80后存款50万该如何理财？
- 百科生活
- 2024-11-24
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- 更新：2024-11-24 07:55:17
理财建议： 1、买房还是租房？ 要从多方面考虑 是否要在上海买房，戴先生得从这些方面考虑： 一方面，戴先生要和他女朋友考虑究竟是长期居住在上海还是过两年就回余姚的问题。如果要回余姚，那买房就很不划算，还贷也要还很长时间，租房反而更划算；如果决定定居上海，可以考虑买房； 另一方面，上海房价确实高，即使是一套200万的房子，首付也得有60万，而戴先生目前的银行存款为50万，如果将所有已用来投资理财的钱拿出来，那还可以考虑一下。但后期还有装修、配置家具等问题，这些加起来也是一笔不小的费用。如果低于200万，估计很难买到一套较符合心意的房子。 如果真的要买房，建议戴先生还是晚两年，因为现在房地产泡沫严重，市场不稳定，还是以观望为主。在两年的时间内，戴先生应充分利用手头资金做投资理财，尽快积累财富，届时再买房更合适。 2、减少银行储蓄比例 合理配置资产 如果不买房，那投资理财、更合理地配置个人资产就应从现在开始进行。 目前银行利率偏低，如果将大部分资金都存在银行，不利于财富的保值和增值。因此，建议戴先生应尽量减少银行储蓄比例，并进行其它投资。 戴先生现在的投资方向主要为国债、股票还有余额宝理财等，这些都可以继续，且除了余额宝，前两者的投资比例也还可以。 余额宝和银行储蓄比较适合存放平时的花费和应急资金，其余的钱可用于投资银行理财产品或是稳利精选组合投资计划等稳健型理财产品。最主要是因为目前市场整体比较疲软，股票、基金等高风险产品稍微参与一下即可，等市场有点起色了可再调整各标的比例。 3、配置保险未雨绸缪 保险无论是对个人还是家庭来说都是必不可少的。戴先生既然和女朋友已经到了谈婚论嫁的地步了，那就得为将来的家庭做好规划。 就个人而言，除了基本社保外，可再配置一定的商业保险，如医疗险、疾病险等；而对家庭而言，未来戴先生的家庭肯定会有孩子，所以提前准备子女的抚育金、教育基金等也必不可少，不仅可以保障家庭生活，也可以减轻将来的经济负担。 点评： 对于在上海的打工者来说，买房还是租房不仅要考虑房价和个人的财产状况，还要考虑是否会长期定居，根据自己的实际情况做出选择。此外，投资理财能保障财富的保值增值，所以无论是否买房，这个环节都需重点考虑。
单身白领工资月入2万存款30万怎么理财？28岁的黄先生是一名未婚的IT行业从业者，有买房买车计划，虽然有30万存款，但黄先生从没尝试过理财，他咨询该怎么理财？下面，小编就该为单身白领的经济财务状况，给大家分析一下单身白领工资月入2万存款30万怎么理财？
黄先生资产状况和理财目标
黄先生今年28岁从事IT行业，月均收入2万元，每月除2000元房租外，还要支出近1万元。
黄先生想在市中心购买一套房子，还想买一辆20万元左右的国产汽车，计划35岁之前完成恋爱结婚的人生大事，但他平时对各种理财方式都没有胆量尝试，除了开支外，他将所有钱都放在银行的存款账户上，工作多年只有25万元的存款。
单身白领理财
理财建议：
理财师认为，黄先生每月的个人开支占收入的比例为50%较大，每年的盈余不足，且全部资产均投在了收益率很低的存款上。
对于理财，理财师给黄先生提出5方面建议：
首先，开源节流，增加收入。为实现今后的生活目标，黄先生必须对生活支出进行严格的控制。生活支出控制在月收入的25%以内，即5000元左右。
其次，先留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3~6倍，约4万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需。
第三，购房规划方面，建议黄先生在年底考虑买房。在市中心买总价约80万元的房子，首付3成大概在24万元左右。
第四，买车规划。理财师建议，在完成购房计划后，存款还可剩余万元(房子未装修前)以供支配。
最后，理财师还建议黄先生参加基金定投。为日后的结婚生子等人生大事做好准备。
以上就是单身白领工资月入2万存款30万的理财建议，其实除了上述的理财方式外，有多余的闲钱还可以进行p2p投资，像互金知识p2p投资产品就很不错的，其参考年回报率7%，还是很值得投资的，现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金。还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。想要投资理财：点击注册吧！
45岁的丁先生夫妇是公务员，家庭月收入17000元很稳定，单位的福利保障也很好，有“六险一金”。由于都在政府机关工作，夫妻两人各自从单位分到了一套三居室房子，房改后，产权都归在自己名下。两人育有一子，20岁，目前在京上大学二年级，每年学费8000元。每月丁先生定期给他的儿子转2000元生活费。
家庭资产方面，拥有银行定期存款35万元，国债15万元。一辆20万元的私家车。家庭开销方面，基本生活开支3000元/月，养车费2000元/月，每年旅游开销2万元。
对丁先生夫妇来说，虽然放开了二胎政策，但心有余而力不足，就想着过几年给儿子带孙子或孙女吧。原本丁先生计划购买一套住房留给儿子结婚用，但儿子说不用，直接用爸**旧房装修下就可以。于是，丁先生转而投资了一家店铺，全款70万元，未来月租金可达4000元。对丁先生夫妇而言，如何规划投资实现财务自由呢?
