8年前业务违规被追责，安徽证监局1号罚单开给这家拟上市券商，前有员工借15个账户炒股亏掉642万(8张牌照到手，但滴滴金融被困在生态内 ｜｜ 互金系列①)

财联社（深圳，记者 黄靖斯）讯，安徽证监局日前开出2022年1号罚单，信达证券蚌埠淮河路营业部因8年前违规行为被追责。

经查，信达证券蚌埠淮河路营业部存在两项违规行为：一是违规销售多支金融产品；二是对员工执业行为缺乏有效约束，安徽证监局决定对其采取责令改正的监管措施。

早在半年前，安徽证监局曾对上述营业部员工非法炒股开出罚单。2021年6月，信达证券公司员工周某涛因借用他人账户违法买卖股票，被处以20万元罚款，值得一提的是，该名员工借用账户多达15个，炒股亏损逾642万元。据知情人士透露，该名员工的非法炒股或涉非法代客理财。

公司治理与内控向来是券商罚单密集的“重灾区”。易董数据显示，2021年监管部门向75家券商（含分支机构）及从业员开出了266张罚单，有117张涉及证券公司治理与内部控制违规，占比接近44%。

信达证券营业部8年前违规被追责

日前，证监会披露一则安徽证监局关于对信达证券营业部的罚单。

罚单显示，该营业部主要存在两大违规行为，一是在2014-2015年期间违反投资者适当性要求，违规销售多支金融产品；二是对员工执业行为缺乏有效约束，管控不到位。安徽证监局对其采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

安徽证监局要求该营业部引以为戒，按照监管规定要求进一步强化营业部内部管理，切实提高合规管理水平，杜绝类似问题再次发生，同时应对相关责任人员进行内部问责，并于30内报送整改报告和内部问责情况。

根据相关规定，证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。此外应当采取适当方式，向客户披露委托人提供的金融产品合同当事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面、公正、准确地介绍金融产品有关信息，充分说明金融产品的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险特征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。

员工违规炒股亏损逾642万

记者注意到，早在半年前，安徽证监局已对一单违规行为相关责任人开出罚单，该案属于从业人员炒股赔了夫人又折兵的典型案例。

2021年6月11日，安徽监管局公布一则行政处罚决定书。处罚书显示，信达证券公司员工周某涛借用他人账户违法买卖股票，被处以20万元罚款，值得一提的是，该名员工借用账户多达15个，炒股亏损逾642万元。

随着罚单落地，违规操作细节也浮出水面。据悉，周某涛在信达证券蚌埠淮河路营业部任职期间，于2014年2月12日至2020年9月11日借用开立于该营业部的“王某某”“曹某”等10人共计15个证券账户从事股票交易行为。

相关账户在周某涛控制期间累计买入68,384,548股，买入金额594,721,912.70元，累计卖出68,358,958股，卖出金额595,069,769.80元，扣除佣金税费后，亏损6,422,637.51元。基于此，安徽证监局决定责令周某涛依法处理非法持有的股票，并处以20万元罚款。

从证券业协会数据来看，周某涛于2007年加入信达证券，是从业时间长达13年的老员工；2020年9月，周某涛从信达证券离职。

2021年证券公司涉117宗内控违规

员工借用他人名义从事证券交易等违规行为或进一步说明了证券公司治理与内部控制的缺位。易董数据显示，公司治理与内控向来是券商罚单密集的“重灾区”。

从罚单发文日期来看，2021年，监管部门向75家券商（含分支机构）及从业人员开出了266张罚单，其中有117张涉及证券公司治理与内部控制违规，占比接近44%。涉及的处罚结果多为责令改正、出具警示函、监管谈话、增加内部合规检查次数、认定为不适当人选等。上述117张罚单由52家券商领罚。

