上述原因分别被警告并处罚款10万元。

浙商银行是由浙江商业银行重组而来，2004年成立时曾是全国最小的股份制银行，资产规模仅6700亿元。截至2020年6月末，浙商银行资产规模达到1.99万亿元，并以完成了“A+H”上市。

就业务方面来看，浙商银行近几年“蹭”上了多个资本市场热点。2015年，浙商银行做了多笔乐视网的股票质押项目，后产生金融合同借款纠纷。按照市场的说法，浙商银行“踩雷”乐视。此后，浙商银行向法院申请财产保全，请求依法冻结乐视体育、贾跃亭、乐视控股和厦门章鱼互动共2.06亿元银行存款或者查封、扣押其他等值财产。

除此之外，由于个别股东与浙商银行股东重合行、人员多出自浙商银行，浙江知名投资平台浙商产融也与浙商银行之间存在千丝万缕的关系。2017年末，中天金融宣布耗资310亿元接盘“明天系”旗下华夏人寿股权，而当时中天金融的净资产不过165亿元，钱从何而来？答案是有180亿元来自浙商产融。

不过，浙商产融最终选择退出。一位接近交易的人士当时向澎湃新闻记者表示，浙商产融资管此次退出，是由于此前的合作基础不再存在了。“原来也是准备帮一个忙，但现在金世旗产投更愿意在省内寻求合作伙伴。”

附浙商银行违法违规案由：

（一）关联交易未经关联交易委员会审批

（二）未严格执行关键岗位轮岗制度

（三）对上海分行理财业务授权混乱

（四）以保险类资产管理公司为通道，违规将存放同业款项倒存为一般性存款

（五）通过保险资管计划协助他行将存放同业款项转为一般性存款

（六）通过投资他行一般企业存单收益权的方式为他行虚增一般性存款

（七）以投资虚假底层债权并要求客户以存单质押的方式虚增存款

（八）黄金租赁业务未按监管要求计提风险加权资产

（九）不良资产虚假出表

（十）信贷资产虚假转让，违规削减信贷规模

（十一）向资金掮客销售私募信贷资产证券化产品次级份额，并以该次级份额受益权为质押溢价开立信用证

（十二）向资金掮客虚假代销信托产品，并以代销的信托产品收益权质押开立无真实贸易背景的信用证

（十三）债券主承销业务未按规定纳入统一授信管理

（十四）为个人提供以股票质押的融资不审慎

（十五）违规向客户提供融资用于参与定向增发

（十六）通过同业票据不当交易规避信贷规模管控

（十七）违规以投资代替贴现，少计风险加权资产

（十八）以类资产证券化方式开展信贷资产转让，少计风险加权资产

（十九）以存放同业质押并指令交易对手以委托投资的方式收购本行资产，实现资产虚假出表

（二十）向他行卖出债券并承诺回购，少计风险加权资产

（二十一）通过特殊目的载体向他行存款并提供质押担保，由他行向本行授信客户提供融资

（二十二）同业投资接受金融机构回购承诺

（二十三）购买银行违规发行的同业委托投资计划用于承接该银行资产，并接受信用担保

（二十四）同业投资承接他行资产并接受他行存单质押担保

（二十五）通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表

（二十六）通过违规发售理财产品帮助交易对手实现资产虚假出表

（二十七）转让理财资产违规提供回购承诺

（二十八）理财资金违规用于保险公司增资

（二十九）违规向土地储备机构融资

（三十）向房地产开发企业提供融资，用于偿还股东垫付的土地出让金

（三十一）通过理财非标投资向房地产开发企业提供融资，用于缴纳土地出让金