公务员理财
一、 家庭财务状况分析
前提假设单位分到丁先生家的两套三居室房子，目前市值共计300万;投资的一家店铺，目前市值80万元。知名财富管理机构嘉丰瑞德理财分析师为丁先生的家庭做整体财务分析和规划，先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对丁先生一家的财务状况进行分析：
1、资产负债情况分析
从丁先生的家庭资产负债表来看，家庭总资产为450万元，没有任何负债，财务状况非常健康，不过适度的负债会更有利于家庭财富的增长。
2、现金收入支出情况分析
从丁先生家庭的收入支出表来看，家庭的月收入为21000元。其中夫妇俩的月收入17000元，占家庭月总收入的，店铺月租金为4000元，占家庭月总收入的，从家庭收入的结构中分析，丁先生和妻子的工资收入是目前家庭收入的主要来源。
家庭的月总支出为7000元，其中家庭日常生活开支3000元，占家庭月总支出的养车费为2000元，占家庭月总支出的。目前家庭每月结余为14000元，年度结余为140000元，结余比率为，表明丁先生家控制支出和储蓄能力比较强。
公务员理财
二、 理财规划分析
1、 预留应急准备金建议
家庭首先要预留应急准备金，主要为防止短期意外事件发生时家庭所需要的资金。应急资金一般为3-6个月的家庭月生活基本开支，按照目前丁先生的家庭日常生活必需开支情况，至少需准备21000-42000元。嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生可以从家庭银行存款35万元中留出5万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便或投资货币基金等方式来存放。
2、 家庭保障规划建议
丁先生夫妇都是公务员，单位福利保障也很好，但是随着年龄的增加，重大疾病及意外等发生率也会增高，同时未来医疗费用也是比较昂贵的，因此嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生夫妇在社保基础之上，各自再配置一份保费低廉的意外伤害险和一份重大疾病险;给孩子可以配置一份意外险，加强家庭抗风险能力，完善家庭保障，也为夫妇俩退休后高质量的生活提供了一定的保障。
按照双十原则，保费支出应控制在家庭年收入10%-15%。根据丁先生的家庭情况，目前年收入252000元，保费支出控制在25200元-37800元。夫妇俩除了社保每月工资直接扣款，那么家庭额外年保费只需支付12578元。
3、家庭投资规划建议
丁先生的家庭资产中2套房产的价值最高，但是一套房产属于自住性的，另一套房产未来要装修留给儿子结婚用，基本也属于自住性，只能带来资产价值的提升，而不能带来稳定的现金流。店铺投资每月4000元的租金收入，还是不错的，如果店铺行情一直可以，可以继续投资。
目前银行一年期存款利息才2%左右，非常低，只能起到保值作用，无法增值。如果丁先生希望实现财务自由，则需要将部分资金从银行存款转向可投资性资产，增强家庭资产投资收益率。
国债15万元可继续做投资，而35万元的家庭存款，建议预留5万元作为应急备用金，剩余的30万元可以配置固定理财产品，家庭即可获得额外的可观稳定收入。而且随着家庭收入的增加，这部分投资资金若再增加些，就可进一步提高家庭收入。另外，家庭每个月结余的资金14000元可投资债券或债券基金，待资金增多，可转向收益更可观的可投资性资产。
根据上述合理地规划，相信过不了几年，丁先生的家庭就可以实现财务自由，甚至夫妇俩可以提前退休，在家帮儿子带孙子，享受高品质幸福的晚年生活。
上海80后家庭年收入30万如何理财延迟退休？“延迟退休”政策的试行，一来能让更多的人能继续工作并缴纳社保，二来能解决10年、20年后，养老这个不折不扣的难题，拔掉政策影响最大的80后头上的“达摩克利斯之剑”。目前，多数80后正处于家庭的形成期，成家立业以及子女的出生，家庭的支出要比单身时增加，平衡好工资收入和支出，并在开源上想办法就显得尤为重要。
年收入30万如何理财
【理财案例】 陆先生，今年32岁，是上海一家外贸公司的市场部门经理，年收入20万元，年终奖金5万元左右。太太也是一个80后，做出纳一职，目前每月收入5000元，公司都为他们缴纳了社保。夫妻俩育有一个女儿，今年正在上小学三年级。家庭每月生活支出6000元，每月房贷4500元(房产目前市值200万，商业贷款50万元，如今房贷还剩20万)，其他年开支2万元。资产方面，银行存款50万，股票10万，基金5万，还有价值20万元的汽车一辆。 陆先生是家庭的经济支柱，上有4位老人，下有1个孩子，一方面家庭开支多，赚钱养家压力较大；另一方面未来要负担4位老人的养老问题(他们基本没有养老金)，长远来看，有一定的经济压力。 【理财目标】 1、闲置资金如何稳定增值？ 2、如何理财规划养老？ 