职场牛马必看：工资收到立刻做这件事！教你从0开始做财务计划。(职场的你需听取的理财建议)

一提到一个月里头最让人乐开花的日子，那肯定就是发工资那天了对吧？

不过话说回来，拿到工资单的时候，除了兴奋，你是不是也该琢磨琢磨怎么打理这笔钱呢？今天咱们就来聊聊怎么从零开始做每个月的钱包规划，以及怎样才能更好地按预算花钱，让咱们的钱包也能跟着健健康康。

拿到工资后，把钱分成几个部分管理是很重要的。一般来说，分成四个大块儿就够用了：一是存款，二是可变开销，三是固定开销，四是住房开销。

先给大家上一个表格，然后，咱们一步步来说明。

第一部分、财务计划中的四大块

一、存款。

这里说的存款是个广义的概念，指的是你一拿到工资就把这部分钱单独拿出来，不用于其他开销。之所以叫广义的存款，是因为它又可以细分成三类：紧急备用金、投资储备金和目标储蓄。

1.紧急备用金是你财务健康的重要标志。合理的理财计划应该至少留出六个月的生活必需费用，以应对突发情况。不管是电脑坏了还是更严重的事故，紧急备用金都是你的财务安全垫。通常，这部分钱建议放在活期账户里，或者买些随时可以取出来的理财产品。

2.然后是投资储备金。现在，靠银行利息发财的时代已经过去了，投资成了不少年轻人的选择。虽然大家都听说过复利的魔力，但也得注意投资的风险。所以，咱们每月用来投资的钱应该是不影响正常生活的。如果赚了当然好，亏了也就当作是出去吃了顿好的，不至于走到山穷水尽的地步。投资的方法有两种，一种是定期定额投资，另一种是每月在账户里留出一部分钱，等到有好的投资项目再出手。这样既能保证资金的灵活性，又能避免超出自己的承受范围。

3.最后是目标储蓄。储蓄和紧急备用金不同，它是为了某个具体的目标，比如旅游、买房、换车，或者是孩子的教育、自己的养老。紧急备用金存到一定数额就可以暂停，而储蓄则是每个月都要固定存入一部分，没有上限。有足够的储蓄意味着在很多情况下可以一次性付清，避免了以后还贷的利息。这对个人的财务健康非常重要。

二、可变开销。

可变开销其实就是每个月都不太一样的那些花销。比如说，去超市买东西的钱，还信用卡的钱，出去吃饭的钱，看电影、唱歌的钱，还有买衣服的钱。说到这儿，大家可能已经发现，这部分开销最容易让我们花冤枉钱。同样，要想减少每月的开销，调整可变开销效果最明显。

三、固定开销。

像保险费、物业费、电话费这些，每个月或每个季度都要交的费用，基本上是固定的。这些费用每个月变化不大，相对稳定。

四、住房开销

这也是一种固定开销，主要是房贷或者房租。只是这部分金额通常较大，所以在财务计划里单独列出来。如果你已经全款买房了，那这部分就可以跳过了。

上面提到了财务计划中的四大块，接下来咱们就说说怎么更科学地制定计划，并且更容易按计划来花钱的一些小窍门：

第二部分、三大财务计划制定技巧

一、建立多个银行账户。

咱们在拿到工资后，要立马按照一定的比例把钱分到不同的账户里。这样做是为了确保你能按计划花钱，不然所有钱都放在一个账户里，很容易失控，毕竟人嘛，总有点自制力不够的时候。

首先说说这个分配比例。可以参考文章最前面的图标。对大多数人来说，可以按照存款15%，可变消费25%，固定消费30%，住房开销30%来分配。当然，这个比例可以根据你所在的城市大小和个人实际情况适当调整。但如果和这个推荐比例差别太大，就得注意了，可能是消费习惯有问题，得赶紧改改。

存款这块，可以再细分：紧急备用金占5%，投资储备基金5%，储蓄5%。一旦紧急备用金达到目标金额，就可以停止往里存钱，这时候可以把比例调整为投资储备基金和储蓄各7.5%。或者你可以用那5%开一个新的储蓄项目。比如，我个人就专门开了一个购房的储蓄账户，因为购房是一大笔钱，我不想把它和其他小额储蓄混在一起。有小孩的朋友也可以为孩子单独存一笔教育基金，这里很灵活。

