“摆摊儿”科普金融知识，这个“草坪上的集市”有点牛(“攻心营销”银行营销实战技巧 内训课程,蒋湘林,森涛培训)

投教集市摆摊、投教国风画展、风险提醒标语……在“5·15全国投资者保护宣传日”当天，一场“草坪上的投教集市”亮相杭州，十余家金融机构现场向投资者科普金融知识，通过理财猜谜、拼图、投壶等投教互动游戏形式，吸引了众多市民打卡学习。

每年的5月15日为“5·15全国投资者保护宣传日”，由中国证券监督管理委员会设立，旨在全社会积极倡导理性投资文化，强化投资者保护意识，全面构建资本市场投资者保护新格局。

这场投教集市由中证中小投资者服务中心、浙江证券业协会、浙江期货行业协会、浙江上市公司协会指导，浙江投保联盟主办，蚂蚁集团投资者教育基地承办。投教集市旁还同步举行了“投教工作交流会”，来自全国的资管机构、学术机构等，一起探讨如何让投教更好满足投资者实际需求。

6成基民愿花1至5小时学理财

在投教工作交流会上，清华大学金融科技研究院、蚂蚁财富联合发布的《2023基民理财行为及投教偏好调研报告》显示，除了行情因素，“持有基金不够好”、“交易时点不合适”、“资产配置不均衡”被认为是影响收益的前三大行为因素。

分析调研数据时，清华大学金融科技研究院副院长张晓燕表示，超过78%的基民认为选好品、科学配置、长期持有都是健康的投资行为，有助于提升收益率，但是能够做好这三方面投资者并不多。

这也反映出基民需要掌握更体系的理财知识。在报告统计中，近7成受访者认为，自己非常需要投资平台提供理财服务帮助。另外，61%的受访者每周期望花1-5个小时学习投资理财知识，但其中只有一半的人真正花了这么多时间去学习。

如何提升投教服务的深度和吸引力，进而帮助投资者养成更健康的理财行为？在张晓燕看来，财富管理行业要通过金融科技，为投资者提供更加丰富和容易接受的投资者教育。财通资管副总经理周志远也在交流会上表示，投资者难懂是当下要解决的问题，要让投资者看得懂、记得住、用得上。

“全民投教”新阶段正在来临

投资者教育和保护是长期需要投入大量人力精力的事业，也是资本市场高质量发展的应有之义。投资者是资本市场立市之本，保护投资者权益是我国资本市场监管的根本使命。

什么样的投教形式投资者更爱看？据报告统计，超5成受访者对短视频和图文等鲜活的呈现形式更感兴趣，理财直播也成为日常获取投资知识的重要渠道。

近些年，行业机构纷纷加码探索投教新形式、新内容。在蚂蚁集团投资者教育基地，50家证券基金经营机构的优质投教内容聚合于此，截至2022年底累计覆盖用户达5亿人次。蚂蚁财富副总经理郑艳兰在投教工作交流会上介绍，平台开放了理财直播、理财社区、支小宝等服务矩阵，通过这些矩阵，机构过去一年共发布10万篇陪伴文章、进行2.3万场理财直播，并试水了调研直播、基金经理定投日记等投教新形式。

这些投教内容有助于用户养成更健康的理财行为。蚂蚁财富平台数据显示，截至2022年底，投教内容服务过的用户与未被服务过的用户相比，平均持有时长提升了76天，有配置行为的用户占比提升45%。

值得注意的是，在理财社区，除了基金经理互动，基民之间互相投教也成为一种新现象。不少理财博主、投资经验丰富的基民还自发分享投资心得，互相解答投资疑问，劝止“追涨杀跌”、“频繁交易”等非理性行为。

一位金融分析人士认为，目前行业投教逐渐呈现出“全民投教”的新生态，资管机构、财富管理平台、媒体、理财大V、投资者等共同参与，广泛、高效地进行投教工作，这将有助于财富管理行业高质量发展，参与助力国民金融素养不断提升。