【理财建议】 针对陆先生家财务方面存在的问题，国内知名第三方理财机构理财师提出了这几点家庭理财建议： 1、家庭支出分三方面规划 目前，陆先生家每月支出达到万元，约占月收入近50%，比重较高，不利于家庭积累财富，因此需要对家庭支出进行调整和规划。建议家庭支出主要从这三方面进行重新规划： 一是家庭的日常生活开支，建议在不影响家庭生活质量的前提下，适当节省并压缩生活中一些不必要的生活开支，比如购买用不到的物品造成了资金浪费；或者上班尽量做地铁和公交，减少汽车燃油费等。 二是孩子的教育支出，这也是家庭固定的开支，建议采取基金定投或配置教育基金的方式来提前储备孩子教育金，可以计划每月拿出部分收入来进行。三是孝敬双方父母的开支。鉴于陆先生和父母们是分开居住的，平时也照顾不到父母们，父母们又基本没有退休金，因此父母们的生活开支不可少，是要作为一项固定支出来盘算。
大额投资理财
2、提前还清所有房贷 陆先生家目前有50万元的房贷，每月需要还4500元，虽说仅仅占家庭月收入的，比例不高。但是有负债，心里总觉的有压力，而且提前还清房贷能节省不少利息。根据陆先生现在的财务状况，是完全有能力将剩余的房贷一次性还清的，拿出20万元存款即可。 3、家庭资产科学配置 20万元存款用于还清房贷，剩余的30万元也不可闲置，由银行转其他投资，让其获得最大的增值。 首先预留5万元作为家庭应急备用金，可存活期或余额宝中；剩余的25万元配置一些像稳利精选基金这类的稳健型的理财产品，投资一年能有10%左右的收益，是银行同期存款的利率的6倍多。 同时，股市风险较大，加之目前受到各种政策及国际反恐事件的影响，可能近段时间内波动加大，理财师建议陆先生缩减股票的投资额度，留下一些业绩较好的个股长期持有。通过这样的资产配置规划，陆先生大概每年能获得3万元左右的投资收益。 4、家庭保障偏向于“顶梁柱” 陆先生是家庭的“顶梁柱”，在保障方面一定要重视，可以再为自己配置一份意外保险和商业养老保险，进一步提高个人保障，这样即使是延迟退休，对未来退休后的生活质量的影响也不是很大。双方父母的保障也应重视，由于老年人发生意外的概率较大，比如骨折，交通事故等，可以为他们配置一些针对老年人的意外保险，也可缓解因老人发生意外住院等给家庭带来的经济压力。 最后，理财师也提醒各家庭，理财并不是为了赚的更多钱，而是注重长期的利益，帮助家庭抵御不确定的风险，提高家庭整体的生活质量，并实现子女教育，养老等长期的家庭理财目标。 【理财案例】 盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。 近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了国内知名第三方理财机进行理财咨询。 【财务分析】 在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析： 表1-1 盛先生的家庭财务状况分析表分析目标目标现状现状分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况 现金及活期存款约5万元;固定存款160万元; 房产一套，自居，市价约350万元; 中档车一辆，约30万元; 无负债。 无负债，家庭经济压力小; 可用资金较多，适合进行投资活动收支情况 每月收入：夫妇退休金收入约8000元 每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元 每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入 【理财建议】根据上述表格的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标：1、进行组合投资获益盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。 2、适当增加商业保险投入 社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础，而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的消费者来说，购买适当的商业保险，不仅能完善家庭保障，还能降低家庭的资金风险。因此，理财师建议，盛先生可在社保基础上，适当增加商业保险投入。 3、坚持定期定额储蓄 由上述表格可知，在扣除每月开支之后，盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金，理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式，每月将这些钱定期定额存入，作为应急资金进行储备。 对于老年人来说，劳动能力下降之后，收入减少，甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好，对于一些没有退休金的老人而言，理财是他们做好养老准备的关键。