每个人的需要在不同的人生阶段是不一样的，大家可以根据自己的需求来调整。有些人可能觉得开这么多账户太麻烦，但其实，开几个账户就能让财务计划变得有序，这点麻烦真不算什么。

二、设置自动转账。

这样可以自动把工资分成存款、可变开销、固定开销和住房开销这四个部分。每个月拿到工资后，如果自己手动分配，很容易给自己找借口多花点钱，比如年底聚会多了，就想多花点。但如果你设置了自动转账，就像设定了定投一样，能帮你克服人性的弱点。

对于可变开销，设置自动转账就像是给自己设了个“规矩”，防止自己乱花钱。如果你知道年底的可变开销会增加，那就在之前的两三个月里开始节俭一些，这样前面省下的钱可以在年底用得宽松一些。这样一来，虽然每个月的开销会有波动，但总体上不会超出全年的预算。

三、设置固定开销的自动付款。

除了自动分配四个部分的花销之外，还可以为固定开销设置自动付款功能。比如，很多账单如果逾期未付，会产生额外的利息，甚至影响到个人的信用评分。通过设置自动付款，你可以确保房贷、物业费等固定开销按时支付，省心又省力。

好了，以上就是我们今天的分享，理财其实从收到工资的那一刻就开始了。你在收到工资后，还有什么其他的理财小妙招没有在节目中提到的吗？欢迎在评论区留言分享给大家。希望今天的分享能给你带来一些启发。如果喜欢的话，别忘了点赞和订阅我们！

 

    网友刘小姐今年23岁，准备在一两年内结婚。每月工资收入4000元，每月养车、吃饭、买衣服共支出2000元。每年大支出：保险费12000元，车险加保养4000元。目前无存款。有一份终身大病保险，年均付款需要12000元，需交19年。希望每年能投资收益一万元，摆脱月光族，五年内攒够10万元。

　　理财建议：

　　客户由于平时花钱没有计划性，导致月光。

　　1.减少私家车的使用率。目前养车费用占收入的三分之一，尽管开车方便、舒适，但鉴于目前收入较低，建议平日出行时尽可能选择公共交通工具，以减少每月油费支出，预计每月可节约费用500元,同时又响应了北京市的环保倡议。

　　2.养成先储蓄后消费的好习惯。将月收入的25%即1000元进行基金定投。同时对每笔消费进行记账，了解自己实际支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，剩余1500元用于存款以备不时之需。

　　3.客户现在年纪尚轻，应好好规划自己的职业生涯。如果目前的单位有不错的职业发展，可继续留在本单位；或跳槽到另一家待遇高的单位，提高收入水平。同时建议对自己进行投资，多学习新知识、新技术，提高自己的竞争力。

　　4.保费支出一般应占月收入的10%左右，客户现在的保险支出明显比例偏大，但此款保险涵盖了对重大疾病、老年长期护理、癌症等多项内容的保障，且已缴费一年，建议客户减额交清。同时重新购买定期大病保险，实现保额不变，但保费大幅下降的目标。以后在情况允许的情况下，可再转为终身险种，节约下来的保费可以用于对自己的教育投资。