来源：新华社客户端

课程背景：
    随着银行业竞争的日趋激烈，网点逐渐成为各家银行角逐的重点桥头堡。银行网点作为集形象展示、客户体验、服务营销等诸多功能于一体的多功能机构，是银行树立品牌、攻城略地的重点。但纵观各家银行，其行员虽有较高的忠诚度和稳定度，但竞争意识、危机意识、服务营销等诸多当下的关键能力存在着严重的缺失，多次见到，行员对拎着LV的富姐视而不见、对存大额定期的客户没有任何营销动作、对站在黄金展示柜前面观看展品的客户熟视无睹，理财经理对柜员所推荐的客户缺少营销的热情等。
这些营销意识低下，营销技能匮乏的情况，将大大阻滞银行的发展步伐，令其战略难以有效实现。
● 如何推动柜员的开口营销，搭建网点联动营销链条，他们应该具备哪些工具和语术？
● 如何让大堂经理具备识别营销、等候营销等营销技能，提升现场营销能力？
● 如何让理财经理了解客户的需求，掌握客户的购买信号，快速完成理财产品的销售？
● 如何提高客户经理电话营销、陌生拜访的能力，让外拓营销理更有效的开展？
● 如何充分发挥网点负责人的管理职能，有效推动员工的营销行为，激励员工营销士气？
以上这些疑问，也许您能够在本课程中得到启发。

课程收益：
● 思维转变：改变银行业传统的推销思维，以产品和任务为导向，转变为以客户为导向的营销思维
● 营销模式：掌握网点关键的七大模式：联动营销模式、等候营销模式、沙龙营销模式、路演营销模式、陌拜营销模式、电话营销模式、结盟营销模式等
● 客户识别：通过八望、四问、四听、八切的方法，掌握客户识别技巧
● 赞美技术：通过赞美的沟通技巧，掌握与客户接触并取得信任的秘诀
● 需求挖掘：掌握SPIN需求挖掘法，设计产品引导语术
● 产品介绍：掌握SCBC法，设计产品介绍语术
● 异议处理：掌握异议处理的方法和化解策略
● 交易促成：了解客户不成交的原因，掌握交易促成的方法
● 客情维护：掌握客户关系经营与维护及微信维护的技巧

课程时间：2天，6小时/天
课程对象：柜员、大堂经理、理财经理、客户经理、网点负责人
课程特色：激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题
课程形式：主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示

课程大纲

第一讲：营销之道
一、思维转变：银行为什么要营销？
1. 树立银行营销的正知正见
2. 揭秘金融营销的本质
二、银行营销者四重境界
1. 无动于衷：营销意识的渗透
2. 无病生药：营销角色的转变
3. 无中生有：营销能力的升华
4. 无住生心：营销真谛的领悟
案例分析与点评：我行理财低于他行且不保本时，如何留住客户？
1）客户挽留三大策略七大技巧
三、银行营销四轻四重策略
1. 轻销售重感恩
2. 轻产品重感情
3. 轻抓钱重抓心
4. 轻短暂重长久
四、银行营销人员能力素质模型

第二讲：银行营销六步智胜
第一步——锁：望闻问切识商机
1. 八望：视觉识别
1）如何从八个关键点识别潜在客户
2. 四听：听觉识别
1）如何从四种倾听识别潜在客户
3. 四问：主动探寻
1）如何从四类询问识别潜在客户
4. 八切：信息识别
1）如何从八大数据识别潜在客户
第二步——信：转变角色取信任
1. 揭开拒绝的真相
案例：沮丧的大堂经理孙小雨
2. 客户拒绝真相与应对
案例：大堂经理苗遇春如何成为“大众情人”
3. 建立信任de三说技巧
情景演练：如何取得精明老板的信任？
4. 赞美技术
第三步——探：三入战术挖需求
1. 提问对驾驭客户的重要性
2. SPIN营销的四大步骤及要点
3. 从营销视频中体会SPIN在营销中的实际运用
情景演练：促成水产张总的网银之恋
练习：定投、保险、黄金、贷记卡等产品销售引导语术设计与指导
第四步——说：四步成诗说产品
情景模拟：汇款的白领小孙
1. 营销产品的五大乱象
2. SCBC语术
1）模板讲解与使用
案例：小老板与小白领的销售语术
3. 理财类产品营销六要素
练习：人民币理财产品、定投、保险、基金、贵金属等语术设计
4. 资产配置原理
5. 标准普尔家庭资产象限图分析
第五步——促：一辩二化三促成
1. 一辩：异议三大类型与应对
类型：假、真、诈
应对：坦诚法、说破法、示弱法、换位法、赞美法、借力法
案例：一波三折终成交的保险销售
2. 二化：太极公式与四大化解策略
公式：认同+赞美+转移+反问
3. 三促成：不成交四大原因及促成策略
原因：性格、实力、习惯、贪婪
策略：假戏真唱、以退为进、以理服人、全力以赴
案例：小富婆保险成交关头的“我回去和老公商量下”
演练：我考虑下……；我没钱……等银行常见异议的处理语术
第六步——维：用金不如巧用心
1. 客户关系维护
1）高风险的客户维护
2）基于客户属性的分层分级维护策略
3）关系策略：四大错与四大对
4）客户关系四步晋级路径
5）关系维护五大技巧
6）赫兹伯格的激励保健双因子理论
讨论：激励因素行为设计
2. 微信营销及维护管理
视频分享：见证微课的力量
1）微信营销活动设计与制作
2）微信客情维护技巧
3）微信发帖技巧
4）微信建立信任的三说技巧
5）微信客户维护六大技巧
练习：不同的客户事件，如何处理客户的帖子？
6）如何经营朋友圈？
7）如何经营微信群？

