又有5人被抓！巨雷彻底炸响！比恒大还多1.14万亿？15万名投资者欲哭无泪…(又有73家私募疑似失联 投资者买1300万亏近1000万)

投资者一直都最担心的事，最终还是发生了！

近日，中植系的恒天财富又有5名理财顾问被抓了。这个惊天巨雷，已彻底炸响！

因为涉及刑事犯罪，中植系不少高管之前就已经进去了，现在进去的这几个，应该是追赃过程中不配合的。

1、面对jc叔叔不断劝导，有拒接电话的，有态度恶劣的，直接拒绝退缴；

2、有的人是需追缴金额大，但只退了很少一部分后就拒绝继续履行退赃义务；

3、据说还有的人是自己已经退缴了，但却煽动其他人不要退；

消息是从恒天财富内部流传出的，他们的负责人开了一个内部会议，主要就是敲打在职的、离职的理财顾问们：当年赚的提成，都属于今后要退的赃款。

这事可不会就是眼前抓几个人这么简单：

1、被抓的5个理财顾问只是个开始，后续还有名单，风险跟职位、金额无关，追缴都只是时间问题；

2、只要积极主动全额退赃，就不会有大问题，越晚风险越大；

3、在职、离职员工，一视同仁，涉“定融”的，都属于涉案；

4、不要煽动对抗，企图逃避，目前的追缴范围不止恒天财富，整个中植系，只有退赃一个选项。

中植系去年开始暴雷后，至少15万的高净值客户，被埋在了里面。

今年3月，北京市公安局朝阳分局发布通报称：北京市公安局朝阳分局依法对“中植系”所属财富公司涉嫌违法犯罪立案侦查。

目前已对公司高管等主要涉案犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，案件侦办和追赃挽损工作正在全力进行中。

通报发布，不少人就收到了要求退缴的短信，不过那时候，大家口中的退缴大户，大多还是公司的高管们，比如恒天财富的总裁，年薪9500万，在恒天财富任职已经9年多，这要是退起来，按亿计算是打底的。

而现在，主动退赃已经进入督促期，并非高管序列的理财顾问，同样成了追赃的主要对象。

此次追赃范围主要是中植的定融产品。

啥是定融呢？就是定向融资，比如企业有融资需求，通过金交所担保备案，投资者可以向企业打钱，在一定的期限内，企业还本付息。

融资的公司是中植系公司，担保的属于中植系，旗下的四大财富公司负责包装销售理财产品，于是定融变自融，中植系拥有了庞大的资金池。

图源：大猫财经Pro

这些理财产品，收益率8%-12%不等，加上门槛100万起，很多有钱人都疯狂买。

暴雷之后，中植系只剩下2000亿的资产，但债务有4200亿-4600亿，资不抵债了，根据从业人员测算，定融产品截至暴雷，大约留下了2500亿左右的窟窿。

那么理财顾问现在要退多少钱呢？

比如恒天财富理财顾问的提成比例在1%-2%，从100万的门槛来算，仅基本业绩提成一项，最高能拿2万块，而除了提成之外，还有奖金。

而不少金牌销售，单笔业绩过亿是常有的事儿，还有销冠一年能卖60亿，即便按平均1.5%比例来算，相关的提成就能拿9000万。

一般来讲，退赃主要是提成、佣金、奖金等收入，有的地方也把工资算在内，也就是说，当初赚得越多，需要退的也就越多。

这里面，光员工的提成部分，就需要退赃近40亿。

本来，理财顾问也是一个职业，他们也不过是公司里面的打工人，领工资，赚提成，谁能想到，最后还要吐出来。

但是，实际上，还真不冤。

这些高风险理财，在他们嘴里成了稳赚不陪的“固定收益类”，充分抓住了人性的弱点。

从法律层面上来讲，作为违法行为的参与者，违法所得责令退赃，这是必须的，而主动退赃的，真诚悔罪的，可以减轻处罚甚至免于处罚，也是有法可依。

而最冤的人，唯有投资者们了。

多少人少则百万，多则数十亿，一夜之间就损失惨重。

很多人或许将自己毕生的血汗钱投入其中，期望实现财富增长，可能是为了更美好的未来，又或者是为子女的教育或父母的养老......