信达高管变动频繁引关注

公开资料显示，信达证券成立于2007年，注册资本为29.187亿元，注册地在北京。 目前，信达证券现正向A股上市发起冲击，已进入排队流程。招股书显示，信达证券拟公开发行股票数量不超过9.7亿股，用于经纪业务、资本中介、自营业务、资管业务、投行业务、合规与IT建设、以及子公司发展等7大方向。

根据中证协披露的2021年上半年证券公司经营业绩情况，信达证券总体排名位于行业中上游。2021年上半年，公司总资产为527.72亿元，在行业中排名第41；净资产为114.17亿元，排名49；营收为11.08亿元，排名第45；净利为4.76亿元，排名第39。

值得注意的是，2021年信达证券行业分类评级被评为BBB级，掉出A类券商之列。此外，自2019年以来信达证券法人、董事长、总经理先后经历更换也备受行业关注。

2019年4月下旬，信达证券董事长、总经理同时更换，原信达资本董事长肖林担任信达证券董事长一职，原银河证券首席财务官祝瑞敏担任信达证券总经理。

2021年4月，信达证券公告了多位高管变动信息，信达证券副总经理李光兵转任副巡视员，首席风险官由公司合规负责人吴立光担任，原首席风险官邓强离任，继续担任公司副总经理。同期，信达证券数字金融部负责人徐营立离任，这距离他加入信达证券仅一年时间。

2021年9月，信达证券党委委员、副总经理徐克非赴任渤海证券总裁；在信达证券任职期间，徐克非曾分管机构业务、研究开发、场外投行、投资、金融科技等。

2015年，滴滴和Uber补贴大战正酣时，已悄然在另一领域落下棋子。

那就是互联网巨头们必争的金融业务。金融是滴滴对于网约车业务外的一个探索，也是滴滴从整体亏损走向盈利的绳索之一。

在过去的6年间，滴滴拿下了8张重磅级金融牌照，推出了大量的金融产品。然而业务规模却是“雷声大，雨点小”般迟迟壮大不起来。

拿到金融的“号码牌”，坐拥4亿多用户流量，按理应走“金融+流量”变现的快速通道，滴滴金融陷入了怎样的困局？

 滴滴的金融网

许多人还没有注意到，滴滴的金融格局俨然已形成一张严密的网。

在平台打车的交易付款时，滴滴对标花呗、美团月付等消费信贷产品，在2020年末推出了“滴滴月付”。

滴滴月付有两种模式，其一是滴滴旗下小贷公司提供的授信付款服务，另一个则是滴滴旗下的商业保理公司承接用户债权，提供保理付款服务。通俗来说，滴滴月付就是一个让用户先享后付，但是免息期过后，要收取利息的产品。

不仅如此，滴滴针对在等待发票报销过程中有资金需求的用户，还提供短期小额借款产品“发票贷”。

而在打车的场景之外，滴滴的金融业务则延伸到了消费贷、保险、理财、车主融资、支付等多个领域。

▲滴滴在金融领域布局情况。

2018年，滴滴上线了消费信贷产品“滴水贷”，然而当时滴滴手里缺少消费金融牌照，便以“滴水贷”充当平台的身份进行导流，背后为滴水贷提供资金的，是新网银行、马上金融等与其合作的持牌金融机构。

如今互联网巨头纷纷发力理财产品，如腾讯理财通、度小满理财等，滴滴同样也没有缺席。

如滴滴联合弘康人寿推出了年化4.34%、五年期的保险理财产品“滴滴小金罐”。“小金罐”类似于京东金融的“小金保”，小金罐产品实为弘康悦享长盈终身寿险（投资连结型），简而言之就是保险与投资挂钩的投连险。

滴滴还瞄准了基金、银行等金融机构的理财产品，与青岛银行、南方基金、华夏基金等合作，向用户推销理财产品，将自身庞大的流量变现，如上海银行合作的“桔惠宝”、与青岛银行合作的青银理财等。

拥有超过3000万的庞大司机群体，滴滴自然不会选择忽视。2016年，滴滴与中信产业基金投资成立“沣邦租赁”，为滴滴车主提供汽车融资租赁业务。根据滴滴金融官方app显示，车主最高可融资50万元，最快当天放款，月费率0.88%。

