防范非法金融活动 ｜ 高额收益有猫腻，代客理财不可取(防范非法集资 ▏抵制高息集资诱惑 理性选择投资渠道)

本期我们来了解非法证券期货类活动中非法代客理财的特点：

一是代客理财的主体并不具有法定的理财资质。这些机构大多以“投资顾问公司”“咨询管理公司”“私募基金”等为名，但事实上并没有取得证监会的营业核准，属于非法经营证券业务的机构。

二是在作案手法上，他们均以确保高额回报为诱饵，招揽客户成为会员，收取高额的服务费和投资款。

南方财经投教基地提醒您：应养成良好的投资理财习惯，树立正确的投资理念，不要盲目委托机构或他人理财。

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人生与缘分

人生原本就是一场秀丽的相遇!相遇让我们明白生命原先如此相似却又如此不同，就像世界上没有两片相似的叶子!

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人生与缘分

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人生与缘分

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如何防范非法集资

（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（二）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

（三）规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

（四）规避非法集资陷阱的“三看三思”法

三看：

一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；

二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思：

一思是否真正了解该产品及市场行情；

二思投资收益是否符合市场经营规律；

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

（五）谨慎投资，严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

非法集资有关注意事项

（一）金融业是特许经营行业，必须持牌经营

俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

（二）投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗？

一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实，主要有以下特征：

1、网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。

2、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

3、存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。请广大公众理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实提高风险意识；对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。

防范非法集资短片——利字篇

原标题：《防范非法集资 ▏抵制高息集资诱惑 理性选择投资渠道》

阅读原文

近年来，全国非法集资形势严峻、案件高发频发，涉案领域增多，作案方式花样翻新，让不少群众防不胜防，致使一些防范意识不强的群众掉入陷阱，导致辛辛苦苦积攒的血汗钱化为乌有。

为提高群众对“非法集资”的风险意识和识别能力，贵州省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、贵州省人民政府金融工作办公室联合贵州广播电视台经济广播推出为期一年的《防范非法集资 全民共同参与》节目。

近年来非法集资问题备受关注，为了帮助大家更好地了解国家开展防范打击非法集资的有关情况，今天我们请来了毕节市政府金融办袁薇主任，请她向大家介绍防范打击非法集资有关工作情况。特别是毕节市处非办在防范和处置非法集资工作方面取得的比较好的经验和做法。让我们更加深入了解、识别非法集资的本质，树立正确的理财理念，远离非法集资。

近年来，全国非法集资形势严峻、案件高发频发，涉案领域增多，作案方式花样翻新，让不少群众防不胜防。袁主任，请您给我们介绍下当前非法集资主要发生在哪些领域？

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

当前，非法集资主要发生在以下领域：一是投资咨询、财富管理、第三方理财等投融资中介机构。二是网络借贷平台、第三方支付、众筹平台等互联网金融行业企业。三是私募股权投资、电子商务、租赁、房地产、交易场所等行业企业及关联企业。四是各类涉农互助合作组织、养老机构、民办院校等组织。此外，听众朋友们也要高度警惕以“虚拟货币”、“金融互动”、“消费返利”、“文化艺术品收藏”、“养老投资”等名义吸收公众资金的行为。

刚才您提到房地产行业也存在非法集资，请您给我们具体介绍一下相关情况。

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

房地产行业的非法集资主要体现在以下方面：一是房地产开发商将整幢建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产开发商在项目未取得预售许可前，以内部认购、发放VIP卡等多种形式，变相进行销售融资。三是房地产开发商打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

前面袁主任提到涉农互助合作组织也存在非法集资，看来，非法集资已向农村蔓延，请您具体介绍一下农村非法集资情况。

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

今年中央一号文件指出，严厉打击农村非法集资和金融诈骗。这是中央一号文件连续14年聚焦“三农”领域以来，首次在“农村金融创新”章节中，将打击非法集资相关内容放在突出位置。这从一个侧面反映出，当前，非法集资已向农村蔓延且形势严峻。

与一般非法集资和金融诈骗相比，农村非法集资和金融诈骗有其深层次的诱因。一是理财渠道相对缺失。随着城乡收入差距连年缩小，农民增收诉求不再局限于传统的种养殖收入，对投资理财和资产管理的需求与日俱增。与此同时，农村金融服务能力相对薄弱，让农村非法集资和诈骗人员找到了可乘之机。二是农民金融风险意识淡薄。与城镇金融消费者相比，农村金融消费者总体上缺乏相应的风险识别能力。三是非法集资和金融诈骗手段繁多、花样翻新。较之大中城市，广大农村地区防骗宣传力量不足，金融消费者了解防骗信息不够及时，导致非法集资和金融诈骗案件屡禁不止。