然而，投资的美梦却变成了一场噩梦。这样的悲剧背后，或许有着数不清的家庭故事和梦想的破碎。

现在，即便是理财顾问退赃，也很难覆盖全部损失，只能是挽回一点是一点了，中植的投资者，还得为了拿回部分损失而继续受煎熬。

今年1月，北京市第一中级人民法院已经裁定正式受理中植企业集团有限公司破产清算申请。

而更令人吃惊的是，有业内人士透露，中植集团总资产规模竟然高达3.72万亿，这个数字可是比恒大总负债还多出了1.14万亿！

这次的彻底暴雷，很可能对整个金融行业产生超出以往的影响。

这也引发了人们对金融行业监管的深刻反思，我们需要更强有力的保护投资者的机制，以避免这样的悲剧再次上演。

如何避免理财“踩雷”？

1、理性投资，避免盲目跟风。不要盲目追逐“热门”投资，要对自己的投资目标、风险承受能力有清晰的认识，选择适合自己的投资方式和资产类型。不要被投资机构或媒体的夸大宣传所迷惑。

2、多元化投资组合。避免将所有的投资集中在一个领域或一家公司，鸡蛋永远别放在一个篮子里。

3、了解投资产品。在投资之前，要彻底了解所投资产品的特点、风险和收益预期。不要轻信高收益的承诺，要有警惕心。

4、选择受监管的投资产品。优先选择受监管的金融产品，如银行存款、基金、保险等，因为它们受到监管机构的监督和保护，相对较安全。

5、定期审查和调整投资组合。

永远保持谨慎。

监管部门早有提醒：承诺金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

然而很多投资者并不理会，认为只要集团背景够深，业务足够庞大，高利率就是无风险套利，甚至还嘲笑那些把钱存银行、买保险的人。

但却忘了，雪崩之时，没有一片雪花是无辜的。

这里不得不给大妈们发个奖，2013年中国大妈买黄金，被全球人耻笑，但事后证明了她们的投资眼光异常犀利，成功抄底。

2022年下半年，中国大妈又掀起抢购黄金潮，从最近连年暴涨的金价来看，她们又一次踩中了财富机遇，黄金再次被证明是一种重要的避险资产。

去年六七月份，大妈们又纷纷给自己、家人、孩子购买能终身锁定3.0%~3.5%复利收益的增额寿，直接用法律合同保护好未来的几十年甚至终生的一笔保值增值的资产。

果不其然，观望犹豫的人立马后悔了，因为后面连续的降准、降息消息就接踵而至！

归根结底，投资在于人性的对抗，有些人赚到了快钱，就看不起慢钱，有人赚到了慢钱，又想着快钱。

但慢钱往往代表着安全，安全又是投资的第一法则，这点应该多学学巴菲特老爷子。

一堂生动而残酷的金融课

一件件残酷的事实，是一堂堂生动而残酷的金融课。由此看来，没有什么比现实的教训更让人印象深刻。血的教训都在告诫我们：不要为蝇头小利就冲昏了脑袋，你看中的是人家给的高利息，但人家要的可是你的本金。

任何一个国家的金融机构无非就是三种，银行，证券公司，保险公司。老百姓存钱也基本上会选择这3种方式，而且三大金融机构，从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强！

当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，安全且有稳定收益的“钱袋子”目前只剩下三种：银行存款、国债、长期储蓄型保险。

1.银行存款。银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势。根据《存款保险条例》第五条，在同一家银行里本息和50万元以内的银行存款都是受到全额保障的。

2.国债。国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。现在连十年期国债收益率都已经是“2”字当头了。

3.长期储蓄型保险。这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

• 终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。

• 增额终身寿险：现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，特别适合做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。

您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是：银行肥在现在，瘦在未来；保险规划，赢在未来！让现在有钱的您，变成未来值钱的您，保险恰能做到这一点。

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　　昨天晚间，中国证券投资基金业协会公布了第二十八批疑似失联私募机构名单，包括正值财富(北京)资产管理有限公司、中海盈通(北京)投资基金管理有限公司、中普财富(北京)投资基金有限公司等73家私募。

