银行打死不肯说的秘密(银行托管业务测试题库.doc)
- 百科生活
- 2024-11-24
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- 更新：2024-11-24 08:17:24
来源：雪球App，作者： 力哥说，（https://xueqiu.com/8585373166/77965992）
力哥说理财，简单又好玩。跟着力哥走，理财不用愁！
说起银行，大家会觉得这应该是我大天朝最值得信赖的金融机构了，不信谁我也得信银行啊。
别介，虽说银行作为我国金融四大支柱之一，但银行也是由人组成的，有人就有江湖，银行工作人员，甭管什么大堂经理还是理财经理，他们的话很多时候也不靠谱。
说白了，还是力哥一直念叨的那句话糙理不糙的名言：屁股决定脑袋。为了他自己的绩效奖金，往往也会坑你没商量。
比如2008年金融危机爆发后，中国许多资产千万级的大土豪都被银行坑得体无完肤。
宋文洲事件：
轰动一时的宋文洲事件就是其中的典型。 话说中国人宋文洲是一日本上市公司的创始人，牛掰吧。
我这么牛为啥还被银行坑，心累
2008年3月，他在渣打银行购买了一款理财产品。当时客户经理和他说，这款产品虽然不保本，但预期收益非常高，而且你觉得情况不妙可以提前赎回，有止损机制。
但半年后雷曼兄弟倒闭，全球金融危机爆发，宋文洲一看，我靠，已经亏了1000多万，赶快打电话给客户经理要求赎回产品，但客户经理却反复劝说再等一下，能再赚回来的。
结果越亏越多，后来宋文洲被逼无奈，从日本飞回国处理此事，却被告知产品无法赎回。
这是为啥呢？
原来这款理财产品分为AB两个子计划：
A计划是美林1.5年期欧元银行股票挂钩可转换结构性票据；
B计划是美林2年期欧元股票挂钩非保本结构性票据。
诶，听不懂啥意思吧，对，越是咱老百姓听不懂的高大上的专业词汇，越是容易坑人。
根据合同规定：
A计划如果到期后符合合同约定的几个条件，比如欧元涨到多少钱或者美股涨到多少点，就会自动转为B计划；如果到期没有符合条件，就会终止合同，把钱撤出来。可以提前赎回的是不保本的B计划，而A计划还没有到期之前不能赎回。
而当时宋文洲手里的理财产品还在A计划中，没有进入B计划，自然无法赎回。
但宋文洲说，当时客户经理可特么不是这么说的，他没说B计划能提前赎回，A计划不能提前赎回，你丫玩我呢。
到了2009年6月，宋文洲一看自己的投资账户，得了，6400万本金已经亏了5300万，亏幅超过80%，现在再赎回也没多大意思了。直接一纸诉状把渣打告上法庭，随后聘请最牛的律师，花了1000多万诉讼费用，耗时两年才打赢了官司，法院终审判定渣打银行承担全部责任，赔偿宋文洲5300万元。
但故事还没结束。
根据合同，宋文洲投资的A计划虽然已经亏得只剩点渣了，但这点渣在一年半以后还是自动转成B计划，后来这点钱也亏得七七八八了，但里面剩下那几百万应该还是我的吧，天晓得渣打居然直接把钱划走了，这不是明目张胆的抢劫吗？
法官也说，法院的判决说的是你的损失部分渣打要赔给你，没说你亏到最后还剩的那点渣就可以无条件没收啊。这就是平日口口声声把客户服务放在第一位的银行在自身利益和客户利益产生冲突时的第一反应，想想也令人心寒。
当然，宋文洲还不是最惨的，有些设计得更奇葩的理财产品，会出现不但你的5000万本金统统亏光，还倒欠银行1000多万。因为合同约定，当你本金亏光以后，银行会自动借钱给你继续补仓，继续看着你亏，你说这货有多坑爹！
之所以宋文洲事件会闹得这么大，不仅是因为宋文洲咽不下这口气，更重要的是他有雄厚的财力可以PK银行，可我们普通的大叔大妈会为了几十万甚至几万块去花几百万和银行打官司吗？
泛亚大坑：
有银行的小伙伴可能会说，那都是陈年往事了，银监会后来严厉整顿，现在不会再有这种坑了。
谁说的？
就在去年，轰动一时的昆明泛亚有色金属交易所轰然倒地，几十万投资者的几百亿资金到现在还追不回来，许多银行在这其中都扮演了助纣为虐的反面角色。