第三讲：银行营销七大关键模式
一、联动营销模式
1. 联动营销的基础思维
2. 联动营销链条建构
3. 产生等候的30种常见情景
4. 联动营销四步流程
5. 顺势营销牌制作与使用
6. 目标客户转介四步曲
7. 联动营销的9大要素
视频学习与分析
情景演练
二、微沙营销模式
1. 什么是厅堂微沙营销？
2. 厅堂微沙营销五大好处
3. 微沙营销四大法宝
4. 厅堂微沙营销实施步骤
视频分享，实操演练
5. 创新微沙营销六大流程
情景模拟：微沙营销
6. 玩转厅堂，营销活动设计——厅堂寻宝九重礼
三、沙龙营销模式
1. 沙龙营销四大好处
2. 沙龙营销五大流程
1）定位
练习：沙龙活动定位
案例：如何利用1000元经费帮助客户解决难题？
沙龙策划：如何利用端午节日组织活动进行拉存款？
2）邀约
练习：邀约语术
3）暖场
案例：六一儿童节的保险营销沙龙策划
4）杀单
5）跟进
练习：跟进语术
3. 活动营销五流程十二问
四、路演营销模式
1. 一起来找茬
2. 路演营销成功的三驾马车
3. 人气利器六大法宝
4. 路演营销的六大秘诀
5. 路演营销五大模式
1）兴业银行的抽奖式路演分析
2）光大银行的舞台式路演分析
3）民生银行的活动式路演分析
4）社区银行的节日式路演分析
5）商业银行的组合式路演分析
6. 路演营销五大关键
五、陌拜营销模式
1. 外拓营销无效的四大原因
2. 外拓营销系统性链条
3. 外拓营销的六大价值
4. 哪些网点急需外拓获客
情景演练
5. 陌生拜访语术六大步骤
1）自我介绍
2）目的说明
3）寒暄赠礼
4）顾问营销
5）辞别感谢
6）印象短信
情景演练
六、电话营销模式
1. 心态讲
1）电话营销者必备的四个心态
案例分析：兴业银行理财经理由30万如何升级1500万？
案例分析：平安银行客户经理小周如何成功取得客户信任？
2. 电话讲
1）电话营销四个步骤
2）电话营销语术设计与分析
情景演练
3）短信预热四个步骤
4）电话营销话术设计
a熟客营销流程
b熟客转介流程
c转介客户营销流程
d沙龙邀约流程
七、结盟营销模式
1. 银行商业模式的变迁
案例：如何让一个有四台POS的汽车4S店安装我行POS？
2. 结盟客户的四大来源
3. 整合行业——商户联盟政策
4. 结盟商户清单
5. 银商结盟行动公告书
6. 结盟双方权益
案例：市二医院的代发营销
案例：工检法部门的代发营销

第四讲：营销管理
1. 领人不管人
2. 低成本激励八心八箭
1）手势暗语有默契
2）温馨便签送激励
3）早晨计划晚汇报
4）喜报频传提士气
5）每月拍卖有乐趣
6）明星徽章是利器
7）精神文化墙上去
8）家园氛围显情谊

