银行理财产品与储蓄存款基本区别

银行理财产品与储蓄存款基本区别

　　理财产品是要进入金融市场，购买金融产品的，风险就会跟其所投资的标的密切相关，包括金融市场波动风险、历史年化利率风险、汇率风险等。那么，下面是小编为大家整理的银行理财产品与储蓄存款基本区别，欢迎大家阅读浏览。

　　银行理财产品与储蓄存款基本区别

　　区别一：概念不一样

　　存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行，然后银行根据约定期限、历史年化利率到期支付本息。

　　理财产品是由商业银行设计发行，募集投资者投入资金后银行进行投资。签订合同根据产品合同约定投入相关金融市场购买相关金融产品，获取投资的历史年化收益后，合同到期，退还理财本金并给付历史年化收益。

　　区别二：风险不一样

　　储蓄存款的风险主要来自通货膨胀和存款机构破产，如果存的是定期，即使历史年化利率有所调整，但是也不会影响已存定期的年化利率及年化收益。

　　理财产品是要进入金融市场，购买金融产品的，风险就会跟其所投资的标的密切相关，包括金融市场波动风险、历史年化利率风险、汇率风险等

　　区别三：流动性不一样

　　储蓄存款分为活期和定期，活期可以随时支付，定期也可以提前支取只是利息会有所损失，不会影响自己的流动性。

　　理财产品特别是封闭式的理财产品，在封闭期内是不能提前赎回的，即使是不要历史年化收益也不行。

　　就相当于你借了一只母鸡给老王，母鸡在你手里半年下180个蛋，但是老王说他有办法可以让你半年拿到300个蛋。过了3个月你家又来了贵客，你去找老王把母鸡拿回拿给贵客吃，老王孵蛋计划进行到一半肯定是不能把母鸡给你的。

　　所以买理财产品前要确定好在产品封闭期自己不会用到这笔钱。

　　区别四：历史年化收益率不一样

　　存款历史年化利率是固定的，活期，定期在你存款的时候就定了，当然历史年化收益率普遍比较低。目前最新银行存款基准历史年化利率表：

　　而银行理财产品历史年化收益一般是高于存款历史年化收益的。我们整理出4款在售的保本型银行理财，大家可以进行对比参考：

　　区别五：计算方式不一样

　　储蓄存款计算方式非常简单，相信大部分投资者都会算。比如存10万1年定期利息是多少?

　　定期利息计算公式：利息=本金*定期历史年化利率，1年定期定期年化收益=100000*1.5%=1500元;

　　那么，银行理财计算方式也是一样吗?不一样，比如上表中第一款交行发行的稳添利162天，历史年化收益3.8%的产品也买10万，历史年化收益是多少呢?

　　银行理财历史年化收益计算公式：历史年化收益=本金*历史年化收益率/365*天数=100000*3.8%/365*162=1686元。

　　银行理财产品与银行存款的区别如下：

　　（1）定义不同：

　　银行存款是储存在银行的款项。它是货币资金的组成部分。理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

　　（2）种类不同：

　　银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款账户是指企业办理日常转账结算和现金收付的账户存款根据时间可以分为活期存款、定期存款以及储蓄存款三种。

　　（3）收益不同：

　　一般而言，理财产品的收益是要更高的，在理财产品中国债、基金等都是不错的，但是理财产品想较而言风险也是较大的，个人投资应该仔细考虑后在进行投资。银行存款是根据银行给的利率收获利息，但是要注意通货膨胀率，否则将钱放入银行实际上是亏损的。

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