不难看出，在生态体系内能做到的金融业务，滴滴已悉数布局。

 盈利希望？

金融业务开枝散叶的背后，是滴滴拿下的8张金融牌照在支撑。出乎意料的是，滴滴金融牌照的数量竟然超过了美团、小米、360集团。

滴滴将触手伸向金融不难理解，和其他互联网巨头一样——怀揣着巨大的流量，并且通过利润丰厚的金融业务变现，但是这项业务对于滴滴而言更具重要意义。

众所周知，滴滴成立的9年时间里已经完成了21轮融资，几十家投资机构向滴滴输血超过220亿美元。资本的支撑令滴滴战胜Uber，重塑国内打车行业格局，成为网约车行业寡头。

▲滴滴经历多次融资。

在商海里资本从来都是逐利的，滴滴成了独角兽当中为数不多还没有上市的企业。投资人的真金白银砸进企业却迟迟不见回报，其中一些人已有了抛弃滴滴的念头。特别是在2018年滴滴网约车接连发生恶性事件后，平台陷入整改困局，融资更加困难。

想要留住投资人的脚步，滴滴亟需盈利并且尽快上市。

然而过去很长一段时间，滴滴坦承自己仍然处于亏损状态，创始人程维在两年多前表示，滴滴成立6年来没有实现过盈利，合计亏损约390亿元。此前甚至有媒体报道，截至2019年底，滴滴累计亏损超过500亿元

直到2020年，滴滴总裁柳青接受媒体采访时表示：“滴滴的核心业务（网约车）已经盈利，或者说有些薄利了。”但根据最近滴滴公开回应平台抽成问题所披露的数据来看，滴滴在每单业务中实际能够获得的净利润仅为3.1%。

伴随着疫情的影响和近来滴滴为了冲刺上市所采取的扩张发展战略，如大举收购海外平台、发展社区团购以及参与造车等，令滴滴实现整体盈利仍存挑战。

互联网巨头们在金融领域取得的成绩又确实诱人，以头部互联网创业公司腾讯为例，2020年全年，腾讯的金融科技及企业服务收入达到1280.86亿元，在总收入中占比27%，成为腾讯新的增长曲线。

作为互联网第二梯队（TMD）里的滴滴，想要突破盈利这个终极难题，深知金融业务是一根不得不抓牢的绳索。

滴滴从2015年开始布局金融业务，并于当年12月获得获得商业保理牌照。2016年设立金融事业部。接下来的几年中，滴滴陆续拿下保险代理、融资租赁、网络小贷、融资担保、第三方支付、财产保险6张牌照。

2021年3月26日，滴滴通过旗下全资子公司迪润科技成为杭银消金第二大股东，曲线拿下消费金融牌照。此前，滴滴做消费金融都是充当平台的导流角色，获得牌照意味着真正拿到消费金融“入场券”。

▲滴滴已手握多张金融牌照。

并且在蚂蚁消费金融、小米消费金融等消金公司获批开业，百度、携程、新浪微博均已入股持牌消金公司的情况下，滴滴也终于补齐了这块短板。

杭银消金或将成为滴滴金融业务增长的一大利器。据官网介绍，杭银消费金融旗下产品包括“轻享贷”、“轻享卡”和“尊享贷”等消费贷款产品。在2020年上半年持牌消金业绩普遍下滑情况下，杭银消费金融凭借营收和净利润均保持200%以上的增长，创下了上半年最高增幅。

 错过红利期，亟待“出圈”

尽管在金融这块兵家必争之地上，滴滴下了大功夫，但从目前的成绩看，现实很骨感。

据“新流财经”此前消息，坐拥4.8亿用户，启动金融业务6年的滴滴，消费信贷产品“滴水贷”的在贷余额仅在200亿元左右，远不及其他互联网巨头的放款规模。更重要的是，滴滴在消费信贷业务中以导流为主，部分盈利流向了合作的金融机构。

