年轻人怎么理财好(年轻人怎么理财，一文带你走进理财)

在当今复杂多变的经济环境中，年轻人面临着越来越多的理财选择。如何科学合理地规划个人财务，成为了许多年轻人关注的重点。作为财经类分析专家，我将从以下几个方面为年轻人提供理财建议。

一、明确理财目标

首先，年轻人需要明确自己的理财目标。这包括短期目标（如旅游、购物等）、中期目标（如购车、购房等）和长期目标（如养老、子女教育等）。明确的理财目标有助于制定更加具体的理财计划，并激发理财动力。

二、建立财务基础

1. 攒钱与储蓄

- 开源节流：合理安排生活开支，尽量减少不必要的浪费，通过兼职、副业等方式增加收入来源。
- 紧急备用金：建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，一般建议储备3-6个月的生活费用。

2. 银行存款

- 活期存款与定期存款：活期存款灵活性高，但收益率较低；定期存款收益率相对较高，但流动性较差。年轻人可以根据自己的资金需求灵活选择。
- 互联网宝宝类产品：如余额宝等货币基金产品，具有较高的安全性和流动性，收益率也高于银行活期存款，适合存放短期闲置资金。

三、多元化投资

1. 股票与基金

- 股票投资：适合风险承受能力较高的年轻人。通过深入研究市场、分析公司基本面等方式，选择具有成长潜力的股票进行投资。需要注意的是，股票投资风险较高，应分散投资以降低风险。
- 基金投资：包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。基金投资具有门槛低、分散风险等优点，适合大多数年轻人。建议采用定投方式，长期持有以获得稳定回报。

2. 债券与国债

- 国债：由国家发行，信用等级高，风险较低，收益稳定。适合风险承受能力较低的年轻人。
- 企业债券：风险略高于国债，但收益率也更高。在选择时应关注企业的信用评级和偿债能力。

3. 黄金与贵金属

- 黄金等贵金属具有避险功能，在市场动荡时可以作为保值工具。但需要注意的是，黄金的流动性较低，变现能力较差，且价格波动较大。

4. 房产投资

- 对于资金充裕、风险承受能力较强的年轻人来说，房产投资是一个不错的选择。但需要注意的是，房产投资需要大量的资金投入和长期持有，且市场波动较大。

四、关注金融科技

随着互联网技术的发展，金融科技在理财领域的应用越来越广泛。年轻人可以利用金融科技工具进行理财规划、投资分析、风险管理等。例如，利用智能投顾平台根据自己的风险承受能力和投资目标进行资产配置；利用大数据分析预测市场走势等。

五、提升理财技能

1. 学习理财知识

- 理财是一门学问，需要不断学习和实践。年轻人可以通过阅读书籍、参加培训课程、关注财经新闻等方式提升理财技能。

2. 培养风险意识

- 理财投资伴随着风险，年轻人需要培养风险意识，了解各种投资产品的风险特点，并根据自己的风险承受能力进行投资决策。

3. 坚持长期投资

- 理财不是一夜暴富的过程，而是需要长期坚持和耐心等待的过程。年轻人应该树立长期投资的理念，避免频繁交易和盲目跟风。

总之，年轻人理财需要明确目标、建立财务基础、多元化投资、关注金融科技并提升理财技能。通过科学合理的理财规划和实践操作，年轻人可以实现财富的稳健增长和人生价值的不断提升。

当下人们对于理财越来越重视，而理财是件需要长期坚持的事情，越早开始越好，所以对于年轻人来说，应该如何理财呢？下面为大家具体介绍年轻人应该如何开始理财。

1、理财定律

（1）80定律：这是用来计算当前风险承受能力的定律。指的是高风险的投资占总资产的合理的比重是80，用80减去自己的年龄，在所得的数字后面加上%，就是当前可以配置高风险理财产品的比例。

例如，投资者当前28岁，那么高风险产品可以配置到总投资的80-28=52，即52%。

（2）七二定律：指的是一笔投资不取回利息，一直利滚利，本金增值一倍的时间为72除以该投资年均回报率的商数。

例如，投资者投资20万元购买一只平均年利率为8%的基金，则本金翻倍时间为72/8=9年，

（3）三一定律：指的是房贷金额不要超过家庭年收入的1/3为佳。

例如，家庭收入为1.8万，则房贷最好不超过6000元。

2、理财产品选择

（1）银行存款：银行存款是最常见、风险最小的理财选择。主要分为活期存款和定期存款等。银行存款是保本的投资选择，受到存款保险的保障，但银行存款的收益率不是太高。

（2）银行理财产品：银行有不同风险等级的理财产品，投资者可以根据风险承受能力选择产品。银行理财的投资门槛较低，安全性、稳定性较高，收益率会比高风险产品低。

（3）基金定投：是现在比较适合上班族的一种理财选择，既能分摊投资成本，又能避免一次性投入太多风险太大。但基金定投有一定的风险，收益情况受市场波动的影响，且有可能亏损本金。