蒋湘林老师：银行服务营销管理专家
畅销书《银行理财产品这样卖》作者
8年银行培训及银行网点辅导经历，国内知名咨询公司银行咨询中心高级顾问、项目经理
5年建设银行及平安银行一线网点工作经历
5年上市公司金融工作经历
主打银行服务营销系列课程，及银行标杆网点辅导项目
曾主导：中国银行、农业银行、建设银行、农村信用社近七十多家(单个网点辅导)标杆网点服务营销一体化建设，对服务规范、营销体系、网点管理有较深的理论与实践经验，有效提升柜员、大堂经理、客户经理、网点负责人的工作绩效。
在为银行提供培训咨询的过程中，悉心辅道，言传身教，能够有效提升网点的营销绩效，掌握标准的服务营销规范和流程。
授课风格将道、法、术有效结合，深入浅出，易于理解；注重操作，互动性强。

金融业工作与培训经历：
某咨询公司  银行咨询中心 培训讲师/项目经理/高级顾问
主要成果：
◆ 2012年2-3月，担任中国银行江苏省分行《网点公司金融服务销售能力提升项目》主讲老师及首席咨询师，开发网点公司金融营销岗服务流程系列课程，如《对公柜员服务销售流程》、《客户经理服务销售流程》、《账户经理服务销售流程》以及《内训师培训操作手册》等，完成4家标杆网点的建设，6家试点网点的推广，培养了20多名优秀的企业内部培训师，获得客户高度好评。
◆ 2012年2-3月，担任建行深圳分行《网点经理执行力提升项目》整体策划和执行，并开发网点经理执行力提升辅导流程和辅导工具，推动项目的有效实施。
◆ 2011年12月，担任中国银行益阳市分行《网点服务营销能力提升项目》项目经理和主讲老师，负责益阳市分行营业部、桃江支行营业部2个标杆网点基础服务规范、服务营销流程、营销技能三方面能力的培训与辅导，使导入网点的整体服务水平得到又快又好的提升。
◆ 2011年12月，担任中国银行安徽安庆分行《网点核心岗位综合技能环导训练项目》主讲老师和督导顾问，负责32家网点大堂经理、理财经理的工作指引、服务规范、客户推荐与识别、联动与交叉营销、客户关系管理、电话营销等综合能力提升的辅导与培训。并成功策划组织大型的中高端客户沙龙活动，使中国银行安庆分行中高端客户保有量和新增排名全省第一， 获得客户高度赞赏。
◆ 2011年11月，担任农行舟山市分行嵊泗支行、衢州支行、普陀山支行《网点服务营销提升项目》主讲老师和主导顾问，负责网点服务营销流程导入和服务营销技能提升。
◆ 2011年9-10月，担任农行嘉兴市分行《网点服务营销提升项目》项目经理、主讲老师和主导顾问，负责南湖支行、平湖支行、嘉善支行11个网点服务营销流程导入和服务营销技能提升。
◆ 2011年8月，担任中国银行吉安市分行吉州支行《网点服务营销提升项目》项目经理、主讲老师和主导顾问，负责网点服务营销流程导入和服务营销技能提升。
◆ 2010年5月至2011年7月，担任农行浙江省分行几十家网点文明优质服务辅导和网点服务营销流程导入项目的主讲老师和主导顾问，对网点各个岗位进行针对型辅导，提升网点综合服务水平和服务营销能力，赢得客户一致好评。
建设银行深圳XX支行  大堂经理
主要成果：
◆ 2008年9月至2010年5月期间，担任建设银行深圳XX支行大堂经理期间，一贯秉持“以客户为中心”，有效解答客户疑问，快速处理客户投诉，深受客户喜爱，亦使得网点服务满意度得能迅速提升。
◆ 2009年被建行深圳分行授予“大堂服务明星”称号。
平安集团银行保险事业部  培训师
主要成果：
◆ 曾多次参加平安大学各项导师培训课程，并在2008年的导师评选中获得第二名。
◆ 多次对内部新员工及平安银行、中国银行、建设银行、交通银行、深发展银行等客户进行产品知识、销售技巧、员工心态等方面的培训。主讲课程有：《职场礼仪》、《银保产品介绍》、《银行网点销售技巧》、《专业化销售流程》、《网点常见业务简介》等。
◆ 多次策划及主导实施银行网点销售提升项目，如2008年7月建设银行深圳分行销售总动员活动；2008年平安银行深圳分行号角行动；2008年交通银行、中国银行开门红冲刺行动；2007年秋季平安银行“士兵突击”特训营活动等，并取得不俗业绩。
香江控股 培训经理
主要成果：
◆ 2005年至2007年，任职香江控股人力资源部，担任培训经理，负责公司新员工培训，以及各种大小型会议的组织与策划。曾讲授的课程有：《新员工入职培训》、《职业形象专题讲座》、《职场礼仪》、《职业化心态》等基础课程。
◆ 2003年至2005年在香江集团从事财务工作，曾讲授的课程有：《出纳员业务操作培训》、《销控人员实操与技能培训》、《财务人员职业操守》、《用友NC财务管理软件操作培训》等。
责任心强，爱岗敬业，在香江集团、香江控股有着良好的口碑。