滴滴虽有支付业务，但由于腾讯、苹果是其股东，微信支付和apple pay的支付方式皆优先于滴滴支付。在这两大巨头的压制下，支付业务也难成气候。

而在滴滴理财中，基金的代销利润空间不高，互联网保险产品又是低客单价；面向司机融资的信贷产品则受限于用户规模，导致业务量级和盈利能力都十分有限。

这块业务的规模久久起不来，归根结底，还是因为滴滴的土壤其实不适合金融业务生长。

关于滴滴，曾经有一个说法就是“滴滴在出行领域没有护城河”，然而，从做金融的角度来讲，滴滴正是被困在生态里。在用户的认知中，滴滴就是一个打车平台，用户场景单一。需要打车时人们会用到，但是用过即走，在需要借钱、投资理财、买保险时，却难以想到这么一个“打车软件”。

比如美团做金融的环境就比滴滴要好很多，“吃、住、行、游、购、娱”，凡与生活息息相关的场景相互交融，用户使用频次一多，开展起金融业务就更加容易。

因而，滴滴金融想要破局，必须横向突围，跳出滴滴出行的生态圈。

事实上，背靠众多投资人的滴滴并不缺钱。据21世纪经济报道消息，有知情人士透露，滴滴账面现金超过500亿元。有雄厚的财力支持，加之极具含金量的消金牌照到手，滴滴要在出行领域之外开展金融也不是难事。

早几年，正逢互联网金融野蛮生长之时，滴滴金融业务却比较稀松，属于滴滴架构内的边缘部门。直到2018年，金融业务才凝聚成一条线。然而，此时监管对互联网金融日益严格与规范，很显然，滴滴金融错过了流量红利期。

到2020年互联网巨头群雄割据之时，金融江湖的格局似乎已定。但能看得出，滴滴还是想挤一挤。

2020年6月，滴滴全面升级金融事业部架构，任命卓越为金融事业部总经理。卓越此前担任过滴滴的财务和经营管理副总裁。据悉，新掌门上任要比前任强势不少，提升了金融业务在滴滴架构中的地位。

这一点，从滴滴今年3月一个月内拿下财产保险和消费金融两张重磅级牌照可以体现出来。

从牌照数量看，滴滴金融的粮草已经备好，但如何取胜，还要看滴滴采取怎样的战术了。

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上月末，帅帅全网首发平安好车主卡5月加油新规：

其中的细节，在本月活动正式上线后全部落实。

好车主卡5月新规已上线了10天，其中8折加油这块应该是小伙伴们最为关心的，鉴于之前的文章只是预告，并未有过多的玩法介绍。那么趁此尘埃落定之时，帅帅再来详细说说在新规之下，平安的好车主金卡该怎么玩。

就先从加油8折说起。

这次新规，最大的变动在于加油的折扣，原先好车主卡加油最高的折扣是88折，这次直接杀到了8折。在车主类固有权益中，堪称No.1。

不要拿个别卡片的短期活动和地方活动来比，你申一张卡，不会愿意只享受几个月的福利吧？而好车主卡的加油优惠是其权益，是长期的，是其安身立命之本。帅帅也是看中了这一点，作为平安信用卡老户硬刚300元年费上了车。

当然，这8折不是白给的，需要平安在行资产1万元以上才可以享受。帅帅认为这并不是门槛，1万元的要求并不高。并且1万元不是白给，你可以存活期，也可以买货基，每年也是有利息的。

例如帅帅买了“中银理财 - 惠享天天增益版”，七日年化2.66%左右，利率不高，胜在风险极低，且申赎灵活。

类似的货基，年化利率都差不多，在哪不是买，自然是选择有“额外加成”的地方买。

加成属性有哪些？

1. 享受每年2点多的年化收益

2. 好车主卡可享受8折加油

3. 用平安信用卡消费，可享1.25倍积分

三个加成属性叠加，这一万元放平安不亏。

要享受8折加油，还有另一个条件是每月需要2笔388元非加油消费。这个也不难，但如果你实在没有消费需求，那么就充值电费、话费，或者购买京东E卡等等吧。反正都是刚需，不会亏。

