巧用工商银行理财产品的质押贷款功能

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　　理财产品很多银行都有卖，收益大都比同期定存高，我最爱买工商银行的理财产品，哪怕它比其他行的同期产品低零点几个百分点。因为工行的理财产品具有可质押贷款功能，比买其他行的资金流动性要好的多。

　　比如说你有5万元，买了工行的350天的理财产品，年息5.7%。而在理财期内，比如说第90天，你有突然的急切的现金需求，而你的其他投资如定期，国债，理财中最近到期的还有30天呢，怎么办？提前支取定期和国债要蒙受不小的利息损失，理财产品没到期又无法赎回，怎么办？只要用了工行理财的质押贷款功能，问题迎刃而解。

　　个人质押贷款是工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。理财产品、定期存款等均可作为质押物，可通过个人网上银行办理质押贷款；

　　网上银行个人质押贷款单户贷款最高贷款额度100万元（当然前提是你有足够的可质押物）；并可通过网上银行实现贷款的自助发放。申请办理网上银行个人质押贷款业务的，须持有为工商银行网上银行注册的理财金账户卡、工银灵通卡，拥有工商银行网上银行个人客户证书，即U盾。

　　具体操作如下：

　　进入工行网银页面，（工行网银是我用过的众多网银中功能最强大的），点击网上贷款按钮，出现以下页面：

　　出现以下，你只需要选择离自己家近的最方便的网点即可，如果按期还款的话，根本不用跑网点。

　　然后，网页上会显示你的贷款额度，就是理财产品的数量乘以90%，如果理财产品是5万，最多可贷4.5万。按照提示选择贷款期限，如果其他投资近期会到期，建议选择6个月的贷款期限，因为利息便宜，才5.6%，也就是说你以5.7%的理财产品作抵押借银行的钱用，理财产品的收益完全可抵你的贷款利息，不花自己一分钱额外费用。

　　一切办妥，根据提示点击确定，插上U盾，输入密码确认，就可以了。进入我的贷款栏，点击自助放款后，钱即可进入你所选择的账户，出现下图。

　　现在，你的燃眉之急解决了，待你其他的投资到期了，点击上图蓝色的详情，出现

　　我说的罗嗦，其实整个过程非常简单。提示一下，实际借款30天以上的，利率按照约定执行，短于30天提前还款的，利息上浮30%，5.6%变成7.28%，相当于收了一点违约金。贷了多长时间的款，就收多长时间的利息。如果是4.5万30天，30天后提前还款，还给银行的是4.5万的本金和45000×5.6% / 360×30=210元的利息。

　　建议工行的理财产品尽量买期限长一些的，一则利息会高些，再则利于质押贷款。如果贷款期限比你的理财产品剩余的期限还长，是不行的。

　　我就是利用工行理财产品的可质押性来盘活资产，增加我的资金流动性的。