　　记者发现，多家私募涉及投资者兑付问题，相关关联公司出现过问题。比如上海川茂资产管理有限公司的关联公司是曾经名噪一时的私募黑马元普投资，但其后来陷入新三板产品兑付危机，还有股票产品净值跌破止损线。还有一家深圳东方平昇投资管理有限公司，曾经向投资者推荐其作为投顾的信托产品，但投资人认购1300万，却亏损近千万，该私募陷入信托纠纷案。

　　还有几家疑似失联私募，冒用知名机构名字，叫深圳市前海伯克希尔投资管理有限公司、深圳特斯拉投资管理有限公司等，混淆视听。

　　涉及私募黑马元普投资

　　关联公司陷入兑付危机

　　此次协会公布的一家疑似失联私募机构“上海川茂资产管理有限公司”，成立于2013年4月10日，注册资本1个亿，实缴2000万，是一家股权创投私募。公司股东为上海聿锦信息科技有限公司持股95%、上海亓坤信息科技有限公司5%，其背后有两个自然人股东李吉峰、陈功建。

　　记者发现，2016年证监会曾经通报2016年上半年私募基金专项检查执法情况，上海川茂资产榜上有名，被上海证监局采取责令改正的行政监管措施。

　　目前，上海川茂资产旗下备案的私募基金有4只，包括川茂恒盈固定收益10号基金、元普投资原始股A轮融资、元普投资原始股A轮融资1号B、元普投资原始股A轮融资1号A。

　　那这家私募跟之前市场上知名的私募黑马元普投资有什么关系？记者通过天眼查信息查询到，元普投资实控人张强，曾经出资投了上海川茂资产，但是后来退出了。同时，两家公司从股东等关系上有着千丝万缕联系。另外，投资人也爆料，元普投资的关联平台有上海川茂资产管理有限公司、中投在线股份有限公司、中财财富等。

　　元普投资在前几年还是私募行业的一匹业绩黑马，靠着定增、股票二级、新三板等投资在市场上打响知名度。据某媒体报道，2015年元普投资曾经发过“元普新三板领军系列”产品已经连续三期单日被秒，其单月募集规模创造行业神话。

　　但这家私募后来出事了，据投资者称，其购买的元普发的“新三板领军5号”本应在2016年3月底赎回，但元普投资以新三板流动性极差、强行退出会造成亏损为由拒绝赎回。同时，元普投资也在其官网发布赎回情况声明或中止及财产清算的相关公告，新三板领军6号、7号、8号、9号、10号已收到投资者赎回申请，经计算，已经构成巨额赎回，且目前托管户内资金较少，暂时无法清算；另外财产清算公告显示，由于目前剩余标的流动性较差，很难以较为合适的价格退出。如强行退出，投资者损失巨大，为保护所有投资者利益，将提前终止产品并清算，预计清算时间为2017年11月。

　　除了新三板产品，媒体还曝光，元普投资的私募产品金牛传奇百年1号A产品在股灾期间净值跌破止损线0.7，但该产品不仅没有按照合同约定在五日内进行清盘，反而在投资者不知情的情况下继续操作，并修改止损线至0.6，让投资者重新签署变更合同。2016年1月下旬，该产品净值暴跌至0.5098，元普投资表示如果客户同意继续运作则接着操作，不同意就按0.5098退回客户资金，且拒绝向投资者披露任何操作信息。

　　私募排排网数据显示，元普投资旗下大部分产品已清算，正在运行的几只产品净值表现也很差。

　　2017年4月，元普投资因利用广告或者其他方法，对商品质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传；公司登记事项发生变更时，未依照《公司法》规定办理有关变更登记，被上海市杨浦区市场监督管理局做出行政处罚。

　　现在元普投资已经被基金业协会注销。此前协会官网公示的该机构诚信信息显示，其存在瞒报漏报公司基本信息、未披露关联方、向非合格投资者募集私募基金、违规宣传推介私募基金产品、向投资者提供虚假产品净值信息、成立私募基金产品后未向协会备案、未按照规定保存基金档案、未及时向协会报告管理人重大事项。

　　东方平昇投资涉及信托纠纷案

　　投资者1300万买理财亏损近千万

　　协会公布的另一家疑似失联私募“深圳东方平昇投资管理有限公司”，成立于2014年6月12日，注册资本1000万，是一家证券私募，公司股东为几个自然人郑宁、郑志平、宋建华等。