主讲课程：
《“攻心营销”之银行营销实战技巧》
《“沙中掘金”之银行存量客户激活与提升》
《“变诉为宝”之银行投诉抱怨处理技巧》
《“我最珍贵”之银行柜员服务营销综合技能提升训练营》
《“赢在大堂”之大堂经理服务营销综合技能提升训练营》等系列课程

服务过的部分客户：
中国银行：中国银行江苏省中行、中国银行安徽安庆分行、中国银行江西吉安分行、中国银行吉安吉州支行、中国银行湖南益阳分行、中国银行扬州分行、中国银行深圳龙岗支行、中国银行甘肃省分行、中国银行龙岩分行、中国银行三明分行、中国银行晋江分行、中国银行福建省分行、中国银行宁波科技支行、中国银行平潭分行、中国银行北京分行、中国银行天津分行……
中国建设银行：中国建设银行江西省分行、中国建设银行南昌分行、中国建设银行绍兴诸暨支行、中国建设银行滨州分行、中国建设银行威海分行、中国建设银行聊城分行、中国建设银行抚顺分行、中国建设银行营口分行、中国建设银行常州分行、中国建设银行江西省分行……
中国工商银行：工商银行安徽省分行、工商银行合肥分行、工商银行湖州分行、工商银行枣庄分行、工商银行广州分行、工商银行龙岩分行、工商银行大同分行、工商银行洛阳分行、工商银行杭州分行、工商银行吉林省分行……
中国农业银行：农业银行安徽省分行、农业银行合肥分行、农业银行黄岩支行 、农业银行舟山分行、农业银行嵊泗县支行、农业银行临海大洋支行、农业银行台州玉环坎门分理处、农业银行台州黄岩新前支行、农业银行温州中山支行、农业银行温州大南门支行、农业银行台州天台城北支行、农业银行温州中山海坦支行、农业银行温州鹿城支行、农业银行温州双屿支行、农业银行绍兴柯桥支行、农业银行衢州柯城支行、农业银行阳江分行、农业银行台州椒江支行、农业银行嘉兴分行营业部、农业银行嘉兴南湖支行、农业银行嘉兴平湖支行、农业银行嘉兴平湖新仓支行、农业银行绍兴港越分理处、农业银行安徽宿州分行、农业银行湖南省分行、农业银行郴州分行、农业银行四川省分行、农业银行广东省分行……
邮政储蓄银行：河南省邮政、遂宁邮政局、广东省邮政公司深圳市分公司、邮储银行湖北省分行、邮储银行河南省分行……
交通银行：交通银行深圳海莲支行、交通银行深圳笋岗支行、交通银行河南省分行……
股份制银行：浦发银行总行、浦发银行芜湖分行、浦发银行贵阳分行、浦发银行昆明分行、浦发银行无锡分行、兴业银行泰州分行、兴业银行厦门分行、兴业银行江苏省分行、民生银行合肥分行、民生银行苏州分行、民生银行杭州分行、光大银行西安分行、光大银行武汉分行、中信银行东莞分行、中信银行上海分行、中信银行苏州分行、招商银行泉州分行、招商银行杭州分行、招商银行西安分行、南京银行江苏省分行……
城/农商行：东莞银行、德阳银行、荆州银行、长安银行榆林市府谷县支行、海峡银行龙岩分行、秦龙银行曲江支行、富滇银行云南省分行、平顶山银行郑州分行、甘肃银行甘肃省分行、甘肃银行定西分行、甘肃银行新区支行、宁波银行北京分行、昆仑银行乌鲁木齐分行、山东东营胜利农村合作银行、广西藤县农信社、甘肃兰州西固农信社、山东济南长清区农信社、辽宁盘山农信社、新疆阿图什市和田县农信社、湖南省衡阳市石鼓区农信社、河南周口市太康县农信社、内蒙古农信社、河北高阳农信社、河北邱县农信社、福建泉州永春农信社、广西邕宁农信社、海南农信社、启东农村商业银行、宁德农村商业银行、泰州农村商业银行、遂宁农村商业银行、山东无棣农商行、贵州花溪农商行、广东大埔农商行、湖北孝感大悟农商行、山东临沂蒙阴农商行、苏州太仓农商行、江苏阜阳农商行、福建龙岩农商行、重庆农商行、南京金湖农商行、包头农商行……