    工作技能有两类，专业技能通常只是基本条件，还需要搭配soft skill，工作才会出色。 
    学校所能教你的，不外乎专业知识。但是在职场上，“硬里子”的专业知识还要搭配“软技能”（soft skill），才能发挥得淋漓尽致。 
　　专业知识让你具备从事一份工作的基本条件，但要想有出色的工作表现、要想出人头地，就得靠soft skills。 
　　例如，“策略思考力”可以帮助你应付瞬息万变的竞争，“问题分析解决能力”可帮你无往不利克服难题，“服务力”帮助你赢得客户的忠诚度，“创新思考力”让你成为组织的灵魂人物，“企划力”将你训练成运筹帷幄的将才，“领导力”则是通往主管之路的必备条件。 
    策略思考力─让脑袋转个弯 
　　求新求变的时代，唯有锻炼自己的策略思考力，突破既有的观念与常识，才能解决纷至沓来的难题挑战。 
　　要训练“策略思考力”，最常使用的是“多元思考法”。 
　　简单来说，就是每件事情不要期待只有一种答案，而应多方面思考，创造复数的解决可能性。 
　　转个弯，世界大不同。要培养多元思考能力，首先就得抛弃过去习惯，学着站在不同的立场和角度思考。 
　　上班族有时不妨跳出自己的角色框框，从上司、顾客或者同行竞争者的立场重新思考，就会发现自己的盲点所在，新的策略也应运而生。 
　　HP企业系统事业群教育训练经理李怡靓建议，有机会应该多与不同世界、部门、生活背景的人合作，不但可以拓展视野，也可培养多元的包容力。 
　　养成边写边思考的习惯，随时记录好想法、好点子，也有助于培养多元思考力。光在脑袋里思考，很容易钻牛角尖，愈走愈窄陷入死胡同，不如把各种想法都写下来，可以让你掌握整体图像，进行多角度的思考。 
    问题分析解决能力─让难题迎刃而解 
　　要培养问题分析解决能力，第一步必须要有逻辑推理能力，才能分析问题。 
　　逻辑能力看起来很抽象，其实可从日常生活中练习。举例来说，每天都有很多待办事项，但事情有轻重缓急之分，如何安排先后顺序，让时间最做好的分配，就是一个练习的机会。 
　　“说故事”和“写文章”也是不错的训练。说故事，要说得有条有理；写文章，要写得脉络分明；这都在考验你的逻辑能力。 
　　另外，“逻辑树状图”也是绝佳训练工具。透过一目了然的树状结构，将事情的“大小关系”、“因果关系”与“阶层关系”清楚呈现。不只职场工作，甚至日常生活遇到的问题，也都可运用逻辑树状图，按部就班找出原因与解决方案。 
    精致服务力─察颜观色，将心比心 
　　当企业纷纷把“顾客服务”奉为最高指导原则，服务力也成为企业用人青睐的特质。不只饭店、航空等传统服务业重视服务力，金融业的理财专员、科技业的客服工程师，要想有出色的表现，也都要靠服务力。
　　服务力，来自“将心比心”，也就是能站在客户的需求，体贴他的需要。这不是单纯的满腔服务热忱就够了，还必须搭配细微的察颜观色，以及感同身受的“同理心”。 
　　晶华酒店总裁潘思亮说，“饭店最好的服务，就是打动客户的心，而将心比心，时时为客户着想，就是最好的方式。”例如晶华酒店客房的“枕头菜单”，就是体贴商务客人在一日奔波之后，能够睡个安稳香甜的觉，所以让客人选择最舒服、最适合的枕头。 
　　怎样发挥服务力呢？必须抱持随时帮助别人的热诚，通俗的说法就是要“鸡婆”。晶华酒店人力资源暨稽核协理李靖文举例，当客人一踏进餐厅，服务人员就要察颜观色，从对方的一举一动中，去推敲他在想什么；当客人在餐桌上出现困惑的表情，称职的服务人员就应该立刻走上前去询问、协助，而不是等到客人开口才有所动作。 
　　不过，李靖文也坦言“以客为尊”、“人际敏感”是一种很难被训练的职能，唯有靠自我调整心态，由衷地从内心建立起对别人的体贴关怀。 
　　服务，要肯放下身段。全家便利商店人事专员陈巍木表示，现在年轻人从小备受呵护，因此服务别人时，身段很难拉下来，甚至在店里喊“欢迎光临”，都觉得很丢脸，尤其学历愈高，身段愈拉不下来。其实，只要转个念头，将服务当作一个习惯来培养，就不会这么困难了。 
　　服务力，要从小地方着手。“处处留心皆学问，”资生堂会员服务中心店长张金燕表示，服务品质其实是从林林总总的微小细节，点滴累积起来的。她举例，为了提供最干净、舒适的环境款待会员，资生堂会员服务中心的工作人员几乎人手一卷胶带，只要发现地毯上有脏东西，就立刻蹲在地上用胶带黏走，让地毯干净到连一根头发、一枚鞋印都看不到。 
