我只想做个定存，就那么难吗！！

我在早前一篇楼股双杀，如何破局？ 中首推的理财产品就是定期存款。文中我提到要留意定存也有三大“风险”

- 促销类的噱头

- 新资金高息存款

- 外币高息存款

第1、3两项，建议大家直接规避。而对于第2类，因为香港有约20间零售银行，很多读者反馈比较起来太费时费力，能否直接指路。天哪，现在读者都懒到这程度了吗？不过，我肯定不会拒绝这样的要求，这就屁颠屁颠的来喂饭！

本来以为是个很简单的事，上各家银行网页一比较，整个excel表就完了。没想到啊没想到，这一看还真不怪大家，银行真地有在很努力的吸储（挖坑）。

以渣打为例：

首先是扑面而来的6种不同定存方式，务必让人看得眼花缭乱继而心烦意乱。然后在意乱情迷中选择那个脱引而出的13.8%。可是亲人们，那13.8%是啥？就是万恶的“外币高息存款”啊！是要把港币换成外币再换回港币，银行里外里赚汇率差啊。而储户面对的是不确定的汇率风险和确定的银行换汇费。对于这样的产品我们怎么做？千万不要做！

收益看似排名第二的是“亚洲万里通”定期存款。众所周不知，Asia Miles是国泰航空附属的飞行奖励计划，可以用于兑换机票，机场贵宾室，酒店住宿、租车等等。100,000换40,000的比例听上去确实非常诱人！可是，4万Asia Miles换成现金等于多少呢？我随便国泰找了个香港飞伦敦的来回机票：

往返共需要里数54,000。而买一张机票多少钱呢？HKD6,771-9,291不等。

以最便宜的票价来算就是HKD6,771。存10万就能赚6,771～6.7%，听起来很诱人嘛！

直到付款的时候发现，54000分兑换的仅仅是HKD2,790的票价，还有HKD3,588是各种燃油税，机场建设费等杂费。10万元瞬间只能换回区区2.8%的收益率。而且如果不用的话，这个里数还会作废。

排名第三高息的就是高息马拉松活期存款，我们来看看这个条款：

这个活期的意思呢，当然不是我们想要的那个。它的定义是在上表优惠期里分了3个阶段（活），每个阶段完成（死）才可以拿到指定利率，存的时间越长后期利率越高。以10万举例，首2个月拿616，第3个月350，第4个月483，共获得利息1,450,相当于年化利率4.35%，还算可以。但是单拿5.8%出来做宣传就有点忽悠了。

再来那个Wealth Saver户口。哎，这个4.125%要求存款8,000,000以上。这让人怎么评价，不是八百万存不起（ 确实存不起），而是其他银行更有性价比。4.125%很高吗？永隆，信银笑死了。

我们再先说下“出粮户口”。这个是给香港打工人的薪水账户，是真正的活期。2.875%是可以的，不过大家注意那个小字：首12个月。意思是我明年要不换银行要不就得换工作？心好累。。。

跨越艰难险阻，终于来到了“网上定期存款”，这才是传统意义上的定存啊。可是进去后，我们才发现，打开了一个新天地（地狱）。

定存大法两式

• 留意新资金定义
• 留意新资金和现有资金利息差

结论：

选现有资金定存利息高的银行存款！！！

选现有资金定存利息高的银行存款！！！

选现有资金定存利息高的银行存款！！！

首先每家银行新资金定义是不同的，大致分为两种：

A：以当下资金量对比之前结余所增加之金额

B：开立定期户口前几日存入的资金

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在A类计算方法下，假设上月底账户有50万资金，本月初转出20万，继而转入25万，问本月新资金有多少？

新资金为5万。是将现时总资产55万-上月底资产50万=5万

B类每家银行的日期限制又不同，具体见下表：

还没有晕的请举手。

到此，我已经写得累了。相信你们也看累了。 就直接上干货吧。

喂

奶

时

间

上文绿色划线的三家银行，是旧资金利息也不错的银行。毕竟新资金最多享受1年半载，只有旧资金利息高我们才能享受长长久久的收益。毕竟我们转账的时间价值也很宝贵呢。

银行利率时时变动，但是基本同时加减。 开户时请再留意。

最后附上全港银行开户方式和需要资料：

https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/account-opening/contact-details-of-banks/

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