（4）国债投资：国债是一种由政府发行的债券，主要用于筹集财政资金。国债是以政府信用作为背书的，投资风险较低，且能够享受到一定的税收优惠。但国债的收益率同样比较低，且市场利率水平也会影响收益情况。

3、理财注意事项

（1）树立正确的理财观念，理财不是一夜暴富的投资，是合理规划资金，赚取一定收益，是一件要长期坚持，才能获得较好收益的事情。

（2）要有风险意识，不要将资金都集中在某一类投资中，要学会分散风险，尤其是高风险投资，要谨慎选择。不要只看到高回报，而忽略高风险，在选择投资产品时一定要以自身风险承受能力为基础，不要盲目跟风。

（3）强制储蓄，年轻人要有一定的危机意识，进行一定的强制储蓄，积少成多，存下一定的紧急备用金，以应对突发的、急需用钱的情况。

图为“90后”女孩小巩向记者展示的2020年护肤品支出账单。

图为网友晒出的月度账单。图片来自网络

图为网友晒出的月度账单。图片来自网络

人民日报海外版消息，年轻人怎么看待金钱？年轻人的金钱观与父辈相比呈现怎样的特点？年轻人理财意识如何？……作为伴随中国社会主义市场经济大潮出生和成长起来的一代人，年轻人对待金钱的态度受到社会广泛关注。

有人总结道：从普遍节俭到品质生活、从回避风险到积极投资、从奔波劳碌到享受当下。青年在金钱观的转变，正是中国社会迅猛发展的时代缩影，也将影响中国的未来。

需要多赚钱，也要自己的生活

虽然现在生活压力加大，许多年轻人都想多挣钱；但对挣钱的方式，年轻人有明确的选择标准。

“虽然我们节假日加班有3倍工资，但我觉得非自愿加班都是不可接受的。”在北京某事业单位工作的王萌萌告诉记者，“我需要赚钱，但也要有属于自己的个人生活。”

2020年开始工作的梅林表示，如果需要加班赚钱或者兼职赚钱，首先必须确保自己有余力，而且绝不能影响身体健康。“奋斗是我们这代人的底色，但如果为了财富不断透支身体和生活乐趣，在我看来也是不能接受的。”

不过，突如其来的新冠肺炎疫情还是影响了一些年轻人对挣钱和消费、理财的看法。“疫情教会我很重要的两件事，一件是买保险，另一件是储蓄并理财。‘黑天鹅’事件让人猝不及防，还是要在有一定保障的前提下再享受当下。”王萌萌说。

与自己的父辈相比，青年对奔波劳碌式的“先积累，再享受”不太感兴趣，取而代之的是“边赚钱边享受”的生活态度。

对于挣钱的动机，年轻人较少设立具体的长远目标，更多是近期被“种草”的易于实现的“小目标”。虽然年轻人普遍对未来风险的焦虑值更高，相较于上代人可能更加缺乏安全感，但他们却没有像上代人通过不断攒钱来缓解焦虑，反而是在安稳挣钱的前提下充分筹划，将明天的担忧留给明天。

“前几代人挣钱主要是‘生存性’的，比如为了买房、子女上学或者家庭应急，也有的就是为了存钱而挣钱。但越来越多的年轻人认为，挣钱是为了生活，并非生活是为了挣钱。因此，他们更倾向于选择追求‘小确幸’的生活状态。”中国社会科学院社会学研究所研究员朱迪分析。

从“生活是为了挣钱”到“挣钱是为了生活”，虽然只是在语序上调整了一下，但折射的是青年在金钱观上的转变：从注重积累到学会享受、从先攒钱再享受到边赚钱边享受。

这种转变在许多长辈们看来有点不可接受，所以经常会听到长辈责备年轻人目光短浅、不会持家，甚至还为此大吵一架，弄得年轻人们“有苦说不出”。

北京大学光华管理学院教授符国群认为，金钱观在不同代际之间肯定会有评价标准的差异，因此要在更宏大的背景下看待年轻人的金钱观，而不是站在上一代的立场指责下一代。

在朱迪看来，一方面要对青年进行合理健康金钱观念的引导，既保障个人的生活质量，也做到对自己和家庭负责任。另一方面则应注意保护青年的消费欲望，避免出现“低欲望社会”。

对自己大方，也慷慨回馈社会

“大学的时候妥妥的‘精致穷’，有多少花多少，从来不节省。”北京某小学教师小刘告诉记者，只要在能承受的经济范围内，都会尽可能买更好的东西。

对小刘来说，“不委屈自己”是消费的第一原则。“现在工作了，有比较稳定的收入，目前也没什么经济压力，为什么不能让自己的生活品质更好一些呢？”小刘说。

在数字经济迅猛发展和中等收入群体逐渐扩大的趋势下，像小刘这样对品质生活有追求的年轻人越来越多，让他们乖乖掏钱的目标也变得丰富多元了。

麦肯锡《中国奢侈品报告2019》显示，2018年，“90后”的奢侈品消费额在中国奢侈品总消费中占比23%。2018年，“90后”人均花费2.5万元购置奢侈品，金额与他们的父辈相当。2020年，贝恩公司发布的数据显示，年轻群体平均第一次购买奢侈品是在20岁。

