我的“余额宝”收益率有5.59%，你的呢？

一，货基与银行T+0理财轮动套利（年化收益率5.59%，安全指数:★★★★★）

套利的工具有三个：（下载各自的手机APP可买）

1、汇添富基金旗下货币基金---现金宝

2、浦发银行旗下T+0银行理财---天添盈1号

3、光大银行旗下T+0银行理财---活期宝A

现金宝有个特殊之处，只要在每天15:01后卖出，明天14:59买回也能拿到一天的利息。也就是说资金只放2分钟，也能拿到利息。

这是因为现金宝的系统是在每天3:00进行结算，只在你在15:00前买回来，它会认为你的资金一直存在现金宝里。但事实上我的资金只在里面放了2分钟。

但现金宝首次买入，当天是没利息，第二天才计息。从第二天开始在3:01转出，第三天14:59转回就可以有第三天的利息了。这第一天的买入操作叫“申购”，申购当天没利息。第二天之后的买入操作就叫“存续”，存续当天就有利息。

再加上一个条件，浦发银行天添盈每天的结算时间是17:00，与现金宝15:00的结算时间有两个小时的时间差（其实半小时也够）。于是，就出现一个套利的空间。

第一天先在12:00买入现金宝，拿到一天现金宝的利息。到第二天的16:00卖出现金宝，拿到一天现金宝的利息，再买入天添盈。

第三天12:00卖出天添盈，拿到一天天添盈的利息，再买入现金宝，拿到一天现金宝的利息。第四天16:00卖出现金宝，拿到一天现金的利息，再买入天添盈。

这个操作就是两天一个循环。由于第一天我本身没有持有天添盈，所以少了一次利息。到了第二次循环开始，每两天我可以拿两天的现金宝利息加一天的天添盈利息。

我做了张简化步骤图，大伙直接跟着操作就行，一天倒一次。

但我们是轮动套利操作，不能一直持有天添盈。但遗憾的是浦发银行天添盈有个缺点，在周六日申购不算利息，而且只能赎回5万元。

如果周五买入浦发银行，周六12:00是要卖出浦发再买入现金宝。但周六只能卖出5万元浦发的天添盈，就不能全部买入现金宝了。

所以，周五、周六和周日的买入操作，要用光大银行活期宝替代浦发银行天添盈。

更详细的操作原理，我用一个表格演示，以50000元本金作为例子。

（点击可看大图）

整个轮动套利模型的年化收益率是5.59%，比现在大多数的P2P活期理财都要高，而且本身是轮动货币基金与银行T+0理财，安全度反而比P2P更加高。真正做到了收益率更高，风险率更低。

最后有两点大伙需要特别注意的：

1、由于银行理财的最低门槛是5万，而现金宝即时提现的额度是33万。所以，套利模型的资金下限是5万，上限是33万。如果资金过多，就要多开一个现金宝帐户了。

2、利息不是即时到账的。现金宝利息是T+1到账，浦发天添盈是每月15日统一到账，光大活期宝是每周三到账。

3、浦发银行天添盈也可以用南京银行的日日聚财或兴业银行的现金宝1号代替。收益率分别是4.02%和3.8%，比天添盈要高，可以提高整个模型的收益率。但日日聚财每天结算时间是15:30，现金宝1号15:15。供操作的时间就紧张一些。

我会在每晚晚报里公布第二天的银行T+0理财轮动套利操作。就像网格模型一样，在什么时间什么点位买，都提前告诉你们。要操作的朋友，就先去开通光大银行和浦发银行的银行帐户，并且开通网上银行和活期理财功能。

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二，随手记易方达货币基金轮动（年化收益率5.7%，安全指数:★★★★）

大伙首先要下载一款叫随手记的理财APP。在产品-基金可以找到“随手理财”。它里面卖的是两只易方达的货币基金，一只叫易方达货币A（110006），一只叫易方达天天理财货币A（000009）。

关键是，这两只货币基金是易方达基金公司的，随手记只是第三方基金销售平台。登陆天天基金网或易方达基金官网，都可以查看到自己名下确实持有易方达的货币基金。

所以，安全性跟余额宝是一样的。

由于随手记现在是处于推广期，每周六周日可以享受10%高收益补贴。而两只货币基金平均年化收益率是4%。结合起来算，随手理财年化收益率就是（4%×5+10%×2）÷7=5.71%。

目前是两只货币都在推广，一个星期补贴一只，下星期就补贴另外一只了。所以需要每个星期做一次货币基金轮动。但轮动可以在随手记内直接进行，不需要重新提现的。

最后大伙需要特别注意4点：

1、随手记特别限定了只有周一0:00-周四15:00才可以购买基金，如果错过时间没有轮动，周末两天就只能拿到4%货币基金收益，少了6%的额外补贴收益了。

2、提现不是T+0到账的，而是T+2到账。

3、由于是货币基金，没有资金下限。但随手记只会补贴50万，超过50万就享受不到周末补贴了。所以，资金上限是50万。

4、如果在周四15:01-周日23:59期间赎回提现任何金额，哪怕是1元。全部金额都无法享受周末的补贴优惠。

所以说，虽然银行理财套利每天都要操作比较麻烦，但条件限制比较少。随手记货币基金轮动一周操作一次，但是条件限制比较多，且提现不是即时到帐。

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