学员反馈：
通过蒋老师的方法建议，让我们对今后沙龙活动，厅堂营销，营销话术，都有了很好的应对策略，再也不用担心沙龙活动如何吸引客户，外拓营销做得更好等等，感谢蒋老师给予我们的新思路，新办法。
——富滇银行大理弥渡支行理财经理张溪
培训这三天，蒋老师从理论切入，各种案例分析，演练巩固，让我们了解自身专业不足欠缺，同时增强我们临场应变能力、组织协调能力、处理各种关系的能力，让我们在阳光心态下工作。
——富滇银行华洋支行理财经理李娜
三天的课程很快就结束了，虽然以前也听过很多老师讲营销技巧，讲营销策略，但更偏重理论学习，不一样的是这三天下来，蒋老师理论结合实际，通过生动的讲解，与学员们积极的互动，各种产品话术的设计和学习，受益匪浅。可以说蒋老师的课程是最受用，最实用的，是可以实实在在用到网点营销工作中的，一句话是可以用来上战场的利器。
——富滇银行理财经理吴菜波
感谢总行零售部给予我们这次宝贵的培训机会，感谢蒋老师的精彩纷呈、深入浅出的细致讲解。一条条精辟经典的营销法则，一个个生动实际的案例，一篇篇面面俱到的话术，值得我在今后的工作中仔细琢磨，反复练习，举一反三，也只有这样，方能将蒋老师教授的"利剑"与"招数"信手拈来，运用自如。
——富滇银行理财经理李静尧
“起心动念利他，一切方法自来。”别开生面的开场，注定了这是一场匠心独运、别具一格的培训。培训的内容紧凑丰富，蒋老师的讲授深入浅出，各种实战案例更是化龙点睛，总结来说，最大的收获是两点，“用心”和“用新”。
——富滇银行理财经理赵明微
“在我们农信社培训课程历史上，这是我认为最成功的课程。”
——湖南衡阳石鼓区农信社大堂经理
“蒋老师讲的非常生动，和以往的讲师有很大不同，给我留下了非常深刻的印象。课程讲述与案例相结合，让我们非常受益。”
——兴业银行厦门分行理财经理
“两天的学习，有种听君一席话，胜读十年书的赶脚。我们一上课就像打了鸡血一样，特别有启发，特别有收获。我已经成了蒋老师的粉丝了，铁杆儿的”
——长安银行榆林支行客户经理
“两天的学习收获太大了，大家还想听，感觉时间实在是太短暂了”
——民生银行苏州分行柜员
“我的注意力很难集中，今天蒋老师的课程每一个细节我都记下来了，这对我来说实在是太难了。
——中国邮政深圳分公司学员
“课程结合我行的特点，具有可操作性，对我们以后的营销有很大的帮助，大大提升了我们的话术能力。”
——启东农村商业银行学员
“蒋老师的授课非常生动、有趣，理论与实际相结合，让我们学习了非常多的营销技巧，非常合适。”
——中国建设银行抚顺分行学员