不愧为银行系基金！净利最高增幅超1倍，更有代销凶猛，光大银行单日大卖141亿创纪录(不懂理财没事儿！掌握三大“傻瓜式”理财法)

财联社（北京，记者 陈俊岭）讯，3月30日晚，随着民生银行2020年年报浮出水面，A股市场上重量级的上市银行年报已全部出齐，这其中，银行参（控）股的基金公司的主要财务数据也渐次公布。

总体来看，“银行系”基金公司的年报十分亮眼，2020年净利润平均保持两位数增长。其中，既有年利润19.73亿元、超越华夏基金的工银瑞信基金，也有净利润同比大增114%的交银施罗德基金。

大树底下好乘凉。在2020年公募基金“大干快上”的一年，银行系基金漂亮答卷的背后，与母公司银行强大的渠道优势息息相关，这也能从上市银行年报字里行间感受到去年基金代销市场的火爆程度。

工银瑞信净利润19.73亿，交银施罗德暴涨117%

随着城商行和农商行的陆续上市，A股市场上市银行的家数已高达38家，不过旗下拥有参（控）股基金公司的银行只有十几家，而在其中，又以国有商业银行和股份制银行为主。

两周前，当中信证券率先披露华夏基金2020财务数据后，市场就开始将关注力转向稍后公布的上市银行年报，因为相比券商系基金公司的“彪悍凶猛”，银行系基金公司常常被冠以“财大气粗”。

果然不出所料。3月26日，工商银行发布的2020年报显示，截止2020年末，工银瑞信管理资产总规模1.41万亿元，总资产149.24亿元，净资产113.03亿元，全年实现净利润19.73亿元，同比大增28.45%。

“净利润19.73亿元”的数据一出来，就把前几天刚公布的华夏基金“净利润15.98亿元”的锋芒掩盖住了。而从人均利润贡献率看，拥有1083人（含派遣）的华夏基金显然也落在“数百人”的工银瑞信下方。

更厉害的数据还在后头。交行持股65%的交银施罗德基金管理公募基金规模3395亿元，较上年末增长54.25%。2020年总资产60.18亿元，净资产47.38亿元，报告期内实现净利润12.60亿元，同比增长114%，这一增长率也令基金同行大为羡慕。

当天晚上，还有建设银行和浦发银行公布了2020年年报。其中，建设银行持股65%的建信基金2020年净利润11.19亿元，浦发银行持股51%的浦银安盛净利润3.03亿元。

3月30日晚上，银行年报披露进入第二波，而在其中，又有中国银行（中银基金）和农业银行（农银汇理）最有看点。

中国银行公布的2020年报显示，截至报告期末，中银基金资产管理规模达5015亿元，2020年全年实现净利润10.54亿元，2019年中银基金净利润为8.68亿元，同比增长21.43%。

农业银行公布的2020年报显示，截至报告期末，农银汇理公募基金规模2415亿元，其中非货币基金规模1772亿元，2020年全年实现净利润4.27亿元，同比增长59.93%。

此外，兴业银行持股90%的兴业基金管理资产规模总计3198.50 亿元，净利润 4.45 亿元，较上年上涨5.7%；民生银行持股63.33%的民生加银基金总资产24.71亿元，报告期内实现净利润2.22亿元，上涨27.59%。

银行代销“凶猛”，光大银行单日大卖141.11亿元

在目前150多家公募基金中，既有券商系基金公司，如华夏基金易方达基金等，也有银行系基金公司；也有保险系基金，如国寿安保、国联安；但最让外界关注有加的当属银行系基金。

“报告期内，代理公募基金销量达到上年的3.19倍，单只重点基金单日销售达到141.11亿元，创本行代理公募基金单日销售之最！”在光大银行2020年年报中，有这样一段激情四溢的描述。

据悉，该行去年持续开展零售客户经理“万人大练兵”活动，效果也立竿见影——2020年该行理财产品“阳光橙”销量达到200亿元，创单品募集金额最大、募集成立最快纪录；代理私募中收比上年增长45.45%。

作为一家股份制银行，光大银行的私人银行业务在业内颇受关注，而其高净值客户也成为其基金代销的最有实力的“买单人”——2020年全年，私人银行部代理公募基金销量同比增长219.52%。

作为2020年净利润增长率超100%的交银施罗德基金的母公司，交通银行的基金代销业务也非同一般。2020年交通银行代销公募基金产品（含券商、专户）余额 2388.17 亿元，较上年末增长 90.30%；实现代理基金（含券商、专户）收入 19.86 亿元，较上年末增长 216.17%。

再以兴业银行为例，2020年该行围绕客户多元化的财富规划需求，不断丰富产品线，加快从“单一产品营销”向“常态化资产配置”转变。公募基金（非货币基金）销量达1188 亿元，同比增长179%，保有量达1231 亿，较上年末增长160%，双双突破千亿大关。

在公募基金跃升至21万亿大关后，对基金销售的重视程度并不止商业银行和股份制银行，也包括网点植根广袤城乡的邮储银行。

在邮储银行2020年年报中提到——加强与绩优基金管理机构合作，加大绝对收益策略“固收+”产品销售，积极推广基金定投业务，提升客户盈利体验，代销基金1527.66亿元，同比增长106.74% ，其中非货币基金1291.73亿元，同比增长240.98%。

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1、“三分”理财法

很多人认为“三分”理财法已过时了，但是嘉丰瑞德理财师根据多年来的理财经验，“三分”理财法比较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等；二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%以上，是目前市况下不错的选择之一；三是闲置的钱，可进行高风险高收益的投资，如买股票、外汇、期货以及黄金和收藏品等。

2、“4321”理财法

“4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式；30%用于衣食住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是必须花的钱；20%备用金，以备家庭不时之需。嘉丰瑞德理财师建议这部分资金最好选择流动性较强的活期储蓄、短期定存、货币市场基金等，能随用随取；10%购买保险，是对未来生活提前做好保障，家庭总保费不得超过家庭总收入的10%为宜。

3、“傻瓜式”理财工具

除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全；月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备；还有目前较流行P2P固定收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强，比如可以在嘉丰瑞德认购的宜盛月月盈，四年来收益100%实现兑付。还有一种是互联网宝宝类理财产品，年化收益率4%左右，资金能快速赎回。

如果你能掌握好“三分”理财法、“4321”理财法，运用好“傻瓜式”理财工具，不懂理财没有关系，照样能理好财，积累财富。