　　“服务力是品质的表现，”李怡靓认为，服务热忱虽然重要，但更要有服务品质，因此必须常常警惕自己做事态度要细心，让每一次的服务，都是最完美的演出。 
    创新思考力─每天做头脑体操 
　　创意点子少、思考力不强的人，在企业界很容易被淘汰。要如何提升自己的创新思考力呢？强迫自己经常做脑力激荡，是最简单的方式。 
　　“创新是没办法学习的，唯有靠时常练习，”李怡靓强调，普通人点子不够多，主要是受“常识”与“成见”所局限，因此要常强迫自己去想“箱子以外的东西”。 
　　一开始，要让各种无奇不有的点子尽量跑出来，用“发散思考”取代条列式的思考方式。 
　　李怡靓表示，发想时可以找一张白纸，将主题写在白纸的中间，然后开始联想与主题相关的人、事、物，愈多愈好，并且将所有点子记录下来。 
　　脑力激荡也可以用模仿“接龙”的方式，局部改良别人点子，形成新的创意。 
　　比如，讨论“空罐子的使用方式”这个课题，有人说用来“装水”、当作茶杯。此时可从“装”这个字，延伸发想到不只“装水”，也可“装土”，也就是当作盆栽。同样的道理，也能用来装菸灰，变成“菸灰缸”等，让创意的可能性无限延伸。 
　　记录整理好所有的点子，下一步就是进行“重点化”与“分类”。 
　　所谓“重点化”，首先应该区别“有用的点子”和“没有用的点子”，并且将各个点子排定优先顺位，最有用的先挑出来。然后，将性质类似的有用点子归到一起，进行“分类”，以清楚呈现点子的特色。 
　　创意思考可以变成一种习惯，不妨每天花5分钟练习脑力激荡，针对一个主题，5分钟内想出30个解决方法，循序渐进让头脑更灵光。 
　　不过，IBM工商事业群总经理黄慧珠提醒，创意不光是用想，还要付诸行动，因为真正的创意，往往是从很多次实际尝试和错误中淬练而来，并不是天马行空无中生有。很多“灵光乍现”的精采创意，其实是要等待无数黑夜才出现的闪光。 
    企划写作力─纸上思考的艺术 
　　“企划力”是让工作产生创新价值的重要能力，也是各行各业都必须具备的共通能力。 
　　台湾企划塾执行长林俊廷指出，企划力其实不是“单一能力”，而是一种“整合能力”，里面包括观察力、判断力、创造力、执行力。 
　　“企划是纸上思考的艺术，”台湾企划塾知识长郑启川认为，一份企划的好坏，往往是由思考品质来决定，从问题、目标、资源到执行，每个环节都要进行周密的思考。 
　　在撰写企划书时，不仅用字要精准、逻辑架构要严谨，最好还能搭配一些简单易懂的图像。用“图解”的方式来传达意念，说服力远胜过长篇大论的文字。 
　　台湾微软行销资深经理张蓓蕾提醒，企划不是闭门造车，除了多方搜集报章杂志、正式的研究报告，最后一定要实地去观察，企划案才不会与现实脱节。 
    领导力─让人甘心为你效命 
　　领导力，简单来说就是“影响力”，让周遭人愿意为你达成目标。 
　　“领导”几乎无所不在，无处不用。只要两人以上的团体，有共同的目标，就有“领导”的必要。在家里，父母兄长是子女的领导者；在学校，班长是同学的领导者；在职场上，则是老板与主管。因此，领导力的训练，不必等到当上主管，从平常生活就可以开始。 
　　在管理畅销书《仆人：修道院的领导启示录》中提到，领导的基础不在权力，而在授权；领导是以人际关系、关怀、服务与奉献为出发点的。书中强调真正的领导，无关才能高下，也不需要新颖的复杂理论，而是扎根在日常的生活里，从尊重、负责与体贴他人开始。 
　　“领导力需要很长的时间酝酿、培养，”惠普科技服务事业群行销暨策略处副总经理陈忠弘表示，一个领导者所需的特质，不论是信用、尊重、公平，或者倾听、回应的能力，都不是一蹴可及。当你还是基层员工，就应开始逐步培养未来成为一个领导者要具备的器识与格局。 
　　不断提升自我，是成为领导者的必要条件。“不要为自己设限，”李怡靓表示，除了广泛涉猎各种知识外，主动争取历练的机会，也是培养领导格局的方法。 
　　她认为，有志向上的人，应该主动争取学校社团或公司特殊编派的任务，不要有“why me？”（为何找上我）的想法。因为，比别人多一分历练，就多一分学习的机会，从中获得的经验，是别人偷不走的。