一降再降！回看2023年4轮降息！最新银行存款利率表曝光……(一降再降，少赚近2万！杭州女子手握60万懵了：就这还要抢？)

　　2023年四轮降息

　　第一次：4-5月

　　第二次：6月8日

　　第三次：9月1日

　　第四次：11月13日

　　负利率时代的脚步越来越近，你有做准备吗？

　　负利率时代是什么样子?

　　简单说，你把钱存银行不但没有利息，还要交一笔不小的管理费，整个算下来收益是负的。

　　是不是听着不可思议?

　　但这就是欧日很多国家的现状，因为市场大环境不好，银行收了你的钱也不知道往哪投，产生不了收益自然也就不承诺利息，并且银行管理你的账户还要收管理费。

　　负利率就这样形成了.…..利率下行是必然趋势，锁定利率正当时!

　　最新银行存款利率表▼

　　对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。

　　市场分析人士认为，银行存款利率在未来一段时间或仍将持续下行。各期限定期存款及大额存单年利率还有继续下调的可能。当前，利率下行已成大势所趋。

　　据保险伴我一生从多家大银行网点了解到的情况看，现在市面上无论是大额存单，还是作为利率风向标的国债利率，都正式进入了“2%时代”！

　　网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！

　　低利率已经成了常态

　　你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。

　　2020年，新闻写的是：已经找不到4%以上的大额存单利率了

　　2021年，新闻写的是：已经找不到3.35%以上的大额存单利率了

　　2022年，新闻写的是：大型银行普遍降息至3%以内了

　　但是从现在起，三年期的存款利率已经低至2.2%，5年期也不过2.25%，再想回到3%以上基本没有什么可能了。CPI的现实面前，再想着把钱存在银行就能“躺赚”的时代一去不返！

　　当你把钱放进了银行里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。

　　30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了1.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。

　　全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。

　　理财已经进入保险时代

　　凤凰卫视当家主持人吴小莉采访了拥有上千万粉丝的著名的经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。

　　吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。

　　陈志武回答了两点：

　　一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想

　　二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。

　　央视财经：利率下行建议购买保险

　　央视财经曾多次提醒：利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。

　　“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”

　　为什么连央视都认为保险产品适合投资？

　　①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。

　　②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3%的收益率，你愿不愿意？

　　保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。

　　保险与其他理财产品相比，有五大优势：

　　1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

　　2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

　　3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

　　4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

　　5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

1月19日，

杭州85后李女士一张50万元三年期

大额存单就要到期了，

本金安全下车，还收获6万多元利息，

这应该是一件值得高兴的事。

然而，李女士却说：

“还没来得及高兴，就已经在烦恼了。

这三年利率一降再降，

我都巴不得这张大额存单还没到期，

继续享受当时4.1%的利率。”

她告诉潮新闻记者，连本带利，

打算凑齐60万元再做点理财，

接连问了七八家银行，却一度不知该怎么办。

到底是怎么回事？

城商行：额度早就抢完了

哪怕有额度也限购50万元

“一个月前，我和老公早就说好了，这笔存单到期后，不炒股、不买基金，就稳稳当当地存款。”李女士说，这两年，她和老公在基金、股票里面加起来浮亏近12万元，所以现在只考虑做点保本保息的产品。

李女士告诉记者，她这笔50万元大额存单是在杭州一家城商行买的，2021年1月份她以新客身份，享受该行三年期4.1%的利率。三年到期，利息是61500元，现在连本带利56万元，加上手头的闲钱，李女士打算凑足60万元再存一笔大额存单。

但问了这家城商行客户经理，目前三年期大额存单利率是2.8%，而且没有额度，如果有额度，首先是要抢购，其次最高也只能抢50万元。

李女士听了有点气馁，从4.1%到2.8%，三年利息就差了近2万元，关键是还没有额度。

于是她转头微信联系了另一家上市城商行。这家城商行曾在2023年接待了一波又一波外地来的存款特种兵，利率也是比较能打的，本想着这家也许会有收获，李女士问了之后却更气馁。

这家城商行的客户经理告诉李女士：“目前我们三年期大额年化利率也是2.8%，但是不用想，因为额度月初就抢完了。普通三年定期，5万起存，年化利率2.75%，这倒是有的，如果要存的话就抓紧存，后面还可能继续下调。”

国有行：

三年期大额最低至1.85%

可转让的大额存单要100万起步

不甘心的李女士近日又来到单位附近的几家国有行网点了解利率行情。

“反正散步到银行门口了，就去灵灵市面。其实我去之前，就知道国有行利率应该是比不上城商行的，但是没想到这么低。”李女士告诉记者，她总共走了三家国有行，两家网点的三年期大额存单年化利率都是2.35%，其中一家国有行营业部客户经理告诉她：“虽然利率低点，但是大行稳。目前行里还有可以随时灵活转让的三年期大额存单，这个要100万起步。”