比如光是中国银行新疆分行就在各大支行网点指名道姓推荐泛亚日金宝，累计忽悠新疆老百姓好几十亿资金。在利益面前，你堂堂国有银行都做出这种事情，让咱老百姓还怎么相信你呢？
基金保险代销大坑：
还有，今天银行有一块利润率很高的业务是代销基金和保险产品。
如果你问一个西装笔挺文质彬彬的银行理财经理，小伙子，大妈想买一个股票型基金，你给推荐推荐。
你放心，他推荐的一定不会是成本最低的指数基金，而一定是名字千奇百怪的主动型基金。而且他推荐的那款极有可能是上头的营销考核指标最高的或者说佣金返点最多的那款基金。如果哪天银行理财经理给你推荐指数基金，甚至推荐他一分钱佣金赚不到的ETF基金，那才算有良心，不过咱天朝银行里还有这种人吗？
而推荐银保产品就更坑爹了，过去10多年来，新闻媒体已经不知道报道了多少次存单变保单的理财纠纷。
大妈跑去问，小伙子，我存款到期了，再给我存个1年期定期吧。小伙子说，大妈，别介，现在存款利息多低啊，我给你推荐个银保产品，利息高多啦，而且一年后就可以赎回，您要不试试这个。
等到一年后你要去取钱才知道，大妈，想要退保，您老可亏大发啦，假如一年前存了一万，现在能不能拿回四千都不好说。
银行还很喜欢推销自家的品牌金条。但如果你真想在家里存点金条，银行推销的品牌金条太特么贵，上海金交所出售的金条才是成本最低的选择，只不过人家从来不打广告，你不知道罢了。
所以今后和银行打交道，还请多留个心眼。
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什么是单词银行？
单词银行（Word Bank）就是存放单词的地方，把单词按照构成规律、使用语境或特点进行分类，并随着学习，不断把新的词汇分门别类地存入“单词银行”，让词汇的积累变得清晰可见。
很多家长给孩子启蒙用的《我的第一本单词书》其实就是最早的单词银行典范。
单词银行的常见分类
我用过的单词银行的分类主要有三种：按主题、按年级、按知识点。这种分类不是随机的，我是根据课程的需求进行选择的。但无论是哪一种都能分类整理，便于比较、记忆。下面我们详细说一说每一种分类。
按主题分类
按主题分类是最常见的单词银行类型，也是我个人用的比较多的。因为之前大都采用“主题教学”的方式进行。主题分类常见的有动物主题、食物主题、颜色主题、身体主题……
一般来说，主题学习短则一周，长则一个月，滚动式学习的方法也能帮助学生慢慢从陌生到熟悉，不断地扩充积累词汇。每个主题开始之前我都会把主要词汇先列出一个清单，然后制作成词语表或者单词卡发给学生，还会打印一份大的词卡做成单词墙。
以动物主题为例，这是我教过的一个大的主题，它融合了英文、中文、科学等学科，从动物的名称、种类、生活习性都有涉及，带着孩子们认识了农场动物、养殖动物、森林动物、海洋动物、北极动物、昆虫……
在教学的过程中我发现了一个有趣的现象，现在的孩子认识的动物比我知道的多多了。就比如海象、海豹、海狮，我自己经常搞混，但小朋友们都区分的明明白白的。很多野生动物不仅能叫出名字，还能说出特点……我只能怪我妈小时候没给我建个单词银行，以至于我拼不过现在的10后。
小时候欠下的，现在教学都补回来了，随着自己的教学，我也积累了不同主题下的单词，很多之前不认识的动植物、不会说的身体部位、见过没吃过的食物名称，现在也都会说了。
我一开始给孩子这些词汇并不是要求他们一定要背过这些单词，而是让这些词卡帮助他们理解，因为学习存在差异化，当有人提起某个词汇而某些学生不知道的时候就可以翻看，这是一个辅助学习的重要工具，随着翻看次数的增多，不知不觉就会记住，让记单词变成水到渠成的事情，这一点我感同身受。
按年级分类
按年级分类比较适合咱们国内的孩子，就是根据教材后面的单词表来规划，一个单元一个单元地积累起来，非常方便学生复习和查找一学期内学到的生词和短语。粒粒之前和小伙伴们已经制作了人教版新起点教材1-6年级的单词卡。
最近也完成了外研社1-6年级的单词卡……终于又往前迈进了一步。
我个人的经验，这些单词未必要等到特定的年级才去学它，除了部分超出孩子年龄认知的词汇，大部分都是基础词汇，可以从小就开始学起。