两项条件满足，8折加油薅起来吧。每个月加油500，即可拿满100元返现。500元加油不够用？那就家人一人一张，500*N……

这里又有一个问题，哪些加油符合返现条件呢？按照官方的说法，有4个途径：

其中最稳的肯定是在平安口袋银行app或者好车主app的加油88折页面里直接充值，但是目前这个渠道在维护，只能充值1000元以上，200元面值和500元面值在备货。

那么可以考虑线下加油站微信支付，当然去加油站直接冲油卡也是没问题的（次优选择）。另外你也可以选择中石化、中石油的官方渠道充值油卡，此外例如中油好客app这样的充值也是符合返现条件的（时有时无，慎重）。

除了加油优惠外，好车主卡还有三项福利：

这是新户福利。好车主app搜索“好车主卡新户礼总”

这是针对电车车主的，每周可领取：

● 20-5

● 30-8

● 3.01-3

三档充电优惠三选一。名额足够，随时领取。

每月以下优惠三选一：

● 5元停车券

● 5元洗车券

● 888个积分

类似的小毛真的非常多。

另外，在方面，好车主卡有附赠最高100万元交通：

再来说说年费。好车主金卡分为随享版和豪享版。随享版的年费可以轻松刷免，但是加油返现的上限比较低，每月30元，一年360元。所以帅帅并不是很推荐，而从反馈来看，办理了随享版的小伙伴往往会后悔，再想要豪享版，只能销卡重申。

所以帅帅认为一步到位拿下好车主豪享版最好。豪享版的年费：

平安信用卡新客户且为平安好车主APP及以上会员免首年年费；平安好车主APP白银及以上会员或首年消费满3万元免次年年费。

可以看到，对于平安好车主APP白银以上会员而言，好车主金卡就是一张免年费的卡片。一笔都不用刷，一直免年费。

那么如何成为平安好车主APP白银以上会员呢？

1. 购买平安车险自然是最简单的方式。一般只要是平安车险用户，基本都是白银以上会员。像帅帅是平安车险多年的用户，现在已经是钻石会员了。

除了好车主卡能免年费之外，好车主app里每个月还能领取各类福利。

2. 购买其他保险类产品。如果你是人保等其他车险的忠实用户，那么想要成为好车主白银会员，还有以下途径：

● 购买、财意险1元=2成长值

● 持有平安集团其他产品1公司=200成长值

当成长值超过2500，即可成为白银会员。

因此你可以办张平安借记卡，拿200成长值；开个陆金所账户，拿200成长值；买1元的货币基金，拿200成长值……

叠加之后再买点健康险和意外险，东拼西凑也能拿到2500个成长值。当然帅帅还是建议买平安车险，这样更省心省力些。

关于好车主金卡的玩法就介绍到这。总体来说，在目前的车主类信用卡中，平安的好车主卡是性价比最高的。有车的小伙伴建议拿下。

每次聊到平安信用卡，都会被问到首卡的选择问题。自从好车主卡5月升级之后，这个问题其实就非常简单了。

车主小伙伴必然选择好车主卡。非车主可以选择悦享白金虎卡，虎卡不多做介绍，这篇写得很清楚：

简单列一下权益：

● 卡片颜值高，特殊工艺加持；

● 终身免年费，0持有压力；

● 24次0元兑，实现音视频会员、茶饮自由；

● 网付都有积分，适合网购及日常消费；

● 加购独享权益包，秒变权益大白金卡；

● 银联白金卡，享受银联白金卡权益；

● 积分用处多，参加活动羊毛薅不停。

平安的好卡不少，由于信报合一，“全家桶”也未尝不可。

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～