朱迪分析认为，“当代青年更注重‘珍惜现在’而不是‘未雨绸缪’，他们知道自己想要什么、喜欢什么。这不同于前几代人通常关心的是‘我买得起什么’。商家和市场营销及其建构起的消费文化的影响，也使得青年的消费欲望不断被激发。”

“年轻人对未来经济和个人成长更加有信心。而且，随着社会保障体系的健全，1990年后出生的一代对未来养老等问题暂时没有焦虑。”符国群表示。

花钱除了享受更优质的物质生活，满足个人精神需要和实现社会价值，也是年轻人取悦自我，积极掏腰包的重要动机。

“现在觉得买车不如打车了，自己开车要考虑停车、养护，不如打车来得便捷舒适。”“90后”小谢告诉记者，“买车不仅得背负长期压力，还会附带一系列隐性成本，如今买服务买体验反而更合适”。对于一些上辈人观念中必备的“大件物品”，在年轻一代眼里更乐于接受让渡所有权、强调使用权的体验式消费。

小刘从2012年7月开始就通过手机号话费包月的方式为红十字会捐款，“为社会贡献一点自己的绵薄之力，是一件很有成就感的事情”，她还经常将闲置衣物捐给更多需要帮助的人。除了对自己大方，年轻人对于公益事业也更加开放慷慨。

“服务消费的上升是更加成熟的消费社会的标志，服务消费的特点在于提供便捷、舒适的生活，以及提供有趣和新奇的体验，符合青年的消费观念和生活方式”，朱迪解读道，“更加接受通过购买服务而不是强调物质的拥有，来满足消费需求，反映了青年物质观的变迁，代表了社会发展的趋势”。

多元化选择，接受新的理财方式

1997年出生的李灵有自己“独创”的理财方法。“我开通了两个支付宝账号，一个专门存钱，再拿出一部分买一些稳健的理财产品。另一个则专门用来日常开销。”李灵每个月从存钱的支付宝中划出定额的生活费，以此来控制消费，并努力实现资产增值。

“上学的时候是从支付宝开始接触理财的。”李灵说，“现在，我会根据比例把工资划分为若干部分，其中一部分专门用于购买理财产品。”互联网金融产品是大多数年轻人的理财启蒙课，其操作便捷、申购门槛低、随时存取消费等特点，受到“互联网原住民”一代的追捧。“不用花什么心思的理财方式是最好的！”

其实，像李灵这样有理财头脑的年轻人比比皆是。上海高金金融研究院发布的《2020国人理财趋势报告》显示，中国理财人群年轻化趋势显著，“90后”正成为主力。线上理财正成为越来越多年轻人的选择。CBNData发布的《2019线上理财人群报告》显示，“90后”与更年轻的“95后”“00后”占据了线上理财人群数量的49%。

社会担心会“惯坏”年轻人超前消费的消费场景类信贷产品，在一些年轻人手中反而成为精打细算的理财工具。

“苹果电脑是用免息分期的方式购入的，也是消费信贷支出中最贵的一笔。”小谢告诉记者，“并不是因为手里没有足够的钱，而是想着消费信贷可以免息分期，这样我的本金可以趁这段时间差做一些理财。”

除了购买理财产品，存款也是年轻人稳健的理财选择。“每个月会有计划地将工资的60%存起来，”小谢说，“金钱不仅是致富欲望的对象，同时也是致富欲望的源泉，存款其实就是安全感和舒适感。”

同时，也有一些年轻人开始进行高风险高收益投资。对于风险问题，年轻人很有自己的想法。2020年刚进行高风险投资的王萌萌说：“理论上，基金产品如果持有时间足够长，应该很难大幅亏损。至于股票这种风险较大的投资方式，如果亏了就当交‘学费’了。”

在一些年轻人眼里，风险是成长的必经之路，而不是需要刻意规避的。“我觉得年轻人早点去证券交易市场‘上课’比较好，毕竟早晚都要学习让自己财产增值的方法。”王萌萌说。

除了“食补养生”“运动自律”，相较于父辈，“不敢看体检报告”的年轻人购买保险的意识来得更早更猛烈。去年9月，中国新经济研究院联合支付宝保险平台发布的《90后保障报告》显示，近70%的“90后”拥有健康险，超过一半的“90后”认为至少需要3份保障才更有安全感。

王萌萌投保癌症医疗险已经一年了，重疾险、意外险也是她长期关注的险种，“我属于比较‘贪生怕死’的，而且保险就是越年轻越划算”。对于年轻人来说，保险不再是上一辈人眼中虚无缥缈的未来投资，而是对未来生活风险实实在在的掌控。

以“90后”为代表的年轻人对金钱有着更为明确的规划。老一辈更多选择存款、购买不动产，年轻人却有更多元的选择，可以炒股、买基金、买保险。“现在的年轻人在理财方面储备的知识，比上代人更为丰富，他们更善于学习并迅速接受新的理财方式。”符国群说。

原标题：关于“钱”，年轻人这么看

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