这些农村非法集资和金融诈骗案件涉及地域广、受害人数多、涉案金额大，且近年来呈高发态势。有的甚至酿成地方群体性事件，给当地经济和社会平稳健康发展带来了极大挑战。那应该怎样防范农村非法集资呢？

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

要从根本上铲除农村非法集资和金融诈骗的“毒瘤”，必须深耕农村金融市场，健全农村金融风险防控体系，拓宽农民投资理财渠道，加强农村金融消费者宣传教育，营造良好的农村金融生态环境。一方面，鼓励农村中小金融机构有针对性地推出适合农村金融市场的理财产品，为农村闲散资金开通稳定的投资增值渠道；另一方面，加强宣传教育，提高金融风险防范意识。

非法集资猛于虎，非法集资给老百姓带来的危害实在是太大了，近年来，各级政府加大了打击非法集资的力度。请您介绍一下毕节市今年在打击非法集资方面是如何开展工作的。

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

毕节市一直高度重视防范和处置非法集资工作，在市委市政府的坚强领导和省防范和处置非法集资工作领导小组的正确指导下，在各县区和各行业主监管部门的积极参与下，全市处非机制建设、宣传教育、案件处置等各项重点工作扎实稳步推进。2017年，我们主要做了以下工作：

一是开展非法集资问题调研。为有针对性的开展处非工作，我办积极开展调研，撰写了《毕节市非法集资问题调研报告》。

二是组织开展风险大排查工作。按照市委市政府和省处置非法集资工作领导小组对处非工作的统一部署，我办制定印发了《毕节市开展涉嫌非法集资风险专项排查活动实施方案》，组织各县区开展非法集资风险摸底排查并加强矛盾化解处置。

三是加强处非宣传教育营造良好氛围。结合非法集资新情况、新问题、新特点，市处非办和宣传部门协调组织市级媒体大力开展宣传教育，加强舆论引导。行业主（监）管部门根据行业领域风险特点，结合投资者教育、金融消费者权益保护等工作，有针对性开展本行业领域宣传教育活动。

宣传月期间，我市开展了一系列内容丰富、形式多样的宣传。此外，为大力弘扬志愿服务精神，我市组建了一支有注册志愿者、西部计划、研究生支教团等基层项目志愿者，金融专业人才和广大群众参与的防范和处置非法集资志愿者队伍，传播金融常识，帮助提高社会公众识别、防范、预警非法集资行为的能力，最大程度压缩非法集资生存空间。

毕节市在防范和处置非法集资工作方面取得了不少成绩，那下一步，毕节市将如何做好防范和处置非法集资工作呢？

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

处非工作事关地方金融生态和金融稳定，下步我办将认真贯彻落实省委、省政府和省防范和处置非法集资工作领导小组统一决策部署，坚持教育防范与依法打击相结合，加大防范预警、案件处置、宣传教育等工作力度，开正门、堵邪路，逐步建立防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的综合治理长效机制。一是进一步强化统筹协调。我办将加大对防范和处置非法集资工作的统筹协调力度，密切协作，互通信息、共享资源，形成合力，确保工作取得新成效。二是进一步强化宣传教育。一方面，督促各县区、市直有关单位抓好本辖区、本行业领域的防范和处置非法集资工作，守好一方净土。另一方面，加强广告监测与检查，强化媒体自律责任，封堵涉嫌非法集资资讯信息，净化社会舆论环境，不断压缩非法集资活动生存空间。

谢谢袁主任给我们详细介绍了非法集资相关知识，节目最后，您还有什么建议给我们的听众朋友们呢？

思苇

贵州经济广播主持人

袁薇

毕节市政府金融办主任

非法集资犯罪手法不断翻新，犯罪分子打着“金融创新”、 “经济新业态”等幌子，实施非法集资犯罪活动。听众朋友们在投资理财时可以通过“三看”法进行识别：

一是看主体资格。可以到工商行政管理部门或国家企业信用信息公示系统查询企业相关登记信息，看它的经营范围、经营期限、年报信息等进行判断。

二是看是否具备相应资质。工商营业执照不是行业许可，只是登记。拥有工商营业执照,只能反映企业的注册登记基本信息,并不能说明它就一定是一家遵纪守法的企业,更不能说明它被批准可以集资。可以根据理财产品性质，给相关金融监管部门打电话查询其是否具备相关资质。

三是看投资回报。对于声称保本保息、100%保本的，这种公司不可信，因为国家有规定，所有理财产品不得承诺保本保息；对照银行贷款利率看回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。 “高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

总之，听众朋友们在投资理财时要提高警惕性，理性选择投资渠道，避免投资血本无归。

编辑：李瑞卿

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