无论工资多低 都要做好工资理财规划【八块钱网金融小课堂】

有人说，我工资这么低，除了租房吃饭坐车都所剩无几了，还怎么做理财呢？工资低不用愁，让八块钱网|装修贷款一站式服务商的小编跟你详细说说：无论工资多低，都要做好工资理财规划。

第一步：把工资当回事

“把工资当回事”，听起来有点不可思夷，谁会不把工资当回事呢。不，还真有一些人。比如工资很低的人往往觉得钱是赚出来而不是攒出来的，一边花着一边又不思改变;还有些收入不错但是不关心的人，他们往往一年到底也不知道工资花哪里去了；最后也有些高薪人群，确实能赚不少钱，但帐户里钱多了还是少了自己也稀里糊涂。
所以，无论工资高低，都是用辛苦工作换来，低也不要气馁高也不要骄傲，认真对待，日后必将有丰厚的回报。比如，即使每个月定存500，五年期，按照头5年零存整取，之后每5年整存整取的方式进行计算，30年后总计亦可得35万之多。

第二步：选择适合自己的理财方式

今年的投资市场总体给人感觉较差，无论是股市大跌还是诸多理财产品收益下降，都让人们为如何投资而困扰。那么，对于靠工资为生的人而言，拿出其中一部分来进行理财，将低风险稳健的理财方式摆在首位。

1、银行定期存款

银行定期存款门槛极低，存取较为麻烦，但是利息却高出活期存款的10倍。
通过有方法的定存，比如零存整取、整存整取、整存零取分开储存、台阶储蓄等方法，甚至可以让利息翻10倍。
以零存整取为例，假如月工资为6000块，其中3000元用于储蓄，那么就可向银行每月转存3000。如果存一年，那么利率就上升到3.1%左右，比存活期的年利率0.4%，高出近8倍以上。如果再存3-5年，那么年利率是可以轻易的超过活期存款10倍以上了。

2、国债

同很多理财产品不同，国债的另一大好处是可以随时兑取。根据财政部公告，从购买之日起，本期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.64%计息，满1年不满2年按2.37%计息，满2年不满3年按3.39%计息;5年期本期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。
这也引出了另一大购买国债的策略：尽量购买5年期，因为即使没有持有到期，在第3年赎回时所获取的利息仍然高于3年期国债。
不过国债的持有时间相对较长，这也意味着投资者付出了更多的机会成本，再加上目前收益率又下调了，相对而言更适合“非常重视资金安全性、哪怕收益相对低一点也能忍受的低风险投资偏好者”。

3、基金

除了上述理财方式外，基金也因为低风险和高流动性，成为许多投资人的避风港。

相比其它理财方式来说，基金的类型较多，合理进行组合，不但会使我们有一个较高的收益，也会让我们的风险控制在一个合理的范围。

4、票据理财

票据指的是汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。这种理财方式收益较高，相比2014年动辄在10%左右的预期年化收益率面言，如今票据理财的收益也随大势降低至5%~7%，但仍高于市面上大部分稳健型的理财产品，而且周期较短。
例如，同样是5%左右的收益，银保产品需要三年时间，而银票哪怕期限较长的也几乎在100天以内，30天以内的比比皆是，部分专业网站只要1元起购。
票据理财最大的优势在于其收益较高、安全性强。以银行承兑汇票为例，项目到期后，以银行兑付的资金作为投资者本息的还款来源，安全系数还是有保证。另外，大多数票据理财产品还具有流动性强、门槛低的特点。当前，在整个行业均面临着“资产配置荒”的情况下，票据理财确实不失为一个性价比较高之选。

第三步：提高能力努力涨薪

对于靠工资为生的人来说，合理稳健的理财可以帮助增加一些收入，但是最大的开源还是要提高自己的能力，这样才能给工资带来质和量的飞跃，这也是用工资理财的终极目标。
工资理财规划是一个长期持续的工程，从对收入的认识到资金的管理，我们做的都是钱的工作，而工资规划的最后一步，就是对自己的期望和梦想有一个清晰的目标，提高自己的能力，指引自己一步一步向前走。