　　该私募涉及两起司法案件，主要是信托纠纷案件，被告是山东信托、深圳东方东方平昇投资。

　　今年6月据《人民法治》报道，2015年，王女士经深圳东方平昇投资管理有限公司工作人员介绍，得知该公司将成立信托产品，用于投资证券二级市场，由山东信托作为受托人进行管理。就与东方平昇公司签订了《山东信托东方平昇鸿丽2号结构化证券投资集合资金信托文件》，并向山东信托转账600万元认购该信托计划；同时，还认购鸿丽6号产品的信托文件，投资700万元。两份理财产品共计投入1300万元。

　　根据合同，东方平昇应按规定向山东信托提交投资计划并下达委托人指令，由山东信托根据规定审查和执行东方平昇的委托指令，集合运用信托资金进行证券市场投资，并进行逐日盯市、每日估值，履行信息披露义务，包括净值披露、季度运作情况及收益情况表等。

　　但是，2016年2月17日，在没有收到任何清算报告的情况下，委托人收到山东信托清算分配的鸿丽2号信托财产190多万元，亏损近400万元。另一份信托计划也和上述情况类似，投资700万元认购的鸿丽6号产品在没有收到任何清算报告的情况下，于同期收到山东信托清算分配的信托财产共计114万多元，亏损近600万元。两者相加，亏损近千万元。

　　王女士表示，自始至终，她从未收到过任何披露信息。特别是山东信托对鸿丽2号进行提前清算，也从未收到过任何形式的通知，直到山东信托分配信托利益到她的账户，才知道此事。

　　同时，据合同约定，该信托计划单位净值设置警戒线为0.9元，止损线0.85元，追加线0.9元。如估值低于止损线，东方平昇和山东信托应按照《信托计划》规定，通知委托人代表，劣后委托人追加资金使单位净值恢复至追加线，或者进行强制平仓变现。然而，在具体操作中，该信托计划净值先后跌破警戒线和止损线，其间东方平昇非但未按照《信托计划》规定卖出股票，且未经委托人山东信托同意，分三次追加资金，后该信托计划净值继续亏损。

　　王女士称，山东信托明知东方平昇的上述行为违反合同约定，不但没有进行审查和制止，反而同意其操作，他们的行为共同损害了委托人的利益。

　　后来，王女士将自己的遭遇反映到中国银监会山东监管局。山东银监局于2018年11月8日做出答复，指出山东信托在鸿丽6号结构化证券投资集合资金信托计划管理过程中，未完全按照合同约定充分履行信息披露义务，未按月向收益人寄送信托单位净值书面材料，未向受益人提供保管报告，未按合同约定通知信托利益分配事宜，在信托计划提前终止、信托财产可能遭受重大损失时，未编制并向受益人披露《临时报告书》，无法提供已向受益人披露相关信息及受托人拟采取措施的相关证据。

　　山东银监局表示，山东信托未完全依照合同约定充分履行信息披露义务，违反了《信托公司集合资金信托计划管理办法》和《信托公司证券投资信托业务操作指引》等监管规定，目前正按有关规定进行处理。同时将督促山东信托按照相关监管规定和合同约定履行信息披露义务。而对于王女士的损失，建议其通过司法途径解决。

　　73家私募疑似失联

　　协会表示，日前，协会自律核查工作中发现73家疑似失联机构。协会通过该73家机构在资产管理业务综合报送平台中登记的固定电话、手机号码、电子邮件等联系方式无法与其取得有效联系。

　　公告发出后5个工作日内仍未与协会联系的私募机构，认定为失联机构。协会认定后将在官方网站“私募基金管理人分类公示-诚信信息-失联机构”栏目中予以公示，同时在该私募基金管理人“机构诚信信息”栏目中予以标示。公示满三个月后且未主动联系协会并提供有效证明材料的私募基金管理人，协会将注销其私募基金管理人登记。

　　截至2019年6月18日，协会已将北京诺伊投资有限公司等703家机构列入失联公告名单，并在协会官方网站中予以列示。依据协会发布的《关于建立“失联(异常)”私募机构公示制度的通知》、《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》以及协会关于“自失联机构公告发布之日起，列入失联机构的私募基金管理人，满三个月且未主动联系协会并提供有效证明材料的，协会将注销其私募基金管理人登记”之规定，上述703家机构中，286家机构已被注销登记；14家机构已自行申请注销登记。