这个利率比起城商行差了不少，但李女士走访了解的第三家国有行营业部利率，更让她大吃一惊。

这家网点门口的大堂经理告诉她：目前行里三年期普通定存年利率是1.95%，三年期大额存单是1.85%，但大额存单没有额度。

为了确定没听错，李女士问大堂经理有没有利率单页，经理说发完了，然后随手给她写了一下。一看这么低的利率，李女士扭头就走出了银行。

国有大行的三年期大额存单已经降到了2%以下

有银行三年期定存年利率高达3.15%

客户经理：

这利率下个月就不能保证

功夫不负有心人。李女士最终还是打听到了两家年化利率都在3%以上的银行。

这两家银行都是总部在浙江的本土银行，其中一家三年期定存年利率3.05%，另一家则高达3.15%。

“我一个萧山的亲戚说他们那边有一家民营银行，三年期定存年化利率有3.15%，我听得眼睛都放光了。”李女士告诉记者，亲戚月初刚存了，她也已经加上了客户经理微信，初步预约了周六去开卡、存钱。

客户经理跟李女士讲，上个月三年期定存年化利率还有3.2%，这个月就只有3.15%了，下个月能不能有3.15%就不能保证了。

“3.15%已经很好了。”李女士说，这家银行虽然小了点，但是50万元以内都是有存款保险的，所以她打算办两张卡，一张用她的名字，一张用她12岁的女儿名字去开卡，各存30万元。

新闻＋

有人跨省

去外地存钱

据红星新闻，在四川银行锦江支行了解到，该行3年期存款利率3.4%，5年期利率高达3.8%。“但存款利率这几年都不太可能再涨了”，该行工作人员表示，最近几年，利率都会偏向下降趋势。他还透露，由于该网点靠近春熙路，最近很多外省来成都的游客，也专门来存定期。

在社交平台上，

记者看到有网友晒出

自己去成都的行程，

还有网友表示

碰到过来成都存钱的游客。

低利率趋势之下

市民打理钱袋子还有什么好选择？

“还是先存了再说，锁定3.15%的利率也行了，再下去恐怕利率还要下调。”李女士提前给60万找好归宿，感叹要打理好“钱袋子”真不容易。

春节临近，马上年终奖就要发下来了，在存款利率持续下行的大趋势下，忙活了一年的“打工人”，还有什么打理“钱袋子”的好选择？

“不少市民配置了大额存单，提前锁定三年利率，确实是一个不错的选择，我也买了点。”某国有大行浙江省分行高级经理向潮新闻记者指出：目前不少市民风险偏好依然较低，即便银行一再下调存款利率，但预计存款规模还是可能继续保持上升趋势。

“大家确实要认识风险和收益的关系，想要收益率高，就得承担高风险。现阶段除了大额存单，三月份开始的新一年国债储蓄也会发售，大家可以关注。我们建议大家还可以适当配置一点低波稳健理财产品。”杭州一家上市城商行理财经理表示。

“从长远看，在经济下行周期，各类资产价格下降，投资收益下滑，存款利率下降是大势所趋，在这种情况下，市民配置大额存单，是稳妥的选择。”招联首席研究员董希淼表示：总体而言，大家应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置，如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

来源：潮新闻·钱江晚报综合自 潮新闻 记者 吴恩慧 成都商报、网友评论等

近日，梁山县市场监管局帮助企业通过知识产权质押融资申请到1000万元贷款，及时解决了企业融资需求，帮助企业渡过难关。

山东省梁山神力汽车配件有限公司是一家从事汽车刹车片、挂车车轴、悬挂等配件生产、销售和研发的企业。今年，受市场订单增加、研发投入加大等因素影响，企业在扩大产能的过程中出现了较大流动资金缺口。梁山县市场监管局在对县内企业逐一走访调研时发现了这一问题，迅速协同上级市场监管部门、银行金融机构对接国家知识产权局济南代办处，加急办理专利质押登记，帮助企业在较短时间内获得1000万元贷款。

“没想到发明创新不仅让公司有了新产品和核心竞争力，还能获得融资贷款的支持。”山东省梁山神力汽车配件有限公司总经理冯敬友由衷感叹。现在，知识产权质押贷款的注入，推动了企业国际业务的发展，厂区车间有了赶制订单的动人景象。

今年以来，梁山县市场监管局鼓励商业银行根据国家产业政策和信贷政策，创新金融服务、拓宽融资方式，开展知识产权质押贷款等业务；鼓励、引导各类信用担保机构为中小型企业自主知识产权产业化项目融资提供担保服务。利用“4•26”知识产权宣传周等时机，深入园区、企业开展知识产权质押融资培训指导，将实施产权质押融资奖补政策、知识产权质押融资评估等内容送达企业，引导企业对专利价值进行深度挖掘。与此同时，带领专利代理人深度挖掘企业隐藏在生产过程中的新技术、新方法，帮助企业申报自主专利。发挥知识产权高价值专利的运用效能，引导企业“知产”变“资产”，缓解资金压力。

今年以来，梁山县已组织知识产权融资对接会4场，累计服务企业20余家，完成知识产权质押登记业务30笔，质押登记金额约3亿元。

“我们将继续发挥牵线搭桥作用，为银行和企业在发明专利、注册商标等知识产权质押融资方面提供指导服务，促成更多的银行和企业达成知识产权质押融资项目。”梁山县市场监管局党组书记、局长李志刚说。下一步，他们将进一步扩宽知识产权质押贷金融服务渠道，打通“知识产权+金融”服务企业的“最后一公里”。

（大众日报客户端记者 王浩奇 通讯员